保險商品的優勢在於放大錢的效益，中壯年之前適合用來加強健康 醫療與壽險保障，進入已經累積部分資產的熟齡階段，壽險業者建議 可以將壽險角色由風險保障轉向資產傳承與稅務規劃，透過擁有其他 金融商品欠缺的獨特性，做到完善「留愛不留債」給下一代的最後目 標。

　　隨著台灣邁入超高齡化社會，退休準備及資產傳承已成為現代人必 須重視的課題。根據金管會統計，開辦財管2.0方案以來，截至2025 年9月底，億元級高資產族群突破1.7萬人，資產管理規模突破新台幣 1.8兆元，進一步對照財政部公布的2024年遺產稅申報統計資料，遺 產稅超過新台幣416.9億元，亦創下歷年新高，顯見高資產族群在傳 承規劃上的需求。

　　壽險業者分析指出，保險是常見的資產傳承工具，主要有預留稅源 、掌握傳承主導權、加速資產分配和提供家人保障等優勢。透過保險 的規劃，民眾可將身故保險金指定給受益人，這筆錢不計入遺產總額 ，成為繳納遺產稅的資金來源；此外，保單讓要保人能彈性指定受益 人與分配比例，也可透過分期給付功能，避免一次領取大筆現金，並 可保障家人的資產安全。

　　保經業者指出，進入資產整合階段的熟齡族，壽險角色應由風險保 障轉向資產傳承與稅務規劃。熟齡客戶若健康條件允許，可透過終身 壽險與變額萬能壽險，設計「生前贈與」或「分年繼承」機制，達成 「留愛不留債」的目的。在資金充裕條件下，採高額躉繳方式可放大 槓桿效果，不只擁有相對應的壽險額度，也可以確保退休後的生活品 質。若同時需兼顧現金流，則可結合配息型基金，保本與收益兼顧。

　　趁早規劃資產傳承，才能更好的延續下一代的幸福，保誠人壽建議 在經濟穩定並逐步累積財富的同時，以長期穩定的思維，並視家庭需 求，將分紅保單納入資產規劃，其壽險保障及有機會獲得分紅的性質 能夠提供家庭更穩固的保障，順利實現資產傳承藍圖。

　　保誠人壽有些分紅保單在壽險保障方面，讓保戶可以選擇保險金分 期給付，只要事先約定欲分期給付之「指定保險金」及「分期定額保 險金給付期間」，保誠人壽會按照約定的頻率，例如5、10、15、20 或25年，將指定的保險金分期給付給受益人，讓民眾能更彈性及周延 的規劃資產傳承，照顧下一代。

　　元大人壽則建議美元利率變動型終身壽險在累積資產、強化保障的 同時，透過身故保險金與完全失能保險金皆可選擇分期定期給付，搭 配指定受益人，讓傳承計畫更周延，妥善照顧摯愛。

保誠人壽自2000年起深耕兒童保護議題，持續以「心創復原、生理健康、心理健康、情緒教育、理財教育、數位素養及遊戲權」七大面向為行動核心，並攜手企業、政府、學界，以及非政府組織與非營利組織夥伴，號召社會大眾共同構築孩子的守護網。並發表最新的《保誠兒童幸福指數調查報告》，與各界一起倡議孩子社會情緒學習能力（SEL），為下一代打造心理韌性。

保誠人壽客戶暨行銷長陳苒芊表示：「保誠人壽作為兒童保護思維領導者，25年來一路見證台灣兒童成長環境的變化與挑戰，並持續攜手各界從教育、健康到心理層面推動多元倡議，讓每一個孩子都能在安全、被理解、能展現自我的環境中成長。最重要的是，有社會大眾長期的響應與參與，讓這份守護的力量能不斷延續，一起為孩子打造更有韌性、更幸福的未來。」

保誠人壽在七大面向推展兒童保護行動。其中與家扶基金會的合作包括「星願娃公益計畫」，歷經25年，累積捐款已超過1.6億元，幫助逾3.3萬名遭受不當對待的兒少重新建立安全與信任感。另外透過「真材食學食育計畫」，累積舉辦52場活動，協助近2,000位親子建立正確飲食觀念。

除此之外，台灣保誠自2015年起推行「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，教導兒童重要理財觀念，已經培育超過3,300位兒童理財師資，影響逾8.9萬名學童。

