金管會3月31日宣布核准台新金合併新光金，台新金控董事長吳東亮與新光金控
董事長魏寶生都在昨（1）日對全體員工發出員工信，希望攜手共進，並期盼新
金控邁向更宏大的發展願景，走出海外打國際盃，並成為台灣第四大金融控股
公司。

吳東亮於員工信中指出，新光金歷史深厚，與台灣社會緊密連結，已成為許多
家庭與企業的重要支柱；而台新金則是以積極創新的企業形象深植台灣客戶心
中；雙方業務結構優勢互補且企業文化高度契合，再加上台新與新光同根相連
的深厚情誼，將使融合更加順利。透過這次合併，將匯聚雙方的資源與專業，
共同傳承品牌價值，擴大市場影響力，以更強大的實力迎接未來挑戰。

吳東亮昨日在工商協進會活動，被媒體問及新新併通過的感想，他只簡單說：
「這當然是好事。」台新金控總經理林維俊稍晚轉述吳東亮心情時說，他除了
非常高興，也十分感恩，畢竟「在這麼多人支持幫忙下，拿到台灣第一個這麼
大的金控合意併購核准函」，而吳東亮早晨跟妻子彭雪芬講的第一句話是「我
以後會更辛苦」，畢竟整併過程確實要費很多心力。

吳東亮強調，這不僅是兩家公司的結合，更是共同成就未來的關鍵時刻，每一
位同仁都是台新金控最重要的夥伴。同時，這次合併不只是台新與新光發展的
重要一步，也為台灣金融業的未來開啟新的可能，開創台灣金融業新典範。

魏寶生於員工信中分析兩家公司具有的優勢，新光銀行是最會賣新壽商品，尤
其是CSM（合約服務邊際）的商品，全國之冠；元富證券的承銷經紀與自營業
務，有其市場競爭優勢；新光投信這幾年不斷的創新商品，合併三年內，有望
成為全國第三大的投信公司；新光租賃與創投的財務業務穩健成長，未來合併
後必將壯大；新光金保代是全國唯一，協助新壽業務員發展全方位的產險業
務；新光金控督導數位轉型、跨售績效與新壽及各子公司的經營績效，有其特
色與專業能力；新光人壽雖將完成2026 IFRS 17與ICS接軌之後才與台新人壽合
併，其間仍會繼續支持、強化合併後的各項業務發展。

台新人壽以銀行通路合作著稱，擁有穩健的資本結構與高資產客戶服務能力；
台新銀行擁有領先的數位化能力與多國的海外營運據點；台新證券在股票承銷
與股務代理領域表現卓越。

　台新金控與新光金控合併案獲金管會核准，兩金控1日共同舉行記 者會說明
情況。台新金總經理林維俊指出，兩金控預計6月23日召開 股東會，7月24日為
合併基準日，屆時，新光金股東持有股票將改變 為台新金股票，新光金正式下
市，他強調，此一合併是「強強聯手」 ，今年股利分派對象是合併後的所有股
東，預計8月可領到股利。

　　林維俊還說，拿到金管會核准函後，兩金控會先各自召開盈餘分派 的董事
會，後續預計在7月間，各自分派特別股的股利給股東，至於 普通股的發放則
是在合併後配發，會分配給所有台新及新光的股東， 由於普通股要增資發行新
股，預計發放時間較晚，時間點落在8～9月 間。

　　去年台新金每股稅後純益（EPS）1.39元，加上未分配盈餘約90億 元，扣
除資本公積後，有能力配到1元以上，但最終發放多少，還是 要取決於資本需
求、考量股利穩定性，及有競爭力的股利，將於不久 後定案。

　　對於子公司合併的規劃，林維俊表示，銀行對系統服務不中斷的要 求很
高，兩銀行IT要先完成串接整併，預計花12個月時間完成，後續 若沒問題，就
進行兩銀行合併；人壽要先等2026年1月接軌IFRS17後 才合併；投信及證券相
對單純，合併期程應會較前。合併的存續公司 都是台新，新光是消滅公司，但
因台新人壽僅有3年多歷史，因此未 來將先由新光人壽併入台新人壽後，再更
名新光人壽。

　　林維俊強調，先前新壽增資並無跳票，還超過原先金管會規定的7 0億元，
現在看來新壽很健全，未來15年無增資需求，若實際發生情 況跟預估不同，出
現增資需求時，金控會負責讓子公司達到法定標準 。據金控法規定，金控本就
對其子公司負有增資確保資金的法定責任 。

　　至於外界關注的合併後高層人布局。林維俊說，希望所有主管留下 來一起
打拚，新光金總經理陳恩光會是得力的副手，「會拜託他留下 來」，但未來組
織架構長怎樣，要先請顧問公司研究。

　　陳恩光則說，合併後將為台灣第四大金控，證券、銀行、人壽的互 補性都
很高，代表成長性值得期待，每名員工都希望有更大的發揮空 間，金控合併後
當然有意願留下來。

　　林維俊透露，台新及新光成為台灣首宗金控合意併購核准案，台新 金董事
長吳東亮當然很高興，1日起床後與妻子彭雪芬說的第一句話 是：「我以後會
更辛苦了。」

為緩解保單解約潮並增加保費收入，壽險公司持續調高宣告利率，吸引客戶目
光。台新人壽昨（31）日宣布，4月起調高46張台外幣保單的宣告利率，包含美
元現售22張、停售14張，及新台幣現售十張，調整後，美元最高利率來到
4.25%；臺銀人壽4月起也調高二張美元保單宣告利率，調整後最高利率來到
4.2%。

