國人退休規劃意識提升，公股銀行觀察，近年民眾在退休理財工具選擇上，愈來愈重視多元配置，以「基金」、「債券」及「保險」三大類最受青睞，分別對應資產增值、穩定現金流與風險保障三大需求；其中，使用ETF作為理財工具的比例更是顯著提升。

　　根據富邦投信與中經院共同發布2025年「國人安心樂活享退調查」顯示，未退休族ETF使用率已自2017年的1.96％，大幅躍升至2025年的59.9％；已退休族群也從1.44％成長至40.6％。

　　兆豐銀行表示，ETF因具備分散投資、持有成本較低的特性，且能有效反映市場整體表現，適合作為退休資產累積的核心配置工具。

　　土地銀行指出，買基金對一般客戶來說，相較親自買一般個股，更為容易管理投資部位，且藉由基金持有一籃子股票，並經專業經理人代為管理，更能參與美國科技產業為首的長期發展紅利，同時能有效分散波動風險；另外，透過定期定額投資基金方式，更能紀律參與市場長線紅利，退休後仍持續讓資產增值。

　　合庫銀行觀察，客戶偏好透過基金進行全球及產業的多元投資，適度配置具成長潛力的標的來兼顧資產增值與風險分散，確保在通膨環境下保持退休金的購買力。

　　在穩定收益方面，土銀表示，海外債券是不少客戶的首選之一，尤其高資產及高所得客戶相對偏好持有信用評等較優的美國公債及美國投資等級債，主要持有債券的發行人多為各產業龍頭企業，如可口可樂、蘋果、沃爾瑪等，客戶持有這些優質債券，無須擔心過多信用風險、能安穩享受債券配息，作為退休後現金流的主要來源之一。

　　保險商品則兼具保障與財務規劃功能，土銀觀察，客戶偏好保險作為理財工具，因其具有強迫儲蓄、壽險及醫療風險保障及穩定現金流功能，近期高資產族群也偏好以保險作為稅務規劃、資產保值與傳承等功能，且適合作為客戶退休準備的防守配置。另臺灣銀行也提到，仍有一定比例客戶偏好定存為退休做準備，主要追求安全性與保本。

　　整體而言，兆豐銀指出，退休族群財務安全感主要來自穩健的現金流規劃，債券及部分基金標的皆具有固定配息的效果。