網路銀行日趨盛行之際，傳統分行依舊賺錢，公股銀行實體分行獲 利持續成長。公股銀指出，數位金融發展的趨勢下，增設實體分行會 格外謹慎，主管機關對於銀行新設分行執照也控管嚴格。因此將以現 有據點為主，結合數位轉型一起推動，以整合虛實通路為目標。

　　公股銀主管表示，網路銀行擁有便利性高、快速交易等優點，對客 戶而言，不受時間限制，隨時可進行轉帳、查詢，且因無實體據點， 節省的成本反映在手續費低或免手續費上，導入AI、大數據等創新服 務亦多元發展。

　　相形之下，實體分行受限於營業時間或人力等因素，客戶無法隨時 隨地辦理業務，但網路銀行一來無法辦理現金實體業務，二來因無法 面對面互動，遇到複雜問題時，難以立即反饋，且網路安全潛在風險 、年長者使用門檻也較高。

　　但隨著虛擬通路蓬勃發展，未來線上服務可能超越實體分行，逐漸 成為客戶與銀行間最主要的服務通路。實體分行則利用直接接觸客戶 的特性，提供專業諮詢，或者提供特殊服務如保管箱、遺產繼承等， 信任感強，仍有存在必要性。

　　合庫銀行認為，實體分行是銀行與客戶往來的主要通路，尤其合庫 的客戶普及全國各地及各年齡層，實體分行是維繫客戶關係的重點渠 道，未來實體分行將以整合虛實通路，並提升金融交易效率，進而發 揮通路整合的綜效作為持續目標。

　　臺銀說明，未來在分行拓展策略上，主要以現有營業據點規模為主 ，推動各項業務及營運數位化轉型，積極強化各項數位金融服務及商 品；土地銀行、兆豐銀行強調，為推展數位金融，除持續提升數位化 平台，也陸續規劃於行舍搬遷或整修時，於營業廳設置自動化服務區 及數位體驗區，加強電子金融產品及數位通路功能，兼顧效率與人性 化服務。