兩家壽險業者4月合計調整48張台外幣保單宣告利率。

除台新人壽與臺銀人壽外，包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、凱
基人壽、全球人壽、元大人壽、合庫人壽、三商美邦人壽與遠雄人壽，4月宣告
利率均按兵不動，大型壽險公司裡，僅剩台灣人壽尚未公布4月宣告利率調整概
況。

台新人壽指出，在目前區隔資產固定收益債券利息收益率可支持宣告利率維持穩
定的情況下，適度調整台幣與美元保單宣告利率以回饋予保戶；4月起，調升36
張美元保單的宣告利率，最大調幅10個基本點，調整後，美元宣告利率最高
4.25%；另外，調整新台幣現售商品宣告利率共十張，最大調幅為5個基本點，調
整後，最高利率為2.65%。

目前為止，元大人壽、凱基人壽與台灣人壽的美元保單4.3%，仍為市場上最高水
準；新光人壽、全球人壽與台新人壽，美元宣告利率最高4.25%緊追在後。

包括國泰人壽、南山人壽、臺銀人壽，美元保單最高利率均有4.2%水準，富邦人
壽、遠雄人壽與合庫人壽則為4.15%，三商美邦人壽為4.1%。

臺銀人壽昨天表示，為減緩美元保單脫退情況的現金流壓力並期望帶入保費收
入，4月起調整兩張現售美元保單宣告利率，最大調幅為10個基本點，調整後，
最高宣告利率為4.2%。

利變型保單去年賣出3,061億元，年增逾一成，而市場上美元保單宣告利率近期調高動作頻頻，已掀搶客大作戰，其中台灣人壽最高已來到4.3％，新光、全球人壽來到4.25%，國泰人壽、南山人壽、凱基人壽也有4.2%。宣告利率水準幾乎與美債殖利率相當，也讓美元利變保單買氣大增

據統計，今年2月利變壽險約賣249億元，年成長25％。各大壽險公司也推出新一波美元利變險，宣告利率也是居高不下，如國泰人壽昨（25）日推出宣告利率4.2%的美元利變終身保單；凱基人壽、台新人壽日前也推兩款美元利變壽險，宣告利率達4.15%，滿足資產配置與多元資金需求。

各大壽險持續拉高宣告利率，替美元利變型保單銷售加馬力，包含新光人壽、全球人壽、凱基人壽及富邦人壽等，3月均調高保單宣告利率，新壽大手筆調升111張的美元保單宣告利率，調升後，美元保單宣告利率最高來到4.25%。全球人壽同樣宣布調升18張美元保單宣告利率，調升後，美元保單最高利率4.25%；凱基人壽調整後，美元保單最高宣告利率達4.2%；富邦人壽美元保單宣告利率最高4.15%。

目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為台灣人壽的4.3%；新光人壽、全球人壽美元保單宣告利率來到4.25%；國泰人壽、南山人壽、凱基人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%；富邦人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽、台新人壽、遠雄人壽為4.15%；三商美邦人壽為4.1%；第一金人壽則為4.05%。

壽險公司也推出新一波美元利變險搶市，國壽宣布推出宣告利率4.2%的美元利變終身保單，特別的是「樂齡優退權」，當年齡達到60歲或65歲之保險單週年日時，開始領取給付「生存保險金」，選定後就可每年領或每月領，領終身。

凱基人壽推出新美元利率變動型終身壽險，該保單宣告利率4.15%，除了分期繳費享終身保障，若符合高保費費率折減門檻及首、續期指定金融機構自動轉帳繳費，最高享7%保費折減。

台新人壽推出兩款美元計價利變壽險，宣告利率同樣達4.15%，滿足客戶在保障、投資及財務規劃需求。

新光金控20日舉行法說會，法人關注今年能否恢復配息。新光金表 示，目前規劃
會發放特別股股息，普通股部分，因美債殖利率去年第 四季攀高，淨值下未實現
金融資產損失增加，影響到配息量能，加上 新新併正在進行，要再進行綜合考
量。

　　新光金發言人林宜靜說，新光金去年稅後純益205億元、每股稅後 純益
（EPS）1.25元，但金融市場變化快速，美國總統川普當選後市 場波動大，美債
殖利率去年第四季攀高，淨值下未實現金融資產損失 較前一年增加，影響到配息
量能。新壽也要考量明年接軌的營運需求 ，與子公司上繳盈餘、股東期待，加上
合併持續進行，是否要以合併 基礎發放股息，會研究最好的規劃方案。

　　至於新壽接軌的進度，新光總精算師林漢維指出，預期接軌日ICS 會在
150％，假設合併案順利進行，2026年與台新人壽合併後ICS可再 提升10％。接軌
後CSM成穩定獲利來源，新壽設立每年CSM達300億元 目標，預估接軌日CSM會
超過1,500億元，以7％攤銷率估算，預計接 軌後CSM釋出可超過百億元，每年累
積攤銷有20％成長。去年CSM達3 85億元、年增23％，今年目標要超過600億元，
前兩個月同期成長逾 1倍。