保誠人壽在2023年起開始每年進行《保誠兒童幸福指數調查報告》，今年最新的結果顯示，家長對孩子社會情緒學習能力（SEL）的了解程度仍不足四成，同時九成以上家長都認為孩子還需要加強社會情緒學習能力，另有逾四成家長認同孩子在自主管理、人際互動與情緒理解上的培養仍有巨大空間。

呼應調查結果，保誠人壽推出《SEL幸福小讀本｜i寶與小誠的魔法心任務》，透過溫馨故事與互動任務設計，協助家長在日常生活中自然地與孩子展開情緒對話。

保誠人壽自2000年起深耕兒童保護議題，持續以「心創復原、生理健康、心理健康、情緒教育、理財教育、數位素養及遊戲權」七大面向為行動核心，並攜手企業、政府、學界，以及非政府組織與非營利組織夥伴，號召社會大眾共同構築孩子的守護網。並發表最新的《保誠兒童幸福指數調查報告》，與各界一起倡議孩子社會情緒學習能力（SEL），為下一代打造心理韌性。

　保誠人壽客戶暨行銷長陳苒芊表示，保誠人壽作為兒童保護思維領導者，25年來一路見證台灣兒童成長環境的變化與挑戰。持續攜手各界從教育、健康到心理層面推動多元倡議，讓每一個孩子都能在安全、被理解、能展現自我的環境中成長。最重要的是，有社會大眾長期的響應與參與，讓這份守護的力量能不斷延續，一起為孩子打造更有韌性、更幸福的未來。

　保誠人壽在七大面向推展兒童保護行動。其中與家扶基金會的合作包括「星願娃公益計畫」，歷經25年，累積捐款已經超過1.6億元，幫助逾3.3萬名遭受不當對待的兒少重新建立安全與信任感。另外透過「真材食學食育計畫」，累積舉辦52場活動，協助近兩千位親子建立正確飲食觀念。

　除了公益行動，台灣保誠自2015年起推行「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，教導兒童重要理財觀念，計劃已經培育超過3,300位兒童理財師資，影響逾8.9萬名學童。

　保誠人壽在2023年起開始每年進行《保誠兒童幸福指數調查報告》，透過量化數字了解國內兒童在身心靈健康的改善方向。今年最新結果顯示，家長對孩子社會情緒學習能力（SEL）的了解程度仍不足四成，同時九成以上家長都認為孩子還需要加強社會情緒學習能力，另有逾四成家長表示孩子的社會覺察能力需要加強，顯示家長認同孩子在自主管理、人際互動與情緒理解上的培養仍有巨大空間。

　保誠人壽推出《SEL幸福小讀本－i寶與小誠的魔法心任務》，透過溫馨故事與互動任務設計，協助家長在日常生活中自然地與孩子展開情緒對話。

　超高齡時代即將到來，過上無憂的退休生活是所有尚在努力工作的 民眾所期盼的，但面對退休後無工作收入，首當其衝的將是日常生活 與醫療開銷支出。期望維持退休生活品質，不再是中高齡民眾的課題 ，Z世代也需以前瞻性思維趁早做好規劃，透過保險商品預作退休規 劃，而近年重新火熱的分紅保單即是市場首選商品之一。

　　依據國發會的人口推估，台灣預估到2025年底，65歲以上人口占比 將達20.02％，進入「超高齡社會」；預估到2045年，台灣的高齡人 口將增加258萬，占比高達35.02％；青壯年人口將減少411萬人；扶 老比也從29.29％上升到61.27％。過往養兒防老的觀念已不切實際， 未來的高齡者恐要面臨自己照顧自己，甚至要照顧家人的情形。

　　然而，根據行政院主計總處前年家庭收支調查報告，65歲以上退休 族群每戶可支配所得為72萬元；消費支出為62萬元，可支配所得金額 相較於其他年齡族群大幅下降，扣除消費支出僅剩10萬元。

　　考量到老年無可避免的醫療費用、日常生活以及家庭支出、與日漸 嚴重的通貨膨脹，保險公司提醒民眾要提早做好準備。透過保險商品 預作退休規劃，其所獲得的生存保險金以及有機會獲得的紅利分配， 可以彈性應用幫助維持理想中的退休生活。

