國內專屬電動車保單上路一年後，產險業者指出，電動車保單目前占整體車險比重不高、約僅5％以下，但車體險損失率已明顯高於燃油車約1成以上，目前仍屬可控範圍，未來若隨電動車滲透率提高，維修成本高、部品昂貴及電池損害風險，將使承保壓力逐步浮現。

　產險業者表示，目前大部分產險公司仍以「摸石過河」方式推動電動車保單，部分則推出升級版保單，將竊盜、駕傷、乘客及超額責任等多項保障納入，希望透過提高整體保費水準，分散車體險損失率偏高的壓力。此外，業者正在累積更多理賠經驗，以作為未來調整精算模型與費率結構的參考，畢竟目前國內電動車保單理賠資料並不多。

　觀察市場數據，產險公司普遍反映電動車車體險損率最高，相較燃油車的差距主要來自於電動車車體結構複雜、維修通路有限、零件與電池模組成本高昂。一旦涉及電池或鋁合金車體等修復項目，單次理賠金額往往較燃油車高出許多，使電動車損率長期維持在較高水準。

　依照願意透露電動車損率的產險，包括明台產、第一保、兆豐保、旺旺保及新安東京產等多家統計皆顯示，電動車損失率多落在60％至70％區間，車體險甚至可能進一步上升至75％～80％，整體平均仍明顯高於燃油車。產險業者說明，雖然目前電動車損率雖偏高，但占比仍低，尚不至於對整體車險獲利造成重大衝擊，但隨市場擴大，風險結構將逐步清晰，費率與保障勢必更動態調整。

　電動車專屬保單是去年下半年才推出，相關的數據尚在發展，業界仍持續觀察中。新安東京海上產險強調，一般來說，一輛電動車因電池成本占整車約30％～50％，一旦損壞，維修或更換費用遠高於傳統車輛，加上零件供應相對不足與維修專業度高，修復時間會較傳統油車長、價格稍貴。且因電池作為主要動能，增加了自燃、爆炸及充電過程的風險，因此推出車體損失保險電池自燃附加條款、車體損失保險充電期間附加條款，及第三人責任保險充電期間附加條款等電動車專屬保險商品，提供給車主更全面的保障。

　產險業2025年前三季產險業財報全出爐，受惠於投資市場回溫與承保損失改善，國內產險獲利普遍較去年同期成長，七家產險獲利逾10億元。

　股市與債市回升帶動投資收益同步改善，使多家產險前三季稅後盈餘大幅提升。依各產險公告中顯示，本國產險以富邦產、國泰產、新光產等三家獲利最亮眼，富邦產在承保面改善與投資收益領先帶動下，稅後淨利突破55億元，前三季獲利表現遠優於同業。

　國泰產、新光產則穩居第二、第三，均受惠於投資資產回升與核保利潤明顯成長，分別繳出28.17億元、26.74億元。另在每股盈餘（EPS） 部分，三大產險同樣保持領先，富邦產、國泰產及新光產每股盈餘分別是17.02元、14.08元及8.46元，而富邦產和國泰產更是金融業中，極少數在前三季即已賺超過1.4個資本額的金融業者。

　 除了前三大產險前三季獲利亮麗外，排名前七名前三季獲利都逾10億元，新安東京海上產20.43億元、華南產12.7億元、和泰產險11.08億元、明台產10.98億元等。

　法人表示，國內產險業財報的另一大亮點是「綜合損益全面好轉」。綜合損益不僅反映本業承保損益轉佳外，更重要的是投資收益包括股息、債券、評價利益明顯呈現轉佳的趨勢。

　但外商產險部分前三季獲利表現差異較為分歧，其中美商安達產險的8.25億元遙遙領先其他外商產公司，其次為美國國際（AIG）的1.68億元，但有3家外商產險因規模較小、成本壓力高，其有有2家外商產險前三季呈現虧損狀況，另一家前三季稅後盈餘還不到百萬元。

　但產險市場在今年承保改善以及投資收益回升等雙重有利因素的推動下，普遍呈現全面成長態勢。產險業者預期，只要第四季災損維持可控、股債市維持穩定，全年產險全體業績有望再創歷史新高。

隨著郵輪旅遊市場復甦、出海航線持續擴增，國內產險業者積極搶攻郵輪旅遊保險商機。繼兆豐產物保險率先推出郵輪旅遊綜合保險後，新安東京海上產險也在近期正式推出同類型商品，讓市場上專為郵輪旅客設計的保單數量從一家增至兩家。

新安東京海上產表示，新安在網路投保平台「吉時保」推出精選郵輪假期險，全面升級遊輪旅行保障「精選郵輪假期險」提供七大保障特色，包括：岸上觀光後錯過登船費用補償、岸上觀光行程取消慰問金、岸上觀光提早結束慰問金、非自願更改或取消停泊港口保險金、郵輪緊急衛星電話費用保險、高規格緊急救援與後送服務 及旅行期間居家竊盜保險等保障。

