陳淑珊是星展集團首位女性行政總裁，過去輾轉任職於多家銀行，幫助她塑造
「內在力量」，讓她能迅速進入銀行業頂端…

霸菱銀行（Barings）1995年倒閉時，陳淑珊也失去這份工作，當時她的香港房
東認為她可能無力支付房租，便把她趕出去，同一周，她相戀多年的男友也分
手。兩年後，她決定接受減薪與職稱較低的頭銜，進入摩根士丹利（大摩）。

57歲的陳淑珊認為，這些挫敗幫助她在銀行生涯早期塑造「內在力量」，讓她
能迅速進入銀行業頂端。她3月28日成為星展集團（DBS）首位女性行政總裁，
接替已掌舵15年的高博德（Piyush Gupta），她看好人工智慧（AI）「將是遊戲
規則顛覆者」，將以強化星展的產業地位，迎接眼前不斷增強的逆風。

陳淑珊出生於新加坡的中產階級家庭。父親是資深公務員，母親是藥劑師，在
當地就讀公立學校後，到英國念大學，1989年在牛津大學獲得政治、哲學及經
濟學碩士學位。她在霸菱銀行的機構股票和衍生性金融商品銷售部門展開銀行
職涯，之後陸續搬到東京和香港。霸菱銀行倒閉後，遭荷蘭國際集團（ING）
以象徵性的價格收購，她也在證券部門工作到1997年。

她同年跳槽到大摩，回到新加坡，很快就升任執行董事，2005年到花旗集團擔
任汶萊、馬來西亞和新加坡地區主管，幾年後回到大摩出任董事總經理兼東南
亞私人財富管理主管，2010年又到星展出任私人銀行主管，幫助星展建立財富
管理業務。

陳淑珊會說流利的中文和日文，非常親切且善於交際，在新加坡政商高層都有
人脈。她樂於身兼多職、總是把日程安排塞滿，還是一位會挽起袖子的經理
人，常在產品上市前親自測試並了解客戶體驗。

星展近來表現亮眼，但眼前的逆風正在增強，香港、台灣及印度等星展的主要
海外市場經濟放緩，美中緊張升高也導致全球市場動盪加劇。

陳淑珊說，她看到「星展銀行的全面銀行（服務）地位有許多產業化機會」，
能提供客戶更多跨業務與跨地區的產品和服務。她也希望能從星展銀行在印度
和台灣的收購案獲得更多收益，壯大高報酬業務，包括財富管理和全球交易服
務。

她說，能生成內容並自主行動的AI系統和模型，「將是遊戲規則顛覆者」。 星
展銀行已在使用生成式AI自動執行一些例行任務。她說，該銀行已找出能在AI
和數據相關領域升級技能或再培訓的約1.3萬名員工。

　　儘管美元第一季走勢不強，然而新台幣第一季卻趨貶，已來到33元 兌1美元，美元還會續強嗎？外銀表示，第二季在全球不明朗因素加 劇的情況下，市場對避險資產的需求持續成長，因此，對美元持積極 的觀點。

　　渣打銀行表示，聯準會指出經濟不確定性升高，加上美債殖利率回 落使利差對美元的支撐力減弱，預期美元指數將在103.5水準上下震 盪。德國新政府規劃的財政擴張政策可能提振歐元區經濟，進而帶動 歐元表現回溫；另外，日本央行暗示可能進一步升息，有望支撐日圓 在年底前升至145兌1美元的水準。

　　滙豐環球私人銀行及財富管理北亞首席投資總監何偉華 表示，與川普上一個總統任期類似，美元在其上任的前幾個月走低。 然而，這次原因有別，源於美國經濟數據相對市場的高度預期令人失 望，而美國以外地區卻出現一些驚喜。雖然媒體消息可能繼續引發雙 向波動，但在中期仍對美元持積極的觀點，因其應可受惠於多項因素 ，包括殖利率相對較高，經濟前景優於全球其他地區以及在全球不明 朗因素加劇的情況下，市場對避險資產的需求持續成長。

　　何偉華預期大部分G10貨幣將在中期回吐近日兌美元的升幅，尤其 是低息和經濟前景欠佳的貨幣。我們認為近日美元疲軟的主因是市場 感到失望。

　　瑞銀投信投資研究部主管陳碩存表示，考量到可能的市場不確定性 以及美國仍有較佳的利率優勢，美元仍有機會在第二季重拾強勢表現 ，但後續可能有機會呈現偏弱走勢。

　　另外，日圓仍有機會在第二季持續緩步趨堅的格局，由於受日本國 內薪資成長情形佳以及貨幣政策的影響。

　　星展銀行指出，儘管美元在2025年第1季對川普的關稅措施並未立 即強勢反應，由於美國經濟衰退的風險仍在，但也不能排除全球風險 規避情緒仍可能支撐美元表現，未來外匯市場的走向，仍將取決於川 普對等關稅措施的實施、德國的財政策略以及烏克蘭和平進程。

　六大發卡銀行積極搶占信用卡市場，今年第二季戰略更趨精細化， 各家發卡行鎖定不同客群為主力攻略。

　　中信銀行搭上南港LaLaPort購物中心20日開幕熱潮，主打LaLaPor t聯名卡作為市場主推產品，提供館內最高6％回饋、新戶首刷最高回 饋700元及悠遊卡自動加值10％回饋；再搭配遠東SOGO聯名卡與LINE PAY信用卡，全面鎖定百貨與數位支付市場。