　　而以兩大外商壽險推出的分紅保單為例，過去深耕分紅保單多年， 有分紅保單專家美譽的保誠人壽表示，旗下美好年年外幣終身保險（ 定期給付型），除了終身壽險保障，還提供生存保險金，且有機會獲 得紅利分配，雙金流給付安心規劃退休生活。

　　該保險商品的另一項特色，為提供生命末期提前給付保險金，只要 符合商品條款規定即可申請，讓保戶靈活運用資金，以最好的規劃， 陪伴家人或追求內心所願。

　　安達人壽旗下主推快樂保倍美元分紅終身保險，希望減輕民眾退休 後的焦慮。此產品以「自選退休年齡規劃」為核心特色，保戶只需繳 費六年，即可依個人需求設定退休年齡60歲、65歲或70歲開始領取「 生存保險金」與「生存紅利」，並自選給付頻率，領取穩定現金流至 99歲，讓退休安排更靈活。

　　許多人想買分紅保單，但因不了解商品苦無頭緒，有分紅保單專家 之稱的保誠人壽指出，分紅保單除分為美式分紅及英式分紅外，還有 諸多與其他保單不同，民眾在挑選時可以從四大面向進行分析。

　　保誠人壽指出，首先是美式分紅是採現金給付，發放方式包括現金 給付、抵繳保費及儲存生息，有多元紅利選擇，彈性靈活運用效益； 而英式分紅則是採分紅保額，讓紅利滾入保額，具長期保額增值優勢 。

　　而分紅保單與其他保單比較，相較於利變型及投資型保單，分紅保 單有專屬帳戶，而其他兩種商品則無，且分紅保單依條款約定比例， 透過分紅機制回饋客戶，且未分配盈餘的處理方式是保戶與股東共享 ，於未來以紅利形式發放。相較之下，利變型商品會將部份盈餘（利 差）回饋客戶，但回饋比率由公司決定，未分配盈餘保留於公司盈餘 公積，而投資型商品更是將投資盈虧完全由客戶承擔。

　　進一步分析分紅保單與投資型保單之投資帳戶差別，保誠人壽以電 力公司利用電錶記錄日常用電為例，分紅保單是獨立帳戶管理，等於 隔間分租，各住戶共用一個電錶，依照實際用電比例分攤電費，採用 清楚公平的分配原則；投資型保單則是分離帳戶管理，可想像成一般 住家用電會使用獨立電錶。

　　保誠人壽說明，保戶實際獲得紅利分配，股東才可得到相應報酬， 分紅保單專屬帳務獨立運作，確保保險公司不會將資金挪做其他用途 ，且享分紅保單專屬帳戶的可分配紅利與其他不分紅保單分開計算。 此外，法規保障可分配紅利保戶分配比例，保戶與股東的分配比例明 訂於保單條款，且依法分配予保戶的比例不得低於70％。至於實際紅 利分配，則依據累積經營績效、預期未來的投資前景及經營狀況來決 定，非由單一年度的經營績效決定。

　　分紅保單重回戰國時代，分紅保單自2008年金融海嘯後，一度沉寂 10多年，近年熱度重新加溫，目前國內共有七家壽險公司推出分紅保 單，分別是富邦人壽、保誠人壽、法國巴黎人壽、安達人壽、凱基人 壽、台灣人壽及台新人壽，但要如何選擇保單，專家建議四關鍵。

　　台灣的分紅保單起源於1980年代末期，當時壽險市場仍以傳統壽險 為主。分紅保單最大的賣點，是保戶除固定保險金外，還可依公司經 營績效分配紅利。1990年代後期，台灣金融市場快速開放、股市熱絡 ，壽險公司投資報酬亮眼，分紅保單的「高紅利」成為業務招牌。

　　不過，2000年代初泡沫化與利率下滑，分紅保單的紅利水準急速下 降，市場上分紅保單一度萎縮，成為相對保守的產品線，但近年國際 市場不確定性提高，震盪加劇之下，「穩中求勝」成為民眾資產配置 首重，分紅保單再次獲得青睞。

　　分紅保單專家保誠人壽指出，美元強勢亦有助於提升外幣資產投資 收益率，故2024年度分紅帳戶報酬率及累積報酬率仍有不錯的表現， 使得保誠人壽連續12年所銷售的分紅保單，皆維持在100％中分紅以 上的水準。另外如富邦人壽也提到，今年分紅保單的紅利宣告，最高 達105％最可能紅利金額水準，且近十年富邦人壽分紅保單紅利實現 率，皆達100％最可能紅利金額以上水準。