兆豐產物保險先前推出全台首張郵輪旅遊綜合保險。兆豐保險指出，該保險是針對郵輪乘客的需求，量身打造因特定原因造成旅程取消或更改之費用補償，保戶只要在出發前7天發生自己或三等親內家屬病危，必須取消行程，無法取回之預繳的團費及交通住宿費用即可獲得補償；如在岸上觀光期間因突發事件被迫滯留當地，其衍伸的交通及住宿費也由保險公司負擔，協助旅客趕往下個郵輪停泊港口登乘。旅行期間如果遇重要文件損失，郵輪綜合旅遊險也會提供限額補償。

兆豐保險說明，保戶如果在旅程途中碰上突發疾病或緊急意外事故，包含使用海上衛星電話或緊急醫療轉送等費用也在保障範圍內，其中緊急醫療轉送費用最高可達300萬元。截至11月12日止，投保人次已達約2.7萬人次，顯示民眾對郵輪專屬保險的接受度快速提升。目前該商品僅提供網路投保，適用對象為年滿18歲至80歲之旅客，只要搭乘以台灣為母港的郵輪皆可承保。

郵輪旅遊大部分時間都在海上，一旦發生緊急事件導致旅程延誤、取消，或是撥打價格昂貴的衛星電話等突發狀況，目前都不在海外旅行綜合保險的承保範圍，建議搭郵輪的民眾可透過郵輪旅遊綜合險，打造完整旅遊平安的防護網。

　據產險公司最新統計，2025年前十月產險網路投保件數達725.66萬件、年增近20％，累計保費收入46.68億元、年增16.1％，雙雙均創下歷年同期新高。三大主力險種中，以旅平險（含旅綜險）成長最為亮眼，保費與件數年增率分別達33.9％與28.0％，反映旅遊市場全面回溫與線上投保便利性的雙重助攻。

統計顯示，旅平險（含旅綜險）前十月保費14.87億元，較去年同期11.10億元大幅成長33.9％；件數亦由368.8萬件躍升至472.06萬件，年增28％。產險業者指出，隨國境開放與國際旅遊需求強勁，加上旅遊險投保流程簡化、價格透明，民眾線上投保意願明顯提升。

　汽車險及機車險亦維持穩健增長。汽車險前十月保費15.65億元、年增9.4％；機車險1～10月累計保費14.6億元、年增7.4％。整體來看，車險類商品因續保率高、投保流程完善，為網路投保規模穩定擴張的重要基石。

網路投保前三大產險業者積極開發創新網路投保商品，其提高網路投保項目多樣化。富邦產險指出，將持續開發創新商品，如房東房客保險、汽車停車保障保險及微型電動二輪車保險並結合線上行銷活動擴大滲透率。新安東京海上產險持續推動數位保險服務，於10月份於網路投保平台「吉時保」推出「精選郵輪假期險」，全面升級遊輪旅行保障。該公司強調，以「好理解、好操作」為設計原則，持續優化網路投保流程與介面，並結合季節性活動及旅遊檔期強化行銷，使保險服務更貼近民眾日常。

國泰產險則觀察到電動車市場快速成長，已在線上投保平台新增「電動車專屬保障方案」，除傳統車險保障外，更涵蓋電池自燃及充電期間起火等風險。該公司表示，未來將持續深化金融科技應用，提供多元支付方式、即時保障查詢及行動介面優化，推動網路投保成為全民新常態。

產險業今年前十月簽單保費續創高峰，整體市場表現穩健。據產險業最新統計，累計簽單保費達2,413億元，創歷史同期新高，年增5.6％雖幅度放緩，但仍反映企業投保需求穩定，及車險續保動能強勁。

　統計富邦產險、國泰產險、新光產險、新安東京海上及明台產險，穩居市場前五大產險，合計市占超過六成，依舊高度集中。富邦產與國泰產穩坐市場龍頭，新光產與新安東京海上名列第三、第四，年增率分別為1.3％與4.7％，明台產緊追在後。

　就成長率來看，中信產險與泰安產險成長動能突出，泰安產受惠於企業保險承保需求強勁，企業險年增率達32％，推升總簽單保費突破113億元，年增14.3％，在前十大業者中增幅居冠；中信產雖非前十大之一，但前十月簽單保費達30億元，年增19.1％，展現強勁擴張力。另外，外商產險方面，安達產險表現搶眼，前十月簽單保費達52億元，年增逾25％。

　從險種別觀察，工程險成為市場成長最大推力。累計簽單保費達197億元，年增超過30％，主因大型基礎建設、半導體廠房擴建與綠能專案投保需求顯著增加。再保業者指出，工程險市場承保容量持續提升，雖費率維持穩定，但總保額放大，使整體產險市場保持成長動能。

　火險與車險仍是產險市場主力。火險（含住宅與商業）累計簽單保費約350.7億元，較去年同期小幅下滑2.6％，法人指出，火險保費微幅下降並非市場萎縮，而是再保合約重新定價所致，使整體費率趨於理性。

　車險市場維持穩健，前十月簽單金額約980億元，年增3.7％。其中，自用車與商業車責任險分別成長5.7％與7.4％，顯示車主對第三人責任保障意識提升。健康險則成為個人險中的亮點，前十月簽單保費達48億元，較去年同期增加近10億元，年增率高達26％。