　　台北富邦銀行以J卡為主力，專攻日、韓泰旅遊市場，提供最高8％ 回饋，吸引海外消費客群，同時搭配網購神卡momo卡提供momo通路網 購精選最高7％，及Costco聯名卡提供店外多元優惠，戰線涵蓋電商 與量販通路。

　　國泰世華銀行延續CUBE卡的一卡抵多卡策略，近期特別針對2025年 大港開唱及日本櫻花季推出「瘋大港」、「日本賞」等加碼回饋，進 一步擴展主力族群。

　　台新銀行主攻太陽卡與玫瑰卡，以切換權益的方式提供最高3.3％ 回饋，涵蓋包括量販、百貨、旅遊、餐飲、購票等全力位通路，同時 讓一度權益削減到見骨的@GoGo卡「滿血復活」，推出生日慶優惠， 針對超商、百貨、全聯、外送、網購等多面向通路提供加碼回饋。

　　玉山銀行以Unicard為核心，回饋最高5％的方案「UP選」需完成指 定任務，規定前一月簽帳金額大於或等於3萬元，或平均資產大於或 等於30萬元，或以99點e point訂閱，顯示欲透過信用卡作為開啟銀 行其他業務的敲門磚；另搭配熊本熊卡鎖定日本旅遊，指定商店消費 最高8.5％回饋。另U Bear卡專注行動支付、網購及娛樂影音消費， 提供最高10％回饋。

　　星展銀行以eco永續卡提供國內外一般消費最高6％回饋，但限定總 資產達200萬元以上，明顯鎖定財管客群；並積極透過演唱會優先購 票優惠，搶攻追星族市場。

　　新台幣近期對美元趨貶，來到33元兌1美元，第二季美元還會續強 嗎？主要匯銀財管部多認為，全球不明朗因素加劇以及避險需求升溫 下，第二季美元續強機率高。惟，4月2日美國對等關稅政策出爐，如 何處理台對美大幅順差問題，將影響新台幣走勢的重要關鍵。

　　對於美元第二季走勢，匯豐環球私人銀行及財富管理北亞首席投資 總監何偉華表示，第一季美元走勢與川普上一總統任期雖類似在其上 任前幾個月走低。然而，這次美元走低原因有別，源於美國經濟數據 相對市場的高度預期令人失望，而美國以外地區卻出現一些驚喜。雖 然媒體消息可能繼續引發雙向波動，但在中期仍對美元持積極的觀點 ，因其應可受惠於多項因素，包括經濟前景優於全球其他地區以及在 全球不明朗因素加劇情況下，市場對避險資產的需求持續成長。

　　渣打銀行表示，聯準會提到經濟不確定性升高，加上美債殖利率回 落使利差對美元的支撐力減弱，預期美元指數將在103.5水準上下震 盪。德國新政府規劃的財政擴張政策，可能提振歐元區經濟，進而帶 動歐元表現回溫；另外，日本央行暗示可能進一步升息，有望支撐日 圓在年底前升至145兌1美元的水準。

　　瑞銀投信投資研究部主管陳碩存認為，考量到市場不確定性以及美 國有較佳利率優勢，美元仍有機會在第二季重拾強勢表現，但後續有 機會呈偏弱走勢。另外，受日本國內薪資成長情形佳及貨幣政策的影 響，日圓仍有機會在第二季持續緩步趨堅的格局。

　　星展銀行指出，儘管美元在第一季對川普關稅措施並未立即強勢反 應，由於美國經濟衰退的風險仍在，但也不能排除全球風險規避情緒 仍可能支撐美元表現，未來外匯市場走向，仍將取決於川普對等關稅 措施的實施、德國財政策略以及烏克蘭和平進程。

　　今年上半年演唱會經濟持續發燒，本國銀行鎖定追星族推出專屬刷 卡優惠，搶攻追星族市場，永豐銀行18日宣布贊助葛萊美獎（Gramm y Award）最佳新人Alessia Cara巡迴演唱會《Love ＆ Hyperbol e Tour 2025》台北站，刷大戶DAWHO卡友最高7％現金回饋；星展銀 行也攜手萬事達卡與Live Nation，卡友獨享BABYMONSTER演唱會優先 購票禮遇。

　　永豐銀行18日宣布成為葛萊美獎最佳新人Alessia Cara 2025年巡 迴演唱會《Love ＆ Hyperbole Tour 2025》台北站的唯一主要贊 助商，演出將於5月4日在台北流行音樂中心登場。為回饋忠實卡友， 永豐信用卡持卡人可於3月22日中午12點起，在KKTIX售票系統享72小 時的優先購票權（至25日12時止）。

　　永豐銀行表示，贊助演唱會不僅能促進國內外創作者的文化交流， 也能拉近品牌與客戶的距離。針對數位帳戶「大戶DAWHO」信用卡持 卡人，永豐銀行提供卡友購票享最高7％的現金回饋，新戶參加指定 活動最高可獲得800元回饋，前1,000名核卡者於核卡後45天內消費滿 20,000元，還可享機場接送服務一次。此外，永豐銀行持卡人購票可 適用業界首創的「追星補助計畫」，登錄成功並單筆刷卡滿3,000元 ，即可獲100元刷卡金；使用「現金回饋Green卡」購票再享5％現金 回饋。為進一步回饋粉絲，永豐銀行亦推出LINE官方帳號互動活動， 完成指定動作即可參加演唱會門票抽獎，幸運者將可獲得Alessia C ara台北演唱會門票兩張。