　　市場普遍建議掌握四重點來挑選分紅保單，首先是公司財務體質， 分紅保單紅利分配取決於公司經營分紅保單成果，可參考保險公司的 財務穩健程度，包括資本適足率、盈餘穩定性；二是檢視自身需求， 市場上分紅保單分成分成英式分紅與美式分紅，英式分紅滾入保額累 積，美式分紅則強調年度紅利現金給付。

　　三是計價幣別，分紅保單有美元、新台幣等不同幣別，較無法承受 匯率風險者，建議選擇新台幣計價商品，若規劃子女未來出國進修的 教育基金，或有外幣投資習慣者，則可考慮美元計價的分紅保單；最 後是繳費期間，若希望以長期穩健的方式建立保障，可選擇繳費年期 較長的保單，而已在準備退休、離退休年紀較為接近的人，可選擇繳 費年期較短的商品。

金融消費評議中心統計顯示，113年保險非理賠申訴案件較前一年成長近9.5%。反映出消費者對保險商品理解不足的問題與「公平待客原則」的迫切性。

保誠人壽自2023年推出「商品簡介友善閱讀服務」以及「保險名詞金甘單」系列動畫，今年全數上線。以淺顯易懂的動畫幫助消費者更了解艱澀的保險名詞，還提供高齡、閱讀障礙者、和視障人士等弱勢族群透過用「聽」的了解商品簡介內容。

因應分紅保單近來備受關注，「保險名詞金甘單」系列動畫也納入分紅保單介紹，透過生活化比喻，協助民眾理解其運作模式，讓消費者能依自身需求選擇合適商品。希望以教育推廣方式，協助民眾做出更完善的決策，系列動畫已於保誠人壽官方YouTube頻道上架。

此外，保誠人壽首創的「分紅小學堂」與「分紅小百科」，以不同面向簡單文字說明，協助消費者了解自己的保障內容。保誠人壽也提醒，分紅保單有英式分紅及美式分紅，規劃前應充分了解其性質與可能獲得紅利的方式。

面對金融保險詐騙頻傳，115年公平待客原則評核機制更將防制詐騙措施及成效納入「注意與忠實義務原則」加分項目，保誠人壽積極響應，已導入商用短碼簡訊代號「68888」，讓保戶收到保誠人壽短碼代號發出之簡訊後，可快速辨別是否為釣魚簡訊詐騙，提供消費者安全的保障。

颱風「樺加沙」日前來襲，引致花蓮馬太鞍溪上游堰塞湖在9月23日出現溢流，泥水挾帶土石衝入下游聚落，地方持續進行搜救與復建工作。為即刻投入協助，保誠人壽宣布，攜手保誠公益基金（Prudence Foundation）捐助約150萬台幣（美金5萬元），匯入衛生福利部啟動之「花蓮馬太鞍溪堰塞湖災害募款專案」捐款管道，由財團法人賑災基金會依權責統籌運用，優先支應災後緊急救助、臨時安置、公共設施修復與社區清理等急迫需求。

保誠人壽也啟動六大保戶關懷措施，包括保險費緩繳、免費補發保單、新貸戶免收6個月保單借款利息、舊貸戶免收6個月保單借款利息、舊貸戶保單借款利息延緩3個月併入本金，以及快速理賠，以支援受災情影響的保戶。對於受災個案，將視情況提供必要文件之彈性與流程簡化，使受災保戶得以及時獲得所需支持。

此外，保誠人壽同步提供多元管道，確保災後服務不中斷。客服專線0809-0809-68於指定時段由專人接聽；保戶亦可依個人使用習慣，透過官方網站「保戶e點通」與智能客服「保寶」取得即時而便利的協助。

保誠人壽表示，將持續與中央及地方單位、公益夥伴保持聯繫，滾動檢視災後所需，依實際需求調整支援重點，以務實與穩健的步伐陪伴花蓮重建。該公司長期致力於社會韌性與在地關懷，未來也將結合企業資源與志工能量，與各界攜手，讓受災社區早日恢復生活步調。

詳細相關訊息可參考保誠人壽官網說明，網址：https://www.pcalife.com.tw/zh/services-and-claims/victim-service/。