國內唯一自有汽車品牌納智捷，將迎來創立以來的重要轉折，從「裕隆的納智捷」進階為「裕隆與鴻海共有的納智捷」。

　隨著鴻海透過持有鴻華先進45.6％較大股權，間接入股納智捷並取得經營主導權，這項決策也再度展現裕隆集團執行長嚴陳莉蓮「裡子重於面子」的務實領導風格。

　據了解，納智捷與鴻華先進原本股東結構不同，雙方在產品導入、成本分攤與利潤協商上摩擦頻仍，導致第二款車款上市進度遲緩。一般認為，此次整合股權之後，鴻華將一手掌握從研發到品牌營運的決策權，未來運作效率可望大幅提升。

　車業人士分析，鴻華以CDMS（委託設計製造服務）模式為主，力圖開拓國際市場，但實際拓展卻面臨不少難題與挑戰，若能掌握納智捷品牌銷售通路，將有助形成完整的電動車價值鏈，加速走向獲利與國際化。因此裕隆內部認為這並非退場，而是策略性資源重組。

　嚴陳莉蓮上任以來多次展現靈活決策風格，強調「企業經營要對股東與員工負責，而非僅追求面子」。

　她在新安東京海上產險公司面對防疫險風暴之際，果斷與日方大股東東京海上共同增資並讓出經營權，協助公司在短期內重返獲利，新安東京今年獲利更創新高。這次納智捷讓股案，延續同樣的務實思維，聚焦長期產業效益與電動車核心布局。

　市場人士觀察，面對今年汽車產業逆風，國際政經情勢干擾市場動能，嚴陳此番讓股決策，實為「以退為進」的長期布局。

　業者指出，透過鴻華先進統整研發與品牌經營，不僅為納智捷注入新動能，更有助於台灣電動車產業邁向更緊密的垂直整合，朝「台灣電動車國家隊」的長遠願景前進，與此同時，亦可維持裕隆製造體系的穩定稼動率，達到多贏局面。

　近年ESG（環境、社會與公司治理）議題成為全球投資焦點，企業若在環保承諾、社會責任或永續報告中誇大宣稱、揭露不實，極易成為訴訟對象。產險業者指出，監管機構與投資人對永續資訊透明度要求日益嚴格，「綠洗（greenwashing）」與揭露誤導已成董監事責任險的新興理賠風險來源。

　除ESG外，AI技術揭露風險也日益受到關注。若企業在AI模型能力、數據來源或自動決策效果上存在誤導性陳述，未來可能衍生投資人訴訟或監管調查。多家再保公司已將AI資訊揭露列為「新型董事責任風險」並密切關注相關法律界定發展。

富邦產險表示，因主管機關對上市櫃及興櫃公司強制投保的規範，國內董監事責任險需求主要集中在資本市場企業，整體市場規模穩定，呈現「保費平穩、需求穩健」的態勢。新安東京海上產險指出，近年在首次上市（IPO）與新掛牌公司中，以醫療生技與半導體產業投保成長最為明顯。

　近年董監責任險的理賠主因仍集中在決策或管理疏失、財報不實與資訊揭露不全。產險業者強調，核保評估已從單純的財務指標延伸至企業治理與永續落實面。董監事責任險核保重點包括董事結構與獨立性、過往訴訟紀錄與公司治理文化；ESG揭露落實情況、資訊透明度與誠信政策；資安防護與內控機制健全性。

值得注意的是，新安東京海上產險特別提及企業若存在「綠色漂綠（Greenwashing）」或「AI漂白（AI Washing）」行為，即誤導投資人或消費者的揭露內容，未來恐成為理賠爭議焦點。

富邦產險提醒，企業如發生重大組織變動、併購、董事更迭或海外掛牌、購併及被購併等情形，應主動與保險公司確認承保條件，以免保障出現空窗。

　另近幾年董監事責任險市場跟全球經濟情勢變化連動性高，而今年美國關稅議題牽動企業經營策略變動，也將影響董監事責任險的風險評估。同時，企業面對未來營運的不確定性，多數企業傾向保守控管保險成本，恐使得董監事責任險市場的成長動能有限。

金管會最新公布「114年保險業公平待客原則評核績優業者」名單，在產險業評
核中，新安東京海上產險名列前25%績優業者及最佳進步獎，為唯一獲得雙獎殊
榮的產險業者，顯見其積極落實公平待客精神、致力打造金融友善環境，並透過
全面性商品與服務貼近客戶需求之具體作為，深獲主管機關認可及肯定。

為將公平待客精神深植於企業文化中，新安東京海上產險由董事長藤田桂子及總
經理賴麗敏親自帶領經營團隊，於去年（113）在全台北、中、南服務據點舉辦
多達11場整合線上線下的雙向溝通座談會，透過與全體員工面對面交流，聆聽並
蒐集第一線關於理賠服務、商品開發、核保作業及綠色保險等議題之優化建議，
共計回應52項問題、持續追蹤改善，除將「誠信經營」與「視客如親」的理念化
為具體行動，亦展現內部由上下管理與實踐的決心。

在客戶服務方面，將公平待客精神融入日常服務流程，藉由通過ISO10002客訴品
質管理系統國際標準驗證、數位化申訴系統優化作業等面向，確保每件客訴都能
獲得公正且及時的處理。特別是113年度整體理賠服務滿意度高達8.99分（滿分10
分），顯示在理賠服務上獲得客戶高度認可。另一方面亦持續性推行全體員工每
年接受客訴管理教育訓練，學習如何於日常工作中辨識潛在不公平待遇，並鼓勵
主動提供適切解決方案。