　　另一方面，星展銀行（台灣）則與萬事達卡及Live Nation合作， 宣布提供星展萬事達卡持卡人獨家BABYMONSTER台北演唱會優先購票 禮遇。韓國新生代女子天團BABYMONSTER自出道以來備受矚目，其今 年巡演將於6月28日在林口體育館舉行。

　　星展銀行表示，持星展萬事達卡的卡友可於3月26日上午11點起搶 先購票，提前鎖定最佳座位，同時強調，未來將續拓展娛樂文化領域 ，為粉絲提供更多購票禮遇與刷卡回饋。

　　不畏美國聯準會降息預期升溫，外銀的外幣存款增長，根據金管會 銀行局統計資料顯示，滙豐銀和渣打銀的整體外幣存款於 去年12月分別為2,770億元、3,503億元，相較於前年同期的2,367億 元和3,064億元皆呈現增長，外銀指出，外幣存款增長主要與推動財 管業務和市場需求有關，且暫時不會因聯準會是否降息而有顯著波動 。

　　根據銀行局統計去年12月外幣存款的資料顯示，滙豐銀 和渣打銀的外幣活存或定存皆較前年同期增加，顯示市場對於外幣需 求依然顯著，而外銀的外幣存款成長，可能也與其積極推動財管業務 和市場需求變化有關。滙豐銀行表示，滙豐去 年12月的外匯存款月增率和年增率均高於台灣全體銀行平均，主要反 映近一年來滙豐持續強化台灣市場的投資，包含開辦財管2.0 業務與成立財富管理中心等措施，進而帶動財管客戶數的提升，外幣 存款也因而大幅成長。

　　滙豐銀行自2022年底起，兩年間陸續在台灣北部和中部 打造財管中心，成立六座旗艦型財富管理中心，並於去年度取得財管 2.0業務核准；渣打銀行去年陸續於永和仁愛公園生活圈和新莊副都 心落成的分行聚焦財管客群，今年初取得財管2.0業務核准後，2月又 在台中設立首家「國際私人理財中心」，布局財管市場的腳步沒停過 。

　　不過，積極開拓財管業務，為何會讓外幣存款增加？滙豐銀行指出，由於大多數投資商品都以外幣計價，而外幣存款占財管 客群資產比重相當高，看準此特點，近年持續提供多元化外幣存款活 動，如2023年起，針對新開立卓越理財帳戶的客戶提供美元優利定存 年息最高6.6％的方案等，獲得市場與客戶的高度關注。

　　展望今年的外幣存款變化，目前最受矚目的是美國聯準會是否改變 投資人的資產配置結構，進而減少外幣存款比例，不過，星展銀行（ 台灣）表示，星展的外幣存款在今年前兩個月並未出現明顯變化，主 要原因在於國內投資人多將外幣資產視為投資或儲蓄工具，且外幣存 款相較於其他投資型商品風險低，加上美元等主要外幣的定期存款利 率仍然高於台幣，因此根據目前的趨勢觀察，聯準會的利率政策變動 對外幣存款的比例影響有限。

　　然而，星展銀行也提到，倘若主要貨幣出現劇烈匯率波動，亦不排 除可能對外幣存款水位產生較顯著的影響。

外商星展銀行於2019年底宣布撤除台灣所有自動櫃員機（ATM）震撼市場，引發數位浪潮下ATM價值與存在效益的話題。儘管金管會統計2019年全體金融機構ATM台數突破3萬台後仍年年增加，但單年增加機台數卻下降，且部分外銀與民營銀行ATM台數還減少，顯示數位化降低實體需求及ATM設置成本等，影響金融機構ATM布局策略。

根據大型行庫資料，每裝設一台ATM的建置成本視功能差異，約在40萬元至85萬元之間不等，這還不含相關的錄影監視系統等成本在內。此外，ATM不是裝機就算完，後續的維運成本也不少，簡單來說，ATM的鈔票就必須仰賴人工補鈔，且如果不是設在分行內的ATM，設在行外還會有租金、委外保全補鈔等成本，其他還有維修、資訊系統更新、稽核查核等額外成本。

因此設置一台ATM的投資報酬率，在數位化趨勢下，轉帳、繳費與支付等功能被網銀、行動銀行、第三方支付等大幅取代，銀行業者坦承，現在ATM的使用率確實比早期要低許多。

銀行業者表示，現在會需要ATM，大多是需要現鈔，其次是補登存摺，但是數位帳戶大增也降低了補登需求。而ATM收入主要是跨行提款、轉帳等手續費，被行動銀行等取代下，難怪會有銀行如星展補貼跨轉手續費給客戶也要撤掉ATM。

　　星展銀行（台灣）持續寵愛卡友，積極支持多元藝文活動，宣布將 成為JJ林俊傑《JJ20 FINAL LAP世界巡迴演唱會》的獨家冠名贊助商 。這場備受期待的音樂盛會即將於2025年6月7日及8日在台北大巨蛋 盛大舉行，全卡友持星展銀行任一信用卡（含附卡）即可享優先購票 禮遇，預售票預計於2025年4月1日中午12點正式開賣。