　　負債成本至去年底3.79％，預期接軌後會下降超過3碼、降至3％以 下，整體
負債成本會降低逾200億元，目前避險前經常性收益率在3. 4％以上，其餘則視當
年的避險成本，可預期相對現在會容易產生利 差益。另預估接軌後淨值比變動不
大，計入CSM後淨值比會高於現在 的7％～8％，去年底淨值比為5.17％。

　　新壽去年從股票實現資本利得達422億元，截至去年底股票未實現 利益有將
近100億元，其中台股投報率有3成以上、國外股有25％，但 今年前二月因市場波
動，未實現利益稍微減少。

　　新壽投資長王世聰強調，傳統避險比重單季下降8％，主要是受到 NDF的下
降，至去年底外匯準備金餘額來到451億元，今年至2月底超 過500億元，有利逐
步降低傳統避險比重、抵禦匯率波動。

大型壽險衝刺業績，持續拉高宣告利率、提升保單投資魅力。包括全球人壽、凱基人壽及富邦人壽，3月均調高保單宣告利率，合計調整81張；其中，全球人壽調升18張美元保單宣告利率，調幅為5~10個基本點，及八張新台幣保單，幅度為5個基本點，調升後，美元保單最高利率為4.25%，緊追最高水準台灣人壽的4.3%。

全球人壽指出，觀察調升宣告利率商品對應的區隔資產帳戶持續表現穩健且有累積收益，在符合公平待客原則下，適度調升宣告利率5~10個基本點，將獲利與保戶分享；3月美元保單調幅為5~10個基本點，共調升18張；新台幣保單調幅為5個基本點，共調升8張，最高利率來到2.5%，3月台外幣保單合計調整26張。

凱基人壽表示，考量各區隔資產債息收益率維持穩定且累積足夠收益，3月調整台外幣商品宣告利率以回饋保戶，其中，美元商品宣告利率上調2~5個基本點，共調整18張，調整後最高宣告利率達4.2%；新台幣保單宣告利率上調2~7個基本點，共調整7張保單，調整後最高宣告利率達2.75%。合計調整25張。

富邦人壽因應市場變化，3月調高部分美元利變型商品宣告利率5至15個基本點，共調整30張，調整後宣告利率最高來到4.15%。

根據各公司公告，國泰人壽、南山人壽、三商美邦、台銀人壽、合庫人壽、台新人壽，3月均未調整宣告利率，台灣人壽與新光人壽尚未公告3月調整狀況。

目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為台灣人壽的4.3%。國泰人壽、南山人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%，台新人壽、台銀人壽、合庫人壽為4.15%，三商美邦人壽則是4.1%。

受惠美國聯準會（Fed）啟動降息循環，國內美元保單買氣回溫，壽險業持續推出相關保單搶市，包括鎖定資產傳承族，與高齡者要分散意外事故跌倒造成的頭部創傷或昏迷風險等保單。

台新人壽今年1月宣布，新推出兩款美元計價的利變壽險「美滿傳世」與「美滿豐收」，要滿足客戶財務需求，並主打兩張保單都有增值回饋分享金，假設宣告利率大於預定利率，將會給付增值回饋分享金。

以「美滿傳世利率變動型美元終身壽險」而言，給出躉繳與2年繳兩種選擇，超過16歲到80歲，投保金額最高可達750萬美元，特色為保障增值，第四保單年度起可以享有高倍數保障，且保險金給付可以指定五年到20年，主打短期繳費、保障終身，具有傳承意味濃厚。

另外，「美滿豐收利率變動型美元終身保險」繳費年期則有6年、7年、8年三種選擇，繳費期間享有第二級至第六級失能豁免保險費，首年即享有倍數保障，另外有祝壽保險金，假設投保年齡達110歲保單周年日還生存者可以領取。

元大人壽近期也推出「元大人壽元傳富美元利率變動型終身壽險」，繳費年期可以選3年或6年，最高可以享有4.5%保費折扣（包含自動轉帳1%），假設60歲男性投保，保險金額40餘萬美元，繳費6年，年繳保費3.6餘萬美元，折扣後每年保險費可以降到3.5萬美元。

台新人壽去年底與華南銀合作，推出「華美臻鑫利率變動型美元終身保險」，承保年齡0到77歲，第三年期可以享有高倍數壽險保障，提供特定疾病保險金給付，包含嚴重頭部創傷、深度昏迷與嚴重第三度燒燙傷時候，可以獲得基本保險金額百分之五，作為一次性理賠給付，但給付以一次為限，且不會從未來的身故保險金扣除。

壽險業者認為，投保美元計價保單，可以達到資產分散風險，且善用利變型保單，也可以在人生規劃中，延續財富或是保障家人經濟安全。

利變型保單去年賣出超過3,000億元，年增逾一成，為了替買氣加馬力，壽險宣告利率大戰再度開打，台灣人壽2月大手筆調整107張保單，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。但壽險業高層直言，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，同時為了搶攻市場資金，愈來愈多壽險公司將加入分紅保單市場，帶動新契約保費成長。

由於美國聯準會2024年9月啟動降息循環，壽險公司預期資金將回流美元保單，持續調升美元利變型保單宣告利率，帶動傳統型商品銷售，據統計，利變型保單2024年賣出3,061億元，較2023年的2,703億元，年成長13％。