因應金融詐騙案件攀升，同時結合保險職能與數位賦能，優化官網「保險防詐杜
絕風險專區」，提供清晰實用之防詐指南。針對高齡族群，特別製作台語與客語
版防詐影片，協助長者輕鬆掌握保險防詐要點；另為保障新住民保險權益，亦首
創推出越南、印尼、泰國等9國語言之「強制險相關權益溫馨提醒」網站，讓新
住民能以最熟悉的母語理解投保、罰則及其他保險權益等重要事項，以母語服務
消弭語言隔閡，促進金融包容性。

新安東京海上產險始終依循誠信經營、公平待客與客戶權益保障之核心信念，持
續精進公平待客十大原則相關作為，強化執行與監督機制，積極傾聽客戶需求，
致力建構更具韌性與包容性之金融友善環境，成為推動社會正向發展之穩健力
量。

　金管會11月4日舉辦「114年保險業公平待客原則評核績優業者」表 揚，新安東
京海上產險脫穎而出，榮獲「前25％績優獎」與「最佳進 步獎」，為唯一獲得雙
獎殊榮的產險業者，此項榮耀不僅肯定其長期 落實公平待客原則的努力，更彰顯
企業以客為本、打造金融友善環境 的堅定承諾。

　　新安東京海上產險為將「誠信經營」與「視客如親」的精神深植於 企業文
化，由董事長與總經理親自領軍，於113年在全台北、中、南 服務據點舉辦多達
11場線上線下整合的雙向溝通座談會，會中廣泛蒐 集員工對理賠服務、商品開
發、核保作業及綠色保險等議題的建議， 總計回應52項具體問題並持續追蹤改
善，展現自上而下實踐公平待客 的決心與行動力。

　　在客戶服務上，全面導入ISO 10002國際標準客訴品質管理系統， 並優化數
位化申訴平台，確保每一件客訴案件都能獲得公正且即時的 處理。113年度整體
理賠服務滿意度高達8.99分，充分顯示新安東京 海上產險於理賠服務上的專業與
貼心，深獲客戶信賴。同時，全體員 工每年均接受客訴管理與公平待客教育訓
練，學習如何於日常工作中 辨識潛在不公平待遇，並鼓勵主動提供適切解決方
案。

　　因應金融詐騙案件攀升，更積極結合保險專業與數位創新，升級官 網「保險
防詐杜絕風險專區」，提供明確易懂的防詐指南。特別針對 高齡族群推出台語與
客語版防詐影片，協助長者掌握防詐重點，同時 考量新住民需求，首創推出九國
語言「強制險權益溫馨提醒」網站及 推出「多國語翻譯服務」，以緊貼家鄉母
語，牢牽關懷民眾權益的心 出發，讓新住民或外籍朋友更加瞭解投保與權益資
訊，打破語言隔閡 ，推動金融包容性。新安東京海上產險秉持誠信、公平與專業
的核心 信念，持續精進「公平待客十大原則」，強化執行與監督機制，積極 傾
聽並回應客戶需求，致力建構更具韌性與包容性之金融友善環境， 成為推動社會
正向發展之穩健力量。

新安東京海上產險於2025年《工商時報數位金融獎》中，一舉奪下「數位普惠獎－金質獎」、「數位資訊安全獎－金質獎」、「數位公平待客獎－優質獎」及「綠色淨零金融獎－優質獎」四項大獎，其中「數位普惠獎－金質獎」更實現連續三年獲獎的佳績，充分展現兼顧數位轉型同時下，在普惠金融、資訊安全、公平待客及綠色金融四大領域的全面深耕與創新實力。

　新安東京海上產險長期聚焦於全民防詐與金融素養的深化，針對弱勢族群、新住民及青年族群等推動防詐教育與金融友善服務，藉由數位工具的廣泛應用，實現保障可及、資訊無礙的保險環境。在「保險防詐公益宣導」領域，率同業之先，自2023年度即在官網架建「保險防詐杜絕風險專區」，開發寓教於樂的跨螢線上遊戲「防詐騙大作戰」，讓民眾從遊戲互動中潛移默化學習防詐四「不」驟，同步運用Facebook、LINE分享予更多親朋好友體驗、瞭解防詐秘笈攻略。

值得一提的是，新安東京海上產險為積極將識詐宣導觸角延伸至社區，更攜手公益團體、大專院校深入各地舉辦實體防詐風險教育宣導。截至目前，線上防詐相關宣導觸及人次已達近百萬，實體宣導活動超過150場，充分展現保險教育推廣的深厚能量。

　宣導保險防詐之外，新安東京海上產險表示，公司也致力於日常業務中實踐「公平待客」精神，有感於新住民在台常面臨溝通、金融知識不易取得之痛點，首創推出越南、印尼及泰語等九國語言的「強制險相關權益溫馨提醒」網站，讓新住民能以最熟悉的母語理解投保、罰則及其他保險權益等重要事項，以最熟悉的母語瞭解自身保險權益。同時開辦推出「多國語翻譯服務」，除提供九國語言完整的預約服務流程說明外，客戶可透過視訊設備與專業多國語譯員即時線上翻譯，提高溝通效能、促升數位易近平權，為保險服務注入專業且貼心嶄新體驗。