　　JJ林俊傑作為華語樂壇的音樂天王，以其動人歌詞、旋律和精采的 現場演出，深受樂迷推崇。此次星展銀行的參與，除了進一步深化其 對娛樂文化領域的支持，也展現對客戶體驗的重視。

　　對此，星展消費金融處信用卡及無擔保貸款部主管林群凱表示：「 為滿足客戶對於音樂藝文活動的喜愛，星展銀行秉持提供優質服務的 理念，持續打造豐富的娛樂休閒刷卡禮遇，繼蘇打綠活動後緊接獨家 冠名贊助JJ林俊傑的巡迴演唱會，期望為客戶帶來更多尊榮的購票與 觀賞體驗，讓生活更添精采。」

　受到股市震盪影響，美國10年期公債殖利率下滑至4.2％，顯示避 險需求旺盛，外銀指出，美國公債殖利率已反映通膨壓力重燃的機率 偏高，且美債殖利率下滑的趨勢符合現任美國財政部長貝森特的期望 ，加上外國投資人可能仍有避險需求，另一方面，從結構性因素來看 ，美國債務占GDP比重可能上升，兩相抵銷之下，預估美國10年期公 債短期內將維持區間震盪。

　　星展銀行財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉指出，長線美債殖利率 下滑趨勢，符合美國政府財政部長貝森特的期望，他曾提到希望採取 壓抑美國10年期公債殖利率的方式管理該市場，加上投資人可能有避 險需求而使殖利率下滑，不過從結構性角度分析，美國負債比占GDP 的比較可能提升，使得美債殖利率存在上揚壓力，多空因素交雜之下 可能呈現區間震盪。

　　滙豐環球私人銀行及財富管理北亞首席投資總監何偉華 表示，美國公債殖利率已反映出現負面結果的機率偏高，因美國公債 內含的期限溢價偏高，顯示與財政或關稅措施，以及政府再融資風險 有關的通膨壓力重燃，建議投資人延長存續期配置。然而，美國財政 部宣布今年將保持票息債券供應穩定，也為美國公債帶來支持，因此 儘管出現貿易衝突，但目前殖利率水準具吸引力，外國投資人美國公 債需求應可保持強勁。

　　渣打銀行指出，自川普今年1月上任以來，經濟成長前景與政策不 確定性升溫，推升美國公債漲勢，反映資金湧向避險資產。美國10年 期公債殖利率自總統就職典禮以來已下滑逾40個基點。目前交易價位 已低於200日移動平均線4.23％，殖利率處於渣打的12個月目標區間 4％～4.25％之間，若跌破此區間，10年期殖利率可能挑戰4％心理支 撐位。

　　近期股市波動期間，美國投資等級債表現韌性，信用利差僅擴大4 個基點，而殖利率則下跌7個基點。相反地，美國非投資等級債信用 利差擴大19個基點，殖利率上升10個基點。儘管經濟成長疑慮升溫， 但預期企業違約情況仍在可控範圍內，近期波動為增加非投資等級債 部位契機。

　市場擔憂美國經濟前景，導致美股連日下跌，台股也受牽連，外銀 認為，雖然美國整體經濟數據表現穩健，但也開始擔心未來幾個月可 能出現經濟放緩的情形，導致利率市場出現波動，主因有三，包含川 普上任前已出現前置消費、關稅議題和資金凍結的不確定性，以及外 傳美國數以萬計的員工將失業，不過要慶幸的是目前的市場反應應不 至於引發金融危機。

　　渣打銀行財富管理投資策略部主管劉家豪表示，市場擔憂川普的關 稅政策後續作用力，會落在美國消費與經濟；其次認為川普可能加大 對半導體的設備與晶片的限制，加上美國大型科技股的評價面過高而 出現修正，但近期美國ISM製造業指數和製造業PMI都呈現溫和擴張趨 勢，目前看來暫無經濟衰退的疑慮，不過最大的變數仍是川普的政策 充滿不確定性，聯準會仍需持續觀察經濟數據與通膨發展。

　　金融市場往往對不確定性反應強烈，但波動性本身並不等同於系統 性風險，且如今美國銀行體質更為強健，擁有充足資本、穩健的流動 性緩衝，並受到更嚴格的監管，信用利差也未出現明顯擴大跡象，不 至於引發金融危機。

　　星展集團指出，川普上任前的幾個月可能已出現前置消費的情況， 企業和消費者為應對即將到來的關稅和物價上漲，提前進行了採購， 因此隨著消費者購買需求回歸正常水準，消費可能放緩；關稅議題及 資金凍結也為投資環境帶來相當大的不確定性，雖然長期而言可能會 成功將製造業帶回美國，但短期內企業可能因為缺乏清晰的政策方向 而推遲投資。

　　滙豐環球私人銀行及財富管理北亞首席投資總監何偉華 強調，市場對通膨壓力、關稅不確定性和消費者需求的擔憂，美國消 費者信心和服務業採購經理人指數數據弱於預期，但從1月的聯準會 會議紀要可看出美國經濟成長前景和勞動力市場狀況仍然穩健。

　　美國總統川普的貿易戰砲火不斷瞄準各國，市場籠罩著不確定性， 國銀認為，近期美元回落是受到經濟數據、國際政局、地緣政治和各 國利差等多重因素影響，中長期美元走勢將取決於美國經濟強弱與全 球貿易政策變數，若避險需求回升或川普政策帶來經濟利多，美元仍 有望續強。