多家壽險也持續調高宣告利率替利變型保單銷售加大馬力，今年2月，台灣人壽一口氣調整107張保單，其中美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。國泰人壽2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。

南山人壽1月調升60張美元保單，最高宣告利率攀到4.2%，與國壽同為次高；凱基人壽1月也拉高48張美元保單宣告利率，最高到4.18%；全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽與台新人壽美元宣告利率最高4.15%；新光人壽、遠雄人壽等美元宣告利率最高來到4.1%；第一金人壽、三商美邦人壽等，最高宣告利率4.05%；富邦人壽美元商品宣告利率最高維持4%。

壽險業表示，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，主要因美國儘管降息趨緩，重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟影響非常大。而台灣壽險業之所以不斷調高宣告利率，最主要原因還是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，因此希望藉由宣告利率拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的情形，但這對壽險公司也是一大壓力。

壽險業高層指出，今年分紅保單會相對活絡，主要是保險公司為了要接軌新清償能力標準，而分紅保單可增加期繳型保費收入，預估今年會有更多壽險公司加入分紅保單市場。

　　壽險公司登錄業務員人數2024年銳減逾3,000人，但個別公司仍具 吸引力，有五家壽險公司登錄業務員人數不減反增，尤以進行業務制 度改革的新光人壽年增251人最多，安聯人壽、全球人壽、台新人壽 年增人數均逾百人，安達人壽也增加69人。

　　目前共有15家壽險公司旗下設有自家業務部隊，去年幾乎各家壽險 登錄業務員人數減少的趨勢下，五家壽險維持正成長，以新壽登錄人 數增加251人最多。主要是新壽去年啟動60年來最大規模的組織重整 計畫，所有新進業務員全面採用部分工時，外勤業務員的薪酬制度更 大舉提升，吸引許多兼職或有意挑戰高薪的業務員新血加入。

　　安聯人壽去年業務員登錄人數增加180人，成為國內業務員部隊最 龐大的外商壽險，頗受市場矚目。主因去年導入業務員轉型計畫，以 數位化工具推動有效增員；全球人壽去年也增加166人，且著重培育 高產能業務員，特別遴選高潛能業務員組成「海豹部隊」，專攻高資 產客戶開發。除此，台新人壽去年增加123人、安達人壽去年增加69 人。

　　去年底旗下業務部隊逾萬人的壽險公司共五家，規模最大是國泰人 壽6.3萬人，富邦人壽也超過4萬人，第三是南山人壽超過3.5萬人， 凱基人壽則有1.6萬人、新壽也超過1.4萬人。

　　今年大型壽險砸下不少資源在徵員上，國壽提供新人超過30萬元的 額外達標獎金；富壽首次擴大新人的月獎金、適用延長至兩年；南山 壽將每年額外投注逾2億元，在全職業務新人培育上。六大壽險今年 外勤業務員徵員目標，合計開出2萬1,460名，希望藉由首年百萬元高 薪與各項獎金福利，吸引新血投入。

隨高齡化社會來臨，加上通貨膨脹的影響，退休與保障規劃已蔚為顯學。因應商品結構轉型，壽險業近期推出的利變險也新增給付項目，像是台新人壽特別設計「特定疾病保險金」的給付；遠雄人壽新一代利變型保單著重於癌症風險保障，讓客戶在做長遠的資產傳承規劃時，同時守護自己的人身意外風險。

國發會發布報告，台灣2025年正式邁入超高齡社會，國人日漸關注高齡社會議題。民眾都希望活得長壽又活得好，但高齡者的意外與疾病發生率，跟著年齡增加而隨之提高。另根據衛生福利部2023年國人死因統計顯示，「運輸事故」與「跌倒（落）」是65歲以上長者事故傷害死亡原因的前二名，因意外事故或跌倒所造成的頭部創傷或昏迷等，更凸顯出高齡者所面對的風險問題。

台新人壽與華南銀行合作推出「華美臻鑫利率變動型美元終身保險」，0至77歲皆可投保，16至77歲保額最高達750萬美元，且繳費期間只要三年，在宣告利率不變情況下，以40歲男性投保為例，三年繳費期滿後，就可擁有總繳保費三倍以上的保障。此外，還加入生存保險金的給付功能；當被保險人在契約有效期間且保險年齡達109歲（含）前，每屆滿五年的保單周年日，就可以領回一筆生存保險金，補足退休生活金流，活愈久領愈多。

另為守護高齡生活所面臨的意外風險，特別設計「特定疾病保險金」的給付；保障被保險人在面臨「嚴重頭部創傷」、「深度昏迷」及「嚴重第三度燒燙傷」時，可以獲得基本保險金額x5%的一次性理賠給付（一次為限），且一次性給付的金額，不會從將來的身故保險金中扣除，讓客戶在做長遠的資產傳承規劃時，同時守護自己的人身意外風險。

遠雄人壽因應高齡人口醫療需求持續攀升，推出新一代利變型保單「遠雄人壽傳富雄挺利美元利率變動型終身壽險」，可彈性選擇六年、十年、20年的繳費年期。該保單著重於癌症風險保障，提供「老年重度癌症提前給付保險金」，若被保險人在契約有效期間內達60歲（含）以上，且繳費期間屆滿後初次診斷罹患契約約定之重度癌症，可申請將壽險保障提前轉換成癌症治療經費，以基本保險金額20%一次性提前給付「老年重度癌症提前給付保險金」，作為癌症治療費用。