　　根據保誠人壽2025教育金準備大調查，47.9％的受訪者表示子女的 教育費用在家庭中由孩子的爸爸單獨負擔，而每位子女需要準備的教 育金平均高達471萬元。壽險業者建議，家庭經濟支柱應該儘早規劃 醫療險等基本的重要保障，才能夠從容面對人生不同階段的需求。

　　保誠人壽「2025教育金準備大調查」指出，45.1％的父親們在孩子 1歲以前就開始準備教育金，尤其新世代的年輕爸爸們更傾向提早準 備。大部分的父親們（42.5％）認為，教育費用將占到家庭年收入的 11％～20％，然而這個數字可能被低估。調查顯示，新世代的年輕爸 爸們除了義務教育外，特別關注孩子發展才藝、興趣、天賦開發等課 業外的多元學習。而為了讓孩子獲得多元學習的機會，近半數的父親 們（45.3％）每年願意多支出26％至50％的教育金，這些預期外的教 育支出需求，往往成為年輕爸爸們的隱形壓力。

　　在子女教育上，最令爸爸們煩惱的就是「需要準備更多的教育金」 （38％）。調查顯示，大多數的父親們仍然使用「定存／儲蓄」來準 備教育金，不過一些年輕的爸爸們（43.2％）已開始使用保險作為教 育金準備的金融工具，比例與去年相比也有小幅上升。其中，在保險 種類的選擇上，調查顯示，使用分紅保單來準備教育金的比例有明顯 上升，相比去年成長了9.3％。

　　磊山保經宸毅營運處業務總監羅志耀指出，針對初為人父的族群， 應切記即使保險預算有限，也要優先處理高風險、高支出的醫療項目 ，首要考量包括重大傷病、癌症保險與住院補貼等保障，同時搭配實 支實付與意外險，為家庭建立基本的風險防護網。而風險承受度較高 的族群，接下來就可選擇結合保障與資產增值潛力的投資型保單。

　　保誠人壽建議，家庭支柱可在日常資產規劃中，打造個人的醫療資 金池。以保誠人壽富御系列醫療保險為例，除了提供最全面且高日額 的健康醫療保障外，同時還兼顧資產傳承的需求，當被保險人不幸身 故，保險費可轉變為保險金傳承給家人，讓子女的教育準備不受影響 。

　　面對各種風險與不確定，父親們需要為健康風險做好保障與財務規 畫，才能成為守護家庭的後盾。

　　面對教育金準備帶來的焦慮與壓力，可考慮利用保險兼具保障及資 產規劃與配置的優勢，獲得財務上的安心感。以分紅保單為例，除了 可獲得壽險保障外，也可能獲得年度分紅。其中，美式分紅之紅利可 選擇現金給付、抵繳保費及儲存生息等，提供彈性的資金運用；英式 分紅之紅利滾入保額中，讓保額增值，讓家長們在面對風險時仍能維 繫家庭經濟穩定，確保子女教育計畫不受影響。

「健康分的初衷，不是用來淘汰，而是在被拒保的族群裡，看誰可以拉回來，」Lydia AI共同創辦人李俊毅十年來在台灣推動「健康分」。健康分以AI分析數據，經民眾授權，還可介接健保資料，針對個人重大疾病發生率做風險評估。國內已有保險公司採納「健康分」，讓吃過「保險閉門羹」的人，還有另一條路可走。

金融反歧視議題逐年受到關注，歐盟十年來取消性別定價，從「精算公平」走向實質「社會公平」；台灣的改變也正在發生：健康分就是一個不讓「過去病歷決定未來保費」的科技工具。

李俊毅說，國內外保險公司近年都面臨理賠率不斷上升，甚至賣100元保單，要理賠200元的窘境，很多公司乾脆不保不賠，但不是每個生過重病的人，就不能投保，「健康分是一種新數據，可供保險公司作為核保參考。」

他以個人經驗為例，小時候有氣喘，長大後跟父親、已故龍巖創辦人李世聰一樣，在28歲時確診白內障，這些「健康史」讓他不容易在台灣買到合理價位的保險，但是透過健康分，他沒被拒保，也沒面臨高額加費。