　另一方面，面對數位金融時代的來臨，新安東京海上產險表示，將持續強化資安防護能力，導入國際資安管理標準（ISO27001）、隱私保護管理系統（ISO27701）等多項認證，在第三方資訊安全風險監控評分更獲得產險第一。與此同時，也針對企業營運所面臨的極端氣候與淨零轉型風險，推出全面性「損害防阻服務專案」，內容涵蓋電力節能與天災韌性優化服務，協助企業提升營運韌性、推動永續轉型。未來，將持續結合保險服務專業及公平待客精神，導入數位創新科技致力推展普惠金融，打造安全、包容的金融環境，成為多元社會中溫暖守護且值得信賴的力量。

　　依據交通部道安會統計顯示，2025上半年共發生19.7萬件車禍事故 ，相較於去年同期成長2.6％，開車上路難免會遇到碰撞意外，不少 車主因未投保車體險導致須自掏腰包支付可觀的車輛維修費。

　　為鼓勵車主們投保車體險為愛車增添多一分保障，新安東京海上產 險特別於10月1日至12月31日舉辦「網路投保 好禮3＋1」抽獎活動， 祭出周周抽iPhone 17 Pro 256G超大回饋，每周抽出一名，共12名。

　　凡於活動期間內至新安東京海上產險網路投保任一車體險，經核保 成功且達成任務條件，即可參加為期12周的抽獎活動，一次投保、最 高12次中獎機會，讓保障更有感。

　　自即日起至年底前，消費者（包含續保保戶）只要到新安東京海上 產險網路投保平台投保任一車體險，審核通過並繳費成功，完成三項 任務－登入會員、選擇電子保單、綁定LINE專屬服務，其中的任兩項 ，即可獲得抽獎資格，若是完成綁定LINE專屬服務此項任務，除抽獎 機會外更可額外獲得五點LINE Points點數，而新安東京海上產險LI NE專屬服務包括車險與旅遊不便險理賠通報、電子強制證下載、保單 查詢、道路救援等高便利性服務。

　　開車在外難免遇到意外，當發生車對車意外碰撞事故導致自己愛車 受損時，如果有投保甲式、乙式或丙式任一種車體險，即可減輕車主 的維修費用負擔，是保障愛車最實用的保險商品。

　　金管會公布今年公平待客成績單。評核結果排名前25％業者共計2 8家、最佳進步獎4家。金管會法律事務處處長林志憲指出，本次評核 結果，金融業者整體表現呈現進步，並多已建立公平待客原則相關機 制，重視公平待客企業文化。

　　金管會今年度將「業者防制詐騙的措施及成效」及「申訴處理機制 的健全性」列為加強評核重點，業者積極強化，包含強化臨櫃關懷成 功攔阻詐騙案件數及金額、導入客訴品質管理系統專業驗證制度等。

　　今年最佳進步獎得獎業者為合作金庫銀行、亞東證券、凱基人壽及 新安東京海上產物保險等4家，以鼓勵業者較上次受評有顯著進步。 排名前25％業者，共有銀行業9家、大型綜合證券商3家、其他綜合證 券商5家、壽險業6家及產險業5家，共28家。

　　林志憲表示，今年度金融服務業公平待客原則評核首次委外，委由 證券暨期貨市場發展基金會辦理。優化評核措施，包含線上系統填答 與評分、橫向評核原則等。其中，評核以各原則由相同評委負責評分 方式，讓評核盡可能達到公平。另外，今年更提升評核結果的透明度 ，各受評業者可線上查詢自身總分的級距（採四分法），除第1、2級 距名單已對外公告外，第三、四級距公司可於系統上查詢自身屬於第 三或四級距，較前屆僅公告第一、二級距名單更為透明。

　　此外，也就各細項評核指標如落實情形、金融消費爭議情形、董事 會推動的重視及具體作為等情形、金融檢查與日常監理情形四大項目 分別提供受評業者查詢是否達同業平均，作為未來策進的參考。

　　林志憲說，今年度金管會對36家銀行、9家大型綜合證券商、19家 其他綜合證券商、21家壽險公司及19家產險公司評核，檢視2024年度 金融業落實公平待客原則情形。本次評核結果揭露範圍，分2級距公 布，第1級距為前25％業者，第2級距為前26％～50％業者，同時維持 表揚前25％業者，以及頒發最佳進步獎。明年度的加強評核重點，則 是維持跟今年一樣。

　　最新統計，今年前三季全體產險業簽單保費近2,200億元，較去年 同期成長7％，顯示國內經濟穩健、企業投保意識提升及防災意識升 溫，產險市場維持穩健成長，以工程險與健康險成長最顯著，年增分 別達32％與25％。

　　工程險受惠綠能建設與基礎設施投資擴大，簽單金額達186.7億元 、年增超過3成；健康險反映企業團體與個人健康管理需求提升，保 費達43.2億元、年增25％；任意車險部分，前三季簽單保費約877.3 5億元，僅較去年同期成長3.5％，不僅低於整體產險成長率7％，占 比也首度降至40％以下。