12家上市金控2025年元月獲利出爐，12家金控元月稅後純益合計為280.8億元，比去年同月12家金控獲利衰退約7.7%，主要與投資操作波動或去年基期相對高等有關，且因元月獲利創高家數相對少，因此整體獲利下滑，新光金是唯一虧損金控，但虧損數較去年同月小。

上市金控至昨（8）日止，剩下富邦金、國泰金雙雄尚未公布元月自結獲利。去年元月14金控合計稅後純益539億元，為歷年元月獲利第三高，雙雄去年元月合計獲利達234億元，除非雙雄有更亮麗成績，否則整體金控元月獲利可能難有成長。

12家金控中，除了永豐、凱基、玉山、第一與華南金等五家，締造歷來最好元月成績，其餘七家金控元月獲利都比去年同月衰退。

台新金自結1月稅後純益15.9億元，比去年同月衰退20%，但月增達一倍，主因子公司台新人壽單月虧轉盈，元月每股稅後純益（EPS）0.11元。台新金表示，台新銀行1月稅後純益16億元，核心業務獲利動能強健，惟投資收益受金融市場波動影響，因此獲利較去年同期下滑。

台新人壽1月較前月虧轉盈，單月稅後純益0.8億元，主因股票資本利得挹注，但因不如去年同月，因此獲利較去年同月減少，今年1月台幣升值導致有兌換損失，也壓抑獲利表現。

台新證券1月稅後純益1.5億元，其中台股交易天數減少影響經紀手續費收入下降，但因股市上漲，有投資評價利益增加挹注，使獲利較去年同期上升。

合庫金1月自結稅後純益14.49億元，優於前月但較去年同月衰退31%，主因去年同月合庫銀有高鐵一次性手續費收益8億元挹注，墊高基期。1月EPS為0.09元。不過若排除一次性收益因素，本業獲利則是成長。

新光金自結1月合併稅後淨損18.68億元，連續三年元月虧損，每股稅後淨損0.11元，與上月相比單月由盈轉虧，主因子公司新光人壽1月虧損25.77億元。

新光金指出，新光人壽保險本業穩健發展，持續聚焦外幣保單及價值型商品銷售，1月保單銷售動能良好。投資操作方面，1月採用外匯價格變動準備金新制下，強制提存的外匯價格變動準備金較舊制高，且仍須負擔傳統避險成本，加上年初著重投資部位布局，並未積極實現資本利得，影響1月獲利表現。

新光金表示，新壽在採用外匯價格變動準備金新制初期，避險策略及避險工具結構尚在調整，隨避險合約陸續到期，拉長時間來看，新制可節省傳統避險支出。

壽險業2024年業績揮別前兩年的陰霾、揚眉吐氣，不僅新契約保費顯著成長，「百億神單」數量也激增。相較於前兩年，美國聯準會「暴力升息」，保單宣告利率不如美元定存誘人、銷售業績直直落，2023年竟沒有任何一張利變型保單能賣破百億元；隨著美國啟動降息循環，加上壽險公司陸續調高美元宣告利率、絕大多數自4%起跳，利變型保單銷售由冷轉熱。除利變型保單外，投資型保單也在股市多頭氣勢助拳下締造一波銷售佳績，民眾對投資市場持樂觀態度，連帶提升投資型保單銷售熱度。

展望2025年，壽險業高層表示，儘管美國總統川普上台，恐對全球金融市場形成亂流，但歷史經驗顯示，川普執政時期，股市均維持多頭走勢，在此前提下，壽險投資型保單可望維持銷售動能。

另一壽險高層表示，因應2026年國際制度接軌，各家業者均面臨商品轉型陣痛期，為符合ICS 2.0需求，必須降低以往習慣銷售的投資型、儲蓄型保單占比，轉向衝刺保障型商品，但「保障型商品確實比較難賣」。

隨著美國聯準會啟動降息，加上國內外股市維持多頭走勢，投資型保單銷售恢復元氣，只是未來表現仍將受資本市場表現影響。壽險公會統計顯示，2024年投資型保險新契約保費3,402億元，較去年同期增加32.6%。除此之外，富邦人壽推出分紅保單搶市，也是激勵2024年壽險業績的另一主因。

近幾月來，大型壽險公司持續調高宣告利率、吸引保戶投資；2025年元月，南山人壽調升60張美元保單宣告利率，調整後最高宣告利率飆上4.2%，以黑馬姿態「超車」所有同業、成為目前市面上最高水準。另外，凱基人壽1月調整48張美元保單宣告利率，幅度為2至20個基本點，調整後最高宣告為4.18%。

台新人壽1月調高44張美元保單宣告利率，最大調幅為0.1個百分點，調整後最高利率漲至4.15%。

　　嘉義21日凌晨發生規模6.4地震，多家銀行、壽險業者陸續提出災 後重建優惠貸款或服務。第一銀行指出，受災戶凡持有主管機關出具 受災證明，或經調查遭受損失屬實者，針對有重建、修復房屋或購置 傢俱等資金需求，均可於遭受天然災害之次日起三個月內，向全台各 分行提出「天然災害紓困貸款」的申請。華南銀行受災戶可向原承貸 營業單位提出寬緩展延申請等協處措施，未與華銀往來的受災戶，也 提供多項災害復建貸款選擇。