　　國泰世華銀行表示，美元近期走弱、歐元走強，主因有三，一是美 債利率回落、拖累美元；二德國大選落幕，有助穩定德國政壇動盪； 三烏克蘭可望先與美國達成協議，進一步提高俄烏停火可能性，帶動 歐元短期反彈。

　　但美國總統川普政策將重塑國際經貿秩序，在各國立場尚未明朗之 前，仍存在較高的不確定性。川普首任期至疫情爆發前，美國經濟成 長率平均年增率2.7％，高於過去20年平均值2.4％，顯示川普的政策 確實有助於恢復美國經濟榮光，未來美國經濟可能中長期偏強，因此 除了股市有撐，美元指數也有望維持高檔，債券利率將偏高震盪。

　　星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉指出，美元短 線下滑與市場對於聯準會的降息預期有關，市場從認為今年可能不降 息或只降息一碼，到目前可能有望降息2～3碼，至於預期降息幅度提 高的原因在於近期公布的經濟數據和就業數據，讓投資人擔憂美國經 濟陷入停滯性通膨的風險，但未來在美國與他國之間的利差優勢支撐 之下，美元不排除有反彈的機會。

滙豐環球私人銀行及財富管理北亞首席投資總監何偉華 分析，鑑於避險需求轉弱，加上市場對美國經濟成長相對失望，以及 對比G10貨幣的估值偏高，導致美元近期走弱，但聯準會的貨幣政策 立場是使美元成為G10貨幣中收益率最高的貨幣，且美國仍受惠於正 面的經濟成長差距，中長期有望重拾升勢。

　　中信銀行強調，首季在川普政策的不確定性下，令消費者轉趨觀望 ，關稅壓力加上各國降息，加深非美貨幣走貶力道，且近期中東歐地 緣政治風險緩解，歐系貨幣反彈加快美元下行動能；至於美元的走勢 則需視此次貿易戰是否升級至川普選舉時期的極端程度，或非美國家 的反制情形而定。

隨人工智慧（AI）技術的蓬勃發展，企業投入AI研發與應用的資本 需求持續攀升，根據滙豐集團最新的一項全球企業調查顯 示，1,000多家調查企業中，有近6成企業正在使用AI來推動國際擴張 計劃並期望簡化業務營運，顯示企業數位轉型過程中，對銀行融資與 金融服務的多元需求也同步增長。

　　滙豐調查結果顯示，74％受訪企業認為AI排名是影響國 際成長的重要因素，企業應用AI的場景多元，其中，供應鏈優化和客 戶支援各占比45％，是最常見的用途，因供應鏈優化對全球企業來說 相當重要，成功企業將AI視為突破國際市場擴展挑戰的重要工具，同 時也利用AI來提升營運效率，以在全球競爭中保持優勢。

　　滙豐工商金融業務處負責人李禧宜表示，近年隨著AI技 術的快速發展，滙豐注意到許多企業在推動AI項目時，也 提升了對金融解決方案的需求，並導致相關金融服務出現顯著成長， 例如項目融資、研發資金或技術採用諮詢服務等方面的需求。儘管不 同產業和市場的成長比例可能有所不同，但與AI供應鏈相關的客戶融 資需求正持續增加，特別是在資料中心、雲端基礎架構和機器學習的 業務轉型等領域特別顯著。

　　評估客戶融資可行性，包括項目評估、市場和行業分析、技術風險 以及經營環境等因素，根據具體情況，通常能提供包含專業諮詢服務 、資金管理指導與融資方案設計等額外的協助。

　　星展銀行觀察，在全球數位轉型浪潮下，企業在推動AI創新與應用 時，確實對相關融資需求有明顯的成長。當企業加大資本投入發展A I技術時，若要進一步評估企業的融資可行性，會綜合評估企業的技 術創新能力、研發成果與市場前景，並運用大數據及區塊鏈等數位工 具輔助風險控管，確保融資決策的精準與靈活。也針對企業數位轉型 需求，提供專業金融諮詢與客製化資金配置策略，協助企業在AI應用 落地的過程中，獲得全方位的支持與協助。

　　國際市場變化加劇，匯率波動對有貿易需求的進出口企業和跨國企 業的影響更為明顯，為協助企業降低風險並強化財務管理，外銀指出 ，大致可從外匯和貿易融資等金融服務，搭配數位平台來協助企業避 險，幫助企業在動盪的市場環境中保持穩健經營。

　　滙豐銀行工商金融業務處負責人李禧宜表示，企業在處 理跨境貿易過程中可能遇到融資、匯率風險等金融問題，滙豐透過全球性的支援平台與資訊整合，協助企業掌握外匯及市場動 態、以外匯貨幣交換工具讓企業能用特定貨幣來交換本金和利息支付 ，能管理較長期的匯率風險，也可透過遠期外匯買賣、結構性理財產 品等多種措施最大限度降低匯率波動帶來的不確定性，並搭配企業網 銀獲得即時高效的外匯交易、即期結匯運作狀況等。

　　除了外匯避險工具，企業可能還需要跨境貿易與海外投資相關的金 融服務。如貿易融資服務涵蓋信用狀、保證函及應收付帳款融資等， 幫助企業在貿易流程中提升資金流動性，確保交易穩定性。另可提供 客製化的融資與現金管理方案，協助企業因應市場變化並優化資本運 用。