　　產險業者分析，任意車險占比下降主要受到關稅政策遲未明朗、新 車買氣降溫影響，使新車投保與車險保費同步放緩，但續保率仍維持 穩定，整體車險仍為市場穩定支柱。

　　前三季簽單保費前五大產險依序為富邦產險約528.6億元、年增4. 5％；國泰世紀產險約302.5億元、年增9.6％；新光產險約204.6億元 、年增4.6％；新安東京海上產險約166.2億元、年增5.6％；明台產 險約149.2億元、年增6.4％。其他泰安產險15％、南山產險12.5％、 美商安達產險25％、中信產險18.6％等均表現突出，成長率雙位數。

　　疫情過後產險業者普遍重視核保收益勝於簽單規模，儘管簽單成長 幅度不若前幾年，但核保利潤卻持續創高。以華南產險、兆豐產險與 台灣產物自結獲利為例，前三季簽單保費分別為118.7億元、81.7億 元與74.3億元，年增率分別為6.5％、5％與8.2％；對應稅後盈餘達 12.7億元、6.54億元與9.34億元，不僅均較去年同期成長，部分甚至 創下歷史新高。

隨著中美貿易戰及「川普關稅2.0」持續推動企業調整供應鏈布局，跨國企業對於海外設點的需求明顯增加。如何透過全球保單策略為各地資產提供完善保障，並藉由專業風險評估有效識別營運風險、彌補保險缺口，同時優化保費支出，成為企業海外營運管理的核心課題。

調整思維 因應變局

新安東京海上產險總經理賴麗敏指出，台灣供應鏈廠商近年積極赴美設廠，特別是以半導體與AI裝置產業為主的企業，在新環境下將面臨不同於台灣的法律制度與風險挑戰。

她提醒，隨著外在環境的不斷變遷，企業須調整管理策略，建立新的風險管理思維，從全球保單架構、風險識別到法律責任，全面檢視保險配置等四個層面來檢視可能的風險，以確保營運穩健。

首先，在全球保單類型與操作方面，賴麗敏說明，企業可透過在台灣簽發的Non-Amended Policy為全球資產投保，並集中繳納保費，前提是經營地的當地法規承認此類保單。

賴麗敏指出，若經營地國家要求在地合規，則可由當地合作公司（如 Tokyo Marine）出具Local Amended Policy，而客戶的總部如果是在台灣，可以透過保費分配各地的營運點，負擔則基於其保額的多寡而定；這樣的好處是保單的條件範圍，是真正經過風險評估統一規劃，在確保保障範圍完整的同時，也能兼顧合規需求。

風險測繪 彌補缺口

其次，在風險評估與保險缺口方面，透過專業的「風險測繪（risk mapping）」。她說明，風險測繪能協助企業檢視營運中的潛在風險，避免忽略如產線停工、供應鏈斷鏈等影響，並彌補「保險缺口」。同時，評估過程也能刪減不必要的保障，讓保費發揮最大經濟效益，達到「以最合理成本獲得最大保障」的目標。

第三，針對台灣企業赴美設廠的保險需求，賴麗敏指出，美國各州法律規範差異大，企業須在保險配置上建立新觀念。

例如，雇主責任保險是必備項目，否則可能違反當地勞工法規，甚至導致出口受阻。此外，隨著台積電赴美帶動供應鏈群聚效應，產業群體須同步強化風險管理，才能降低集體營運風險。最後，在海外營運關鍵法律與責任風險上，須注意三大面向：

一、雇主責任：若違反勞動法規，不僅會面臨鉅額罰款，還可能影響公司聲譽。

二、環境汙染責任：例如澳洲對廢棄物處理有嚴格規範，稍有不慎即可能承擔高額賠償。

三、產品責任：除了承擔商品瑕疵風險，更要納入「製造者錯誤或疏漏保險」，保障因製程或設計失誤導致的損失。

台灣詐騙案件層出不窮，統計顯示民眾平均每天遭詐騙金額高達4 億元，其中「釣魚簡訊」更是詐團慣用伎倆。為強化資安防護、守護 保戶權益，國內多家產險公司近期陸續導入「68」開頭的專屬五碼簡 訊，協助保戶一眼辨識官方訊息來源，降低受騙風險。

　　目前已有南山產險、旺旺友聯產險、第一保、中國信託產險及和泰 產險等業者公開啟用專屬短碼，形成業界共同防詐的新趨勢。南山產 險在去年率先導入「68899」商用短碼，等同於社群平台的藍勾勾認 證，所有理賠通知、電子保單寄送與催收提醒，皆統一由該號碼發送 ，讓保戶輕鬆辨別官方來源；旺旺友聯產險則推出「68611」防詐簡 碼，所有官方簡訊一律由此號碼發送，並以「611」諧音「留意」提 醒保戶提高警覺，避免誤信詐騙。

　　第一保自去年底啟用「68610」專屬簡碼，用於保單通知與理賠進 度照會，藉由專屬碼號快速建立辨識度；中信產險今年初宣布啟用「 68818」，所有官方通知均由該碼發送。和泰產險近期也啟用「6806 8」，涵蓋保單到期提醒、保費繳納通知與理賠進度等官方訊息。