風險評估更精準

他表示，拒保代表保險公司劃了一個族群，說我不要，但問題是，人的健康不會一成不變，如果消費者的健康，可持續進步，為何不能得到相等的保險待遇？這樣不公平！

保誠人壽客戶暨營運長謝宜生也說，年齡不是決定健康的唯一因素，他曾碰過年輕保戶血壓高，體況未必比年長者好。保誠集團在新加坡設有AI實驗室，讓新興技術可以用來實踐反歧視。

玉山、永豐銀行同樣以AI實驗證明，一群循傳統途徑借不到錢的高風險族群，放貸後違約率很低，因此開拓了新客群。

銀行貸款新途徑

金管會核准玉山、永豐、王道三家銀行，試辦運用AI財務模型估算平均月收入，讓無法提供財力證明的人，可以跟銀行貸款。

完成第一階段試辦的玉山銀行消費金融處資深協理蔡宗樺表示，半年來，玉山提供300位客戶貸款，他們當初就算臨櫃辦貸款也過不了；有位律師助理借到錢還來留言，他的律所通常要等專案結束，才會付他薪水，因為沒有固定月薪，他到處碰壁，所幸在玉山試辦計畫中貸到錢。

AI降低了一些特殊境遇者的金融排斥感，永豐也推出移工信貸。永豐銀行資深副總黃品睿說，外籍移工在台申貸不易，「我們透過企業客戶了解移工，做好KYC（了解客戶）與風險控管，平時也留意勞動部的逃逸外勞註記。」

對一般銀行來說，要承接弱勢族群的風險相對高，要能接住他們，就得看銀行是否願意投入成本跟心力。

玉山曾為了一封信，改變對客戶的稱謂。玉山銀行顧客服務處長彭俊宏說，有一年客戶寫信來，提到玉山的信函，會註明某先生或某女士收，但是他合法性別跟心理性別不一致，在公司收到信，讓他很困擾，從此，玉山寄給客戶的信件，就多了一道斜線：「先生╱女士收」。

歧視在隱微處發生，透過辨識與行動，就有機會扭轉。

　隨著科技的進步，3C產品已成為現代人生活中不可或缺的一部分。 從工作到娛樂，許多事情都能透過手機輕鬆完成。然而，長時間使用 手機也帶來健康風險，目前市場上已有五大保險業者推出眼睛疾病相 關保單，專門針對眼疾理賠。

　　手機不離身的生活方式雖然便利，卻也悄悄增加了健康問題，長時 間使用3C產品可能導致眼睛過度疲勞，甚至引發青光眼、黃斑部病變 、白內障與視網膜剝離等四大常見眼疾。為幫助民眾應對數位生活帶 來的健康挑戰，目前有五大業者推出眼睛相關保險。包括國泰人壽、 保誠人壽、安達人壽、元大人壽及臺銀人壽等，長期看電腦工作等用 眼過度者，可有效補強醫療險不足。

　　安達人壽特別推出「3C守護保險」，若因意外或疾病導致雙目失明 ，保戶更可獲得高達30倍保額的一次性給付，減輕家庭的財務負擔； 也針對久坐或姿勢不良使用3C產品等狀況，推出脊椎相關疾病的全面 保障。換言之，涵蓋眼疾與脊椎手術，更設計多重理賠機制，讓保戶 在面臨健康問題時能獲得充分的經濟支持。

　　保誠人壽「睛元保」終身型眼睛險，則是主打青少年及幼兒，滿1 歲就能保，提供眼睛手術、處置、手術住院、特定眼疾手術療養等保 險，累積給付總額最高達保險金額250倍。

　　元大人壽「好視元滿」保險繳費年期分為10年、15年及20年，保障 期間直至被保險人保險年齡86歲，如保額為3萬元，年繳保險費1萬3 ,050元，保險期間若因疾病或傷害罹患白內障，可獲得6萬元保險金 ；罹患視網膜剝離、黃斑部病變、青光眼則可獲3萬元保險金，每項 給付以一次為限。

　　國泰人壽「睛彩人生」則是唯一眼睛險保單結合外溢機制，可享保 費折減，主打保費低負擔，承保年齡鎖定40至70歲中壯年、高齡族群 ，保證續保年齡至80歲，且新版眼睛險還搭配「FitBack健康吧」健 康計劃，指定會員等級最高享3％保險費折減。