　　星展銀行則強調數位化交易的便利性，企業客戶可透過IDEAL企業 網路銀行的FX Online功能進行線上即時換匯，並享有優惠匯率，提 升交易效率。針對新台幣換匯累計超過50萬元的交易，提供線上申報 電子憑證的服務，企業客戶無需臨櫃即可完成申報作業，簡化行政流 程；E-DOC功能則讓企業能夠線上獲取外匯交易與衍生性商品相關文 件，有助於提高帳戶管理的便利性。

　　並且提供遠期外匯合約服務，協助企業預先鎖定匯率，避免未來市 場波動對應收與應付款項的影響。企業可根據自身需求設定數日、數 月或數年後的交割匯率，以確保交易成本的穩定性；外匯選擇權服務 ，企業可在特定期間內設定兩種貨幣的固定匯率，並根據市場情況決 定是否行使選擇權，藉此規避匯率波動風險。

超高資產人士透過家族辦公室進行財富傳承成為趨勢，對一般富人 而言，銀行提供的傳承規劃服務則是可行的替代方案。家族辦公室與 銀行的傳承規劃各有側重，但目標一致，皆希望透過完善財富管理機 制，確保資產得以順利傳承，並維護家族和諧與財富延續。

　　星展銀行提出三步驟打造高效資產傳承計畫，星展銀行指出，資產 傳承計畫的核心在於如何讓財富最大化地保留給指定受益人，同時減 少資產減損與糾紛。該行建議，財富傳承應包括三大關鍵要素，一是 讓財富傳承極大化、二是降低繼承糾紛與資產減損風險，三是透過保 險保障家人生活。

　　實際規劃上，提供三大步驟來確保資產傳承的完整性。首先是檢視 欲分配的資產，這可能包含現金、保險、房地產、投資組合、藝術收 藏品甚至企業等，定期檢視與調整資產配置是有效分配的第一步；其 次是設定資產傳承目標，例如確保子女未來生活無虞、保留房產供家 人居住，甚至是確保企業得以永續經營；最後，選擇適合的傳承對象 ，如配偶、子女、父母、商業夥伴或慈善機構等。

　　滙豐銀行提出財富傳承需留意的事項，傳承不僅限於金 錢與資產，還應涵蓋個人價值觀、家族文化與社會影響力，整體而言 ，傳承可分為財務與非財務兩大類。

　　財務傳承方面，建議透過完整的家族與個人資產規劃來確保財富的 延續，例如確保家族傳承包含財富、傳統和價值觀等，或透過創業為 未來世代創造更多機會。此外，慈善事業也是許多高資產人士關注的 領域，透過捐贈或設立慈善基金，能對社會產生長遠的影響。

　　非財務傳承部份，一些超越金錢的影響力可能包含藝術與文化成就 、社會倡議、教育傳承或科技進步的推動。例如，高資產人士可能會 選擇支持環境保護、文化保存，或參與社會與政治倡導，以確保未來 世代能夠延續這些價值觀。

　　財富傳承的關鍵在於明確規劃，並確保所傳承的不僅是資產，更是 家族的理念與影響力。透過適當的工具與策略，以實現理想的財富傳 承計畫。

　金融業的年度徵才盛會，將於3月8日於台大舉行。今年度招募職場
新鮮人的熱點，聚焦在儲備幹部的召募上，凸顯不論本外國業者，均
對培養新一代的接班人需求若渴。凱基金控旗下子公司釋出高達4,0 00
名職缺，並鎖定儲備幹部（MA）及暑期實習計畫近百名；富邦金控 和
玉山金控及旗下子公司，也同樣以MA為徵才的重點。

　　外商背景的業者以星展銀最受矚目。大手筆對實習、新鮮人與一般
職缺，開出逾200名金融專才的職缺；星展銀表示，今年以暑期實習 計
畫為主力招募在校生，推出二類實習機會，一是專案式實習計畫， 為
大學倒數第二年及最後一年學生設計的8周培訓，實習生將參與專 案規
劃與執行，學習數據分析、策略思維及跨部門協作，有機會於隔 年7月
獲得「星展儲備幹部」或正職職位，為參與該行的前哨站。

　　二是一般暑期實習計畫，開放給所有年級的大學生，實習生將參與
部門日常業務，強化專業知識，表現優異者，未來有機會加入星展並
成為正式職員，條件是國內外大學及研究所在校生，不限學科背景與
工作經歷。

　　凱基金今年MA及暑期實習計畫，預計招募近百位菁英。該行介
紹， MA第一年就可晉升百萬元年薪之列，同時提供超過逾百位實習機
會， 讓學子提早與職場接軌，為配合海內外業務發展，MA計畫提供歷
年來 最多元職務，包括投資、風控、多元金融商品、個人金融、企業
金融 、數據行銷、營運管理等，橫跨金控集團各事業單位。培訓對象
不限 科系背景，培訓期為18個月，國內外學碩士畢業生或工作2年內的
新 世代人才皆可加入。

　　獲利高居金控首位的的富邦金，開出的MA職缺需求組別達28組，
人 壽、投信與投顧等子公司招募投資管理研究菁英，銀行及證券子公
司 徵求數位金融、金融商品設計與行銷專業的求職者；產險子公司鼓
勵 企業保險與個人保險全方位經營管理人才參與。富邦華一銀行招募
人 才挑戰海外舞台。依去年經驗，將擇優錄取60人左右，提供2年2次升
遷及首年即挑戰百萬年薪機會。