　　新安東京海上產險採取「多碼策略」，一次導入6組專屬特碼，分 別對應不同業務與通知，以提升資訊傳遞的透明度與可信度。富邦產 險雖未使用專屬五碼簡訊，但同樣推動防詐措施，提醒保戶警覺保險 黃牛與不實銷售等詐騙行為。

　　產險業者強調，凡以「68」開頭的五碼簡訊，均屬經過官方審核的 金融保險機構代碼，可有效過濾境外假冒簡訊。呼籲民眾認明官方碼 號，並牢記「三不原則」的不給個資、不點陌生連結、不買不明保單 ，以共同築起資安防護網。

為加速全球淨零進程，新安東京海上產險母公司東京海上集團於9月份整合旗下全球資源，成立「Tokio Marine Green Transformation（簡稱TMGX）」綠色轉型平台，聚焦再生能源與低碳技術的綠色轉型諮詢和風險轉移服務。作為母集團在台重要子公司，新安東京海上產險將導入TMGX的國際專業經驗，為企業提供量身打造的綠色轉型保險與風險解決方案，助力台灣接軌國際減碳行動。

「TMGX」綠色轉型平台整合東京海上集團全球資源，專注離岸風電、太陽能、儲能系統等綠色技術風險管理，更藉由收購再生能源保險專業公司GCube Insurance累積超過20年國際承保與理賠經驗，為台灣企業提供客製化綠色保險商品。

新安東京海上產險總經理賴麗敏表示，「TMGX」是一個全球性的綠色轉型專業平台，而新安東京海上則是接軌東京海上集團全球資源「在地化」的關鍵橋樑。台灣能源轉型需兼顧國際趨勢與在地需求，除引進東京海上集團國際經驗外，公司也領先同業首創「電力契約最佳化與永續評估建議系統」，已獲經濟部專利認證，透過對企業用電需求進行智能分析，提供最佳化電力契約容量的建議，在不影響生產運營的情況下最大化節省營運成本，同時引導企業將節省的營運成本投入再生能源發展與永續轉型策略。

　面對少子化、產業轉型、跨界搶才的多重壓力，一向來被視為「穩 定就業」選
項的產險業，如今也顯現人才荒，包括國泰、華南、富邦 、泰安、新光、和泰、
兆豐、台產、南山、明台、新安東京、旺旺友 聯等產險公司均認為，當前面臨三
大徵才挑戰，即履歷減少、報到落 差、期望過高。

　　產險業者普遍反映，特定職缺履歷數腰斬，新鮮人對薪資與工作彈 性的期待
普遍升高，與實際職務條件落差擴大。泰安產險表示，期望 與現實落差影響工作
穩定度，也增加人員流動風險。

　　不少產險業者提到「錄取後未報到問題」，新產、明台產直言，部 分應徵者
在確定錄取後臨時放棄，導致職缺重啟、用人單位與人資疲 於奔命。富邦產則指
出，科技與數據人才競爭激烈，履歷年年遞減， 資訊與資安職缺最難補足。

　　兆豐保與泰安產指出，應徵者專業能力與職務需求落差擴大，需花 更多資源
訓練與磨合；和泰產、國泰產、南山產等則指出，即使刊登 職缺，實際收到的履
歷遠低於預期，顯示供需失衡。

　　面對困境，各家產險也啟動因應策略期能吸引求職者前來應徵及留 才。Z世
代正持續進入職場，但Z世代想法跟X世代、Y世代有明顯差異 。新安東京海上產
險總經理賴麗敏分析，敢怒敢言、直來直往的Z世 代，有望改變傳統的職場文
化，公司文化應更契合新世代的需求；企 業應該捨棄過去覺得員工善於忍耐的觀
念，促進與新世代的溝通。

　　面對高齡化與少子化的問題，賴麗敏說，日本制度及措施值得台灣 借鏡。

　　對產險業經營者而言，可以借鏡日本思考如何打造友善再就業婦女 及高齡勞
動者的職場，重新打造適合高齡者執行的作業流程、強化友 善高齡的辦公設施、
回聘有經驗的退休人員等。

　　隨著秋季旅遊旺季腳步逼近，中秋、雙十連假接連登場，國人出國 旅遊人
數可望再度創高。旅行綜合保險（旅綜險）成為規劃行程時的 重要配備。因
此，各家產險的旅綜險中，紛紛加入承保法定傳染病的 保障，目前只剩下少數
三家產險公司尚未明確表態願意承保，不過， 旅綜險各具特色各展所長。

　　根據產險業最新動態，目前已有11家產險公司將「法定傳染病」納 入海外
突發疾病保障，包括安達、台產、旺旺友聯、華南產、泰安產 、新光產、富邦
產、國泰世紀產、兆豐保、南山產及中國信託產險， 另第一保也將跟進提供含
法傳版本的「海外突發疾病健康保險」。

　　然而，市場上仍有部分業者尚未明確承保法定傳染病，主要為明台 產險、
新安東京海上產險與和泰產險。雖然未納入「法傳」保障，但 三家公司在旅綜
險設計上各具特色，透過差異化服務在秋季旺季吸引 旅客青睞。