　　一銀針對中小企業災後重建提供「中小企業災害復舊專案貸款」及 「企業小頭家貸款」，可就災後修建廠房、購置機器設備，以及購買 原物料等資本性及周轉金需求提供支援，並可配合信保基金提供最高 10成的信用保證，且免計收保證手續費，共度災後難關。另外，受災 戶倘因信用卡遺失，也可透過一銀iLEO APP或向客服提出信用卡掛失 可免收手續費。

　　一銀強調，台灣地震頻繁，老舊建築物耐震能力面臨考驗，為在災 難發生前就積極預防，因此深耕都市更新與危老重建，協助民眾重建 家園提升居住安全性，提供「都市危險及老舊建築物加速重建優惠融 資」，以滿足為籌措重建相關資金所提出的融資需求。

　　台新人壽指出，針對受災保戶提供多項關懷服務，自災害發生日起 三個月內，只要受災保戶提出受災證明者，可透過客戶服務中心或客 戶服務專線申請各項服務措施。保單借款方面，受災保戶於本次災害 發生日起三個月為止新申請的保單借款，減免前六個月利息。受災保 戶災害發生日前已辦理保單借款，免收六個月保單借款利息，保單補 發免收工本費。

　　續期保費方面，保單應繳日在本次災害發生日起三個月內（不含已 在自動墊繳或停效中），請以書面提出緩繳到期應繳保費的申請（保 費已繳者，不接受退費申請），將同意緩繳至寬限期結束後三個月。 快速理賠方面，如發現有公司保戶將立即啟動關懷及派員到府慰問受 傷保戶及身故保戶家屬，了解理賠需求，並將優先處理傷亡保戶的相 關理賠申請以協助完成快速理賠服務。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。

　台新人壽南京處壽險顧問彭羿棠從事壽險邁入十年，於2023年加入 台新人壽，透過客戶推薦、另一半包容與兼顧，以及主管鼓勵，每週 拜訪客戶數達15至20位，近期更達成公司內部3W（每周成交三件保單 ）的50周目標，成功讓更多人獲得更加完整的保障規劃。

　　達成3W 50周的關鍵，彭羿棠把客戶年齡分群，20～30歲鎖定社群 媒體，關心生活跟工作，30～50歲關心家庭、理財配置，50～65歲則 是提醒退休議題準備，65歲以上分享健康資訊，並深化資產傳承，藉 由客戶分群跟大量接觸客群，搭配大數據精準投放時事、法規變革， 藉此推薦保險工具。

　　彭羿棠說，台新人壽在業界就是鑽石級的存在，之前也已聽過3W挑 戰，過程中公司不僅給予完整財務補助，更有齊備的教育訓練；主管 也給予很大的幫助，不但引薦同輩，更針對活動量每週調整、持續關 心，這也是讓他得以堅持下去原因，更為職涯立下里程碑。

　　被許多保戶說是「專業中充滿溫暖跟同理心」的彭羿棠，將台新人 壽「以人為本」的企業理念應用於挑戰中，例如很多客戶有房貸、養 小孩的責任，加上超高齡社會到來，都造成經濟上的隱憂，因此會幫 助他們加速思考，客戶也會進一步介紹身邊有需求的親朋好友，將自 己善的影響力擴散到更多人。

　　談到印象深刻的事情，彭羿棠說，挑戰過程中有位客戶推薦親戚投 保，原本身體狀況沒有異常，而後投保一年、出險二次，由於事先已 針對客戶需求，給予完整規劃，不但得以對費用釋然，更持續推薦優 質客戶；這也讓他體會到公司文化就是創造社會安定，以客戶角度出 發，持續用愛與關懷、有溫度的服務協助保戶。

　　目前33歲的彭羿棠，秉持著「活在每個當下」的工作態度，認為只 要把每個小目標都完成，就能達成長遠的目標。率先達成3W的50週目 標後，彭羿棠希望把相關經驗分享給努力挑戰3W的夥伴，期望複製出 更多3W壽險顧問，並分享豐富的專業價值，幫助民眾做好最為完善的 人生規劃。

七家上市金控2024年全年獲利出爐，七家金控去年全年全部賺逾200億元大關，並有六家金控稅後純益創歷史新高，其中，元大金去年大賺358.3億元，每股稅後純益（EPS）2.77元，暫居第一，公股金控兆豐、第一金分別以EPS 2.35元、1.81元暫居第二、第三。

至昨（8）日已公布2024自結獲利的七家金控，包括元大、兆豐、第一、永豐、華南、玉山金，去年全年稅後純益均改寫歷史新高，台新金則是創歷史次高，但是台新金全年獲利年增率則是與元大金一樣超過三成，獲利成長幅度領先同業，第一、永豐、玉山去年獲利也有雙位數成長。

元大金控在子公司元大銀行2024全年獲利首登百億元大關，以及泛證券體系包括投信、期貨獲利創新高，元大證券獲利創歷史次高的助攻下，使得元大金控2024全年獲利358.3億元，超越2021年紀錄創新高，獲利年增34.9%，EPS為2.77元。