　　玉山金控預計招募50位MA，涵蓋領域包括私人銀行、永續金融、
數 位金融、法人金融、個人金融及證券業務，玉山TMA今年仍以科技
人 才為招募重點，向具有理工科背景人才招手，以資訊技術為基礎培
育 專案管理能力。

跨國匯款交易量持續增長，為滿足客戶需求，國銀打造全方位跨境服務，如星展銀行就首創「跨國速匯 」，涵蓋五大幣別、38個國家的任一銀行，當天到匯且免手續費，相當於可省下約1,200元以上的交易成本；LINE Bank祭出美元匯出匯款手續費優惠150元，活動從3月底延長到年底；另外，永豐銀與台新銀則鎖定跨境移工商機，推出當日匯款、當日到的金融友善服務。

星展銀行宣布推出「DBS Remit星展跨國速匯」服務，以台灣電匯到國外為例，傳統電匯牽涉到台灣匯款行的手續費、郵電費等，若選擇全額到匯，星展客戶每次大約要花費新台幣1,200元以上交易成本。此外，從匯款行、中轉行到代理行，外幣匯款約二至三天營業日才能到款。而外商銀行集團內之帳戶間匯款，客戶也需要在收款行當地開立該集團銀行的帳戶，相當不便。

因此，星展銀推出「跨國速匯」服務，免除傳統電匯所衍生的高額費用，不受收款銀行限制，客戶將美元匯款至美國、澳幣至澳洲、星元至新加坡、日圓至日本，及歐元至歐元區(含英國)， 五大幣別、38個國家的任一銀行皆可享有免手續費及郵電費優惠，以及當天到匯的國際外幣匯款體驗。

LINE Bank日前也宣布廣受好評的「美元匯出匯款手續費優惠新台幣150元」與「匯入手續費優惠50元」將延長到今年年底。

永豐銀行與台新銀行則鎖定跨境移工商機。永豐銀推出支援五國語言的「移工繳費機」，語言包括印尼、越南、菲律賓（英文）、泰國、中文，可以協助移工快速匯款回鄉與便利日常繳費。

台新銀則於2021年推出「ATM跨境匯款代收」服務，台新銀指出，移工跨境匯款時，常因時間或語言限制，導致只能透過費用不合理且風險極高的地下管道匯出資金。如今移工只要打開手機掃描QR Code就可用快速、安全、簡便的方式，匯到海外收款帳戶。

　信用卡贈送旅綜險一般都較自己投保旅行綜合險「陽春」，大部分 只
保障「公共運輸工具期間旅行平安保險（身故及失能）」，然仔細 研究
信用卡贈送旅綜險即可發現各信用卡的旅平險保障不一，有些信 用卡也
保障全程。

　　有些銀行頂級卡，銀行也給差別待遇，產險業者表示，各銀行信用
卡給各信用卡卡友不同的保障，主看各銀行信用卡的行銷策略，保障
多，保費就會高。

　　以星展銀行官網所列，星展極耀無限卡、 星展飛行世界之極卡， 公
共運輸工具期間旅行平安保險（身故及失能）保額是5,000萬元， 也有海
外全程旅行平安保險（身故／失能）保額是1,000萬元，全程 旅行平安保
險傷害醫療費用（實支實付）是30萬元；另三張星展eco 永續世界商務
卡、星展（豐盛）晶耀無限卡及星展豐盛無限卡等，上 述三項的保額是
3,600萬元、1,000萬元，但只有在公共運輸工具期間 才有傷害醫療(實支實
付）10萬元。

　　另外，北富銀的富邦IMPERIAL尊御世界卡、富邦Costco世界卡旅平
險死亡、失能5,000萬元以及傷害醫療費用（實支實付）上限100萬元 等也
僅限公共運輸工具期間。

　　國泰世銀的世界卡、亞洲萬里通聯名世界卡及長榮航空聯名（極致
）無限卡等旅平險所給的保障是6,000萬元，海外全程旅行平安保險 （限
死亡、失能）1,000萬元，但傷害醫療費也只限公共運輸工具期 間。

　　至於（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行的卓越理財卡、紅利好點御璽卡公共運輸
工具期間旅行平安保險是2,500萬元，另紅利好點御璽卡還有全程海 外旅
遊保障是100萬元、海外全程旅行平安保險附加傷害醫療費用（ 實支實
付）是10萬元。

據金管會統計資料顯示，外銀對企業放款餘額2024年較上年呈雙位 數
增長，受到大陸＋1政策影響，台灣企業的供應鏈布局逐步變遷， 外
銀觀察到，電子業、製造業、消費品和汽車業都有供應鏈融資需求 ，
為了因應這波趨勢，外銀除了運用全球網絡資源，主要透過客製化 策
略提供供應鏈融資解決方案，亦有外銀透過區塊鏈技術整合訂單融 資
服務，協助企業應對資金調度挑戰。

　　統計還顯示，三外銀去年對企業放款餘額呈現增長趨勢，2024
年， 花旗銀行為793.37億元、（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行約880.61億元、星展
銀 行約1,170.21億元，相較於2023年分別為562.57億元、762.22億元和
964.50億元，增長率皆呈現雙位數成長。