　　明台產險旅綜險保障面向完整，不僅涵蓋旅平與不便險，更將水上 或陸上
公共交通工具延誤納入承保，並提供相對優渥的急診理賠（可 達住院保額
20％），對於短期旅行或突發小病的旅客相當實用。

　　新安東京海上產險則以班機延誤保障設計見長，市場少見地提供「 定額
型」與「實支實付型」雙方案，實支實付最高可理賠5萬元，可 直接補償因延
誤所衍生的食宿支出，對秋冬氣候多變、航班異動頻繁 的時節更顯貼心。

　　和泰產險則聚焦家庭與團體出遊需求，提供多樣化方案與附加條款 ，如租
車、運動休閒專案等，並在旅程不便險的設計上相對彈性，部 分方案對延誤起
算時數規範較寬鬆，讓旅客申請理賠更具彈性。

　　產險業者指出，疫情後消費者對「法定傳染病」保障需求明顯升高 ，已成
為旅綜險的熱門賣點。隨著秋天旅遊旺季啟動，市場呈現「保 障標準化」與
「服務差異化」並行的趨勢。對消費者而言，挑選旅綜 險時除關注是否含「法
傳」外，也應依個人需求評估班機延誤、醫療 支援與家庭投保方案等特色，才
能獲得最完整的保障。

　　為加速全球邁向淨零，新安東京海上產險母公司東京海上集團於9 月正式整合全球資源，成立「Tokio Marine Green Transformation （簡稱：TMGX）」綠色轉型平台，聚焦再生能源與低碳技術的風險管 理與轉型諮詢。

　　作為集團在台的重要子公司，新安東京海上產險將導入TMGX的國際 專業經驗，結合對台灣產業及氣候風險的深度洞察，為企業提供量身 打造的綠色轉型保險與風險解決方案，協助提升轉型過程中的風險韌 性，助力台灣接軌國際減碳行動。

　　「TMGX」平台整合東京海上集團全球專業，專注離岸風電、太陽能 、儲能系統等綠色技術的風險管理，並藉由收購再生能源保險專業公 司GCube Insurance，累積逾20年國際承保與理賠經驗。新安東京海 上產險將運用此專業，為台灣企業提供客製化綠色保險服務，包括離 岸風電保險、太陽能設備保險與電池儲能保險，未來若再生能源擴展 至氫能、深層地熱等前瞻能源，也能透過TMGX平台尋求最先進的風險 解決方案。

　　新安東京海上產險總經理賴麗敏表示，「TMGX」是一個全球性的專 業平台，而新安東京海上產險則是將集團國際資源「在地化」的關鍵 橋梁。台灣能源轉型需同時兼顧國際趨勢與本地需求，公司除引進集 團國際經驗外，也領先同業首創「電力契約最佳化與永續評估建議系 統」，並已獲經濟部專利認證。該系統能針對企業用電需求進行智能 分析，提供最佳化契約容量建議，在不影響生產運作下最大化降低成 本，並引導企業將節省資源投入再生能源發展與永續策略。

　　面對多變挑戰，新安東京海上產險將持續深化TMGX與台灣產業的連 結，擴大綠色保險布局，支持政府2030年再生能源目標，成為台灣綠 色金融生態系的重要成員。未來，公司將持續扮演企業綠色轉型過程 中的風險守護者，實踐「To Be a Good Company」的願景，攜手台灣 邁向低碳永續的未來。

　　全球金融市場波動與氣候風險加劇下，保險業資本適足與信用狀況 備受關注。根據中華信用評等、標準普爾（S ＆ P）、AM Best 等國 內外機構最新發布，台灣主要產險公司普遍維持穩健評等，展望大多 以「穩定」為主，顯示整體產險業信用體質良好。

　　和泰產險表示，該公司獲得國際專業信評機構AM Best（貝氏評比 ）肯定，財務實力評等由「B++」（良好）升等為「A-」（優秀）， 長期發行人信用評等也同步調升至「a-」（優秀），並給予「穩定」 的展望，顯示和泰產險資本適足率大幅改善，整體營運基礎穩健，反 映其資本適足率改善及營運穩健。

　　在產險公司中，明台產險的評等最優且始終如一，因今年再獲中華 信用評等給予最高等級twAAA，並已連18年穩居該等級，展望「穩定 」，該公司在疫情前後都有保持最高評級的產險公司，顯示其資本結 構與風險管理深獲肯定。

　　旺旺友聯指出，近期貝氏信評發布該公司評級A-(Excellent)，展 望穩定；美國標準普爾評定該公司評級為A-，展望穩定；中華信評等 也給予國內信評等級為AA(twn)，顯示該公司財務能力健全及營運績 效優良；台灣產物持續獲得S ＆ P A-及中華信評twAA評等，展望穩 定，維持中上水準；新安東京海上產險同樣獲得S ＆ P「A」級別， 評等穩健。

　　大型金控旗下產險，富邦產物保險在AM Best評等中維持A（優秀） ，國泰世紀產險維持A（優秀）、展望穩定。新光產險4月也獲得A.M .Best給予A/a+、展望穩定，南山產物保險評等A-（優秀）、展望穩 定。

　　整體而言，台灣產險公司評等分布集中於twAA至twAAA或A級（優秀 ），大部分展望穩定，代表產險業在資本實力與風險控管上仍展現高 度韌性。