元大證券去年獲利211.5億元，年增53.4%，元大銀行稅後純益登上百億大關創新高，全年獲利100.1億元。元大金表示，2024台股全年上漲28.4%，上市櫃日均量達5,247億元，年增逾46%，受惠台股表現亮眼，帶動元大證券經紀手續費收入增加，經紀市占率達13.2%，創近十年新高。

第一金去年12月單月獲利12.4億元，因提存增加致月減17.6%，累計第一金全年獲利253.5億元，年增12.9%，並連續四年創新高，EPS 1.81元。旗下一銀增提備抵單月獲利降至11.7億元，全年稅後純益與母金控同創歷史新高，達 238億元，年增10.6%。

永豐金控自結2024年12月稅後純益10.8億元，月增8.2%，累計全年稅後純益223億元，連兩年創高，年成長12.8%，EPS為1.76元。

華南金去年12月稅後純益為19.3億元，月增21%，累計全年稅後純益為231.2億元，年增6%，創歷史新高，EPS為1.68元。子公司華銀也同創新高，去年12月稅後純益19.4億元，累計稅後純益為215.9億元，年增7%。

台新金2024年12月自結稅後純益7.9億元，月減42.8%，全年累計稅後純益200.6億元，年增37.5%，EPS 1.39元。旗下台新銀12月稅後純益17.6億元，月增37.5%，全年稅後純益為185.1億元創新高，年成長24%，核心業務獲利動能強健；台新證券全年累計稅後純益23.6億元，年成長52%，台新人壽全年累計稅後純益12.4億元，較去年大增近四倍。

在全球化背景下，民眾資產配置已朝向多元化布局，不再局限於台灣市場。跟上市場步伐，台新人壽新推出「美滿系列」兩款美元利變壽險，滿足客戶在保障、投資及財務規劃等多元需求。

兩款保單各具特色，不論是希望短期繳清保費的客戶，或提早進行資產布局的消費者，都有適合商品；且兩張保單都有增值回饋分享金功能，當宣告利率大於預定利率時，將給付增值回饋分享金予保戶，讓保戶有機會參與市場，加速資產累積速度。

隨著美國啟動降息，美元保單買氣再度翻揚，美元利變壽險除了採美元計價，更能符合民眾保障、傳承等不同需求，短期內仍是民眾投保的優選之一。

台新人壽「美滿傳世利率變動型美元終身壽險」具備短期繳費終身保障特色，提供躉繳和2年繳兩種選擇，適合手上閒置資金較充裕，想快速建置傳承布局的族群。保單躉繳最高投保年齡可到80歲，0至15歲投保金額可高達200萬美元，16至80歲則可達750萬美元，還能指定5至20年的分期保險給付，讓保戶在資金配置與運用上更具彈性，目標涵蓋退休規劃及財產傳承等需求，確保不同人生階段都能獲得適切保障。

「美滿豐收利率變動型美元終身保險」則是提供6、7、8年期分期繳費，選擇年期多，讓客戶在青壯年即可開始進行資產規劃，且首年即享高倍數保障。以40歲男性投保6年期為例，假設未來各保單年度宣告利率為4.1%不變情況下，加上高保額折扣3%及轉帳折扣1%後，第一年即享有最高約3.4倍保障。投保年齡依據不同繳費年期，0至最高74歲皆可投保，此外，保單繳費期間還享有第二級至第六級失能豁免保險費，讓青壯族群累積資產無後顧之憂。

兩種保單各自適合不同的族群，台新人壽建議，在選擇保單時，保戶需仔細考量自身短期、長期的資金配置與目標需求，同時評估風險承受度及財務狀況，詳細閱讀保單條款，從中選擇最適合自己的保單。

　　在全球化背景下，民眾資產配置已朝向多元化布局，不再局限於台 灣市場。為跟上市場步伐，台新人壽新推出兩款美元計價的利變壽險 「美滿傳世」與「美滿豐收」，滿足客戶在保障、投資及財務規劃上 需求。

　　兩款保單各具特色，不論是希望短期繳清保費的客戶，或提早資產 布局的消費者，都有適合商品；且兩張保單都有增值回饋分享金功能 ，當宣告利率大於預定利率時，將給付增值回饋分享金予保戶，讓保 戶有機會參與市場，加速資產累積速度。

　　隨著美國啟動降息，美元保單買氣再度翻揚，美元利變壽險除了採 美元計價，更能符合民眾保障、傳承等不同需求，短期內仍是民眾投 保的優選之一。

　　台新人壽「美滿傳世利率變動型美元終身壽險」具備短期繳費終身 保障特色，提供躉繳和兩年繳兩種選擇，適合手上閒置資金較充裕， 想快速建置傳承布局的族群。

　　保單躉繳最高投保年齡可到80歲，0歲～15歲投保金額可高達200萬 美元，16歲～80歲可達750萬美元，還能指定5年～20年的分期保險給 付，讓保戶在資金配置與運用上更具彈性，目標涵蓋退休規劃及財產 傳承等需求，確保不同人生階段都能獲得適切保障。

　　「美滿豐收利率變動型美元終身保險」則是提供六年、七年、八年 期分期繳費，選擇年期多，讓客戶在青壯年時期，即可開始資產規劃 ，且首年即享高倍數保障。

　　以40歲男性投保六年期為例，假設未來各保單年度宣告利率為4.1 ％不變情況下，加上高保額折扣3％及轉帳折扣1％後，第一年即享有 最高約3.4倍保障。投保年齡依據不同繳費年期，0歲～最高74歲皆可 投保。