　　企業供應鏈布局成為外銀提供企業融資的最佳時機，（ㄏㄨㄟ
ˋ） 豐（台灣）商業銀行工商金融業務處負責人李禧宜表示，近年許
多台 灣企業的供應鏈配置已逐步產生變化，為協助客戶布局全球，供
應鏈 融資成為企業維持穩健經營的重要工具。透過分析企業的具體需
求及 其供應鏈結構，提供量身訂製的財務策略，以滿足客戶財務需
求。她 指出，除了電子業，具供應鏈融資需求的產業還包括製造業、
消費品 及汽車業等客戶。

　　李禧宜指出，當企業需要進一步在海外擴張，（ㄏㄨㄟˋ）豐則
可 提供專業的市場分析、產業研究和風險評估，幫助企業了解目標市
場 ，制定投資策略。同時，海外擴張過程可能需要現金管理及資金調
度 服務，亦可藉此確保企業能高效率管理全球資金需求。

　　除了傳統供應鏈融資，外銀亦積極導入新技術提升服務效率。例
如 ，星展銀行（台灣）與台塑企業旗下的台塑網攜手透過API介接所
推 出的「供應鏈融資服務平台」結合區塊鏈技術與供應鏈融資服務。
該 平台能串接交易資訊流，協助台塑企業的供應商以更便捷的方式申
請 訂單融資。

　　由於區塊鏈技術具有不可篡改特性，星展銀行（台灣）得以透過
該 平台獲取可靠的交易資訊，進而提供企業更精準、快速的金融服
務， 在單一平台上即可整合所有採購流程，實現高效資金管理。

　　花旗銀行則提供創新金融服務，協助台灣企業進行海外籌融資及
跨 國收購，同時也為國際企業投資台灣提供金融支援，例如匯款智能
偵 測服務，以及流動資金管理與對帳自動化服務等。

三外銀將金融領域的影響力帶入弱勢族群以發揮ESG中的社會責任 （Social），並傾向於「給魚不如給釣竿」，星展集團旗下的星展基 金會宣布攜手馴錢師財商研究中心，目標3年協助27萬名經濟弱勢族 群改善財務狀況；渣打集團的「Futuremakers」全球公益計畫主要支 持16～35歲弱勢青年及女性就業或創業；W滙豐銀行則致力 於偏鄉金融理財教育。

　　星展基金會將攜手馴錢師建置AI驅動的財務評估模型及平台，為社 工師與經濟弱勢家庭提供財務諮詢、解決方案及整合型社會福利資源 數據庫。

　　星展銀行總經理黃思翰表示，為滿足弱勢群體基本需求並協助其建 立更具財務韌性的未來，星展基金會分別與華山基金會及馴錢師財商 研究中心自2025年啟動3年計畫，總計將挹注新加坡幣600萬元（約新 台幣1.4億元）。

　　滙豐銀行（台灣）與天下雜誌教育基金會及親子天下合 作，協助逾1,400位弱勢學童扎根財金素養，並成功培育逾100位金融 理財種子教師，設計桌遊讓國中小生在玩樂中學習，目前已巡迴全台 33所偏鄉學校；以及加入博幼基金會的偏鄉教育行列，投入英語翻譯 批改、理財教育、職業分享等志工服務；另攜手伊甸基金會針對長者 舉辦防詐騙宣導講座及友善金融活動。

　　渣打銀行攜手台北市視障者家長協會和勵馨基金會，輔導視障青年 、弱勢女性學習並考取認證證書，提升職涯技能。2013年至今，渣打 累計募款近1億2,000萬元，該計畫共幫助逾7,600名弱勢青年就業及 創業。

　　近期因川普關稅和政策議題引起市場多有不確定性，但根據外銀觀 察，高資產客戶在投資方面並未因此趨向保守，反而是尋求更多元的 投資機會，在保本之間找尋收益空間，例如對結構型保本商品需求增 加，至於一般富裕客群則仍偏好股票型基金大於債券，由於美國經濟 維持強勁，相較於債券，股市的整體績效仍會較優異，這也表現在財 管客群的投資組合中。

　　即使市場環境變化莫測，但滙豐銀行觀察不同客群對市 場變動的應對策略有所不同，並非單純趨向保守，而是根據自身需求 ，調整資產配置，以在不確定性中尋找穩定收益與成長機會。以高資 產客群的投資趨勢來說，由於近期利率上升，使得高資產客戶對結構 型保本商品的需求增加，這類產品能夠確保本金安全，同時提供一定 的收益機會，在波動市場中成為穩健配置的重要選擇。

　　部分高資產客戶也喜歡透過結構型商品連結股票，或進行私募股權 、私募信貸、避險基金等另類投資，達到風險分散的效果。

　　滙豐銀行指出，一般富裕客戶則仍以股票型基金為主要 投資標的，因為儘管市場波動存在，但股票市場整體表現仍優於債券 ，他們會選擇透過分散配置降低單一市場風險。有些客戶也會透過債 券基金、保險商品及美元優利定存進行資產平衡，確保投資組合的穩 健性與流動性。這類商品能提供穩定回報，幫助一般客戶在市場變動 時維持資產增值。

　　星展銀行表示，市場震盪為正常現象，也是重新檢視資產配置的契 機，不過影響客戶資產配置的元素和變因很多，部分客戶會根據市場 變化調整投資組合。

　　渣打銀行認為，美國關稅可能是用來向貿易夥伴爭取讓步的臨時措 施，儘管貿易緊張可能造成短期市場波動，但股市的基本面展望仍具 支撐，因此持續看好全球股市。