　　此外，保單繳費期間還享有第二級至第六級失能豁免保險費，讓青 壯年族群累積資產無後顧之憂。

　　兩種保單各自適合不同的族群，台新人壽建議，在選擇保單時保戶 需仔細考量自身短期、長期的資金配置與目標需求，同時評估風險承 受度及財務狀況，詳細閱讀保單條款，從中選擇最適合自己的保單。

　年底是保單總健檢重要時間點，壽險公司、銀行提醒，這幾點一定 要徹底檢視，包含基本資料、保障內容、保障額度、保障缺口等。對 於常見迷思，要避免「我還年輕，不需要購買保險」，「身體健康， 不需要購買醫療險」、「有買就好」等。

　　第一銀行指出，保單健檢四個檢視重點為基本資料、保障內容、保 障額度、保障缺口，可確保既有保單效力，並且避免已經買過了或僅 因低保費、短期促銷盲目加保，應考量實際風險缺口與長期規劃。

　　台新人壽分析，保單檢視重點包含「檢視基本資料」、「檢視保障 額度及內容缺口」、「檢視保費支出及收入佔比是否合宜」，尤其隨 著個人人生週期、家庭人口改變或是相關法規調整，依目前所處的人 生階段檢視壽險保障、醫療保障或退休需求缺口，隨時維持最適合的 保障。另外，需要檢視保障是否重複、人情保單、或是小時候爸媽購 買的保單等，適時的調整以讓每一分錢都花在刀口上，維持適當保障 水平的同時優化保險費的支出。

　　其中，要留意保險不是保費愈貴愈好，也不是終身險一定比定期險 好，避免保險有買就好的迷思，可透過定期保單健檢時，仔細了解自 己的保障內容是否符合目前自身狀態的需求，盡可能將每一分錢發揮 最大的保障效用。

　　第一金人壽分析常見保險二大迷思，首先是「我還年輕，不需要購 買保險；身體健康，不需要購買醫療險；不騎車，生活與工作環境很 單純，不需要購買意外險」，由於意外何時發生，難以預料，透過保 險將未來發生意外而產生的經濟負擔，轉嫁給保險公司。迷思二則是 「有買就好」，應依照人生各階段需求不同，保險規劃隨之調整。

　年底將屆，為了預先發現問題、提前預防及治療，每年透過定期保 單健檢，可掌握保單狀況，才能在風險發生時，能有足夠的保障。壽 險公司指出，保單健檢可把握「三保一新」的原則，一是保障額度， 二是保障內容與範圍，三是保障缺口，四是個人資訊更新。

　　第一金人壽分析，保單健檢可掌握以下重點。保障額度方面，保障 額度是發生風險時，可經由保險理賠來彌補經濟損失或是減輕家人的 負擔，應考量通膨因素，以及隨著醫療科技進步，自費醫療支出項目 增加，當生病、失能、身故發生時，需要多少的保險理賠金，才能防 止生活不受太太的改變。

　　保障內容與範圍方面，隨著人生各個階段變化，需要的保障不同， 年輕時所投保的保險，可能是以意外險、醫療險為主，隨著年齡增長 ，保障需求增加，應全面評估保單合適性，以及擴大保障範圍。

　　保障缺口方面，了解自身擁有的保障內容與範圍後，即可保單調整 ，補足保障缺口，例如：買房後，新增房貸支出，此時，可能需要提 高壽險保額，可考慮投保房貸壽險，給家人更完善的防護，留愛不留 債。

　　個人資訊更新方面，保單健檢除檢視保障額度、保障內容與範圍外 ，也別忘了確認個人相關資訊是否正確，包含連絡電話、地址、職業 別等個人資訊外，還有繳費方式，如以信用卡扣款，應留意信用卡效 期，避免扣款不成功，影響保單效力與相關權益。

　　台新人壽強調，民眾基本上可從三大面向檢視。一是保險金額是否 足夠，保險功能在於利用保障轉嫁無法預知的風險，首要就是檢視保 額是否足夠支撐突發的情況，例如身故對家庭的經濟影響、醫療費用 支出等，來評估是否需要增加保額。

　　二是保障規劃是否有缺口，隨著人生階段的改變，也面臨不同的風 險，如結婚、生子及退休等，評估自身狀況，是否須調整保障規劃， 尤其是當本身為家庭經濟主要來源時，須確保自己的壽險、醫療險、 意外險及癌症險等保障是否足夠，以因應突如其來的風險。

　　三是原保障內容是否調整，許多舊保單的保障項目可能有不實用或 已不符合本身狀態的內容，適時調整將其運用在更貼近本身需求的保 險規劃上。

　　華南銀行分析，保單健檢其實是為自身或家庭保單全面性的檢視， 依據不同人生階段及需求來自我檢視，大多可從壽險、意外、醫療、 重大傷病、癌症及失能等6個面向自行檢視，進而瞭解保障缺口何在 。

　　第一銀行指出，定期檢視保單能確保保障適時調整，滿足當前需求 並應對未來挑戰。要先了解自身已有保障，除檢視手邊保單，亦可至 壽險公會的保險存摺平台網站瀏覽個人名下保單，或攜帶保單至銀行 由理財人員協助。