　　臺銀人壽「睛好保保險」主要提供四大眼疾保障，包含眼睛療養補 貼、雙目失明保障、豁免保險費、身故保險金、滿期保險金等。

保誠人壽推出全新品牌廣告，延續「傾聽你的聲音，回應你的需求」的品牌精神，發布「誠心相待，一路相伴」的全新品牌主張，透過全新品牌代言人鳳小岳，演繹三明治族經歷人生階段的轉變，在面對來自子女、家庭與自我的期待與挑戰時，保誠人壽如何化身消費者人生夥伴，攜手三明治族迎接不同人生階段。

保誠人壽總經理王慰慈表示：「保險不只是當下的需求，更是一生的需求。保誠人壽作為三明治族首選的保險公司，長期以來透過提供保障協助三明治族因應健康與保障、子女教育、資產規劃與傳承，及樂活退休四大面向的需求。提醒三明治族，在人生路上都有保誠人壽當你的後盾。」

保誠人壽的全新品牌廣告以「人生舞台」為主題，全新品牌代言人鳳小岳在廣告中身兼多職，用親身故事詮釋三明治族隨著人生角色不斷變化，總是站在傾聽與回應之間，以行動撐起一個家。而保誠人壽與三明治族一樣，透過傾聽與回應，為三明治族在面對不確定的未來時有所依靠。鳳小岳表示：「以前覺得浪漫是說走就走，結果現在最浪漫的是記得繳保費！作為保誠人壽的保戶，感謝他們的同行，讓自己在人生階段的變化中更游刃有餘。」

2025保誠人壽三明治族大調查結果顯示，三明治族對生活掌握度有所提高，在為「能按照自己想法過生活」評分時，以10分為滿分，三明治族今年的分數為6.78分，較過去兩年明顯提升。其中60世代三明治族對於生活的幸福感最高，平均分數為7.42，而50世代的三明治族僅為6.82，幸福感最低。

保誠人壽也針對憂慮與想望進行調查與分析，20世代三明治族剛出社會開始承擔壓力與責任，尤其擔心「心理壓力」過大（13%）；而最讓30世代三明治族困擾的前三項分別是「家庭開銷大，無法儲蓄」（24%）、「子女教養問題」（16%），以及「父母╱長輩健康問題」（14%）。

　保誠人壽推出全新品牌廣告，延續「傾聽你的聲音，回應你的需求 」的品牌精神，發布「誠心相待，一路相伴」的全新品牌主張，透過 全新品牌代言人鳳小岳，演繹三明治族經歷人生階段的轉變，在面對 來自子女、家庭與自我的期待與挑戰時，保誠人壽如何化身消費者人 生夥伴，攜手三明治族迎接不同人生階段。

　　保誠人壽總經理王慰慈表示，保險不只是當下的需求，更是一生的 需求。保誠人壽作為三明治族首選的保險公司，長期以來透過提供保 障協助三明治族因應健康與保障、子女教育、資產規畫與傳承、及樂 活退休四大面向的需求。提醒三明治族，在人生路上都有保誠人壽當 你的後盾。

　　保誠人壽的全新品牌廣告以「人生舞台」為主題，全新品牌代言人 鳳小岳在廣告中身兼多職，用親身故事詮釋三明治族隨著人生角色不 斷變化，總是站在傾聽與回應之間，以行動撐起一個家。而保誠人壽 與三明治族一樣，透過傾聽與回應，為三明治族在面對不確定的未來 時有所依靠。鳳小岳表示，以前覺得浪漫是說走就走，結果現在最浪 漫的是記得繳保費！作為保誠人壽的保戶，感謝他們的同行，讓自己 在人生階段的變化中更游刃有餘。

　　2025保誠人壽三明治族大調查結果顯示，三明治族對生活掌握度有 所提高，在為「能按照自己想法過生活」評分時，以10分為滿分，三 明治族今年的分數為6.78分，較過去兩年明顯提升。其中60世代三明 治族對於生活的幸福感最高，平均分數為7.42，而50世代的三明治族 僅為6.82，幸福感最低。

　　保誠人壽也針對憂慮與想望進行調查與分析，20世代三明治族剛出 社會開始承擔壓力與責任，尤其擔心「心理壓力」過大（13％）；而 最讓30世代三明治族困擾的前3項分別是「家庭開銷大，無法儲蓄」 （24％）、以及「子女教養問題」（16％）、「父母/長輩健康問題 」（14％）。

壽險業2025上半年資本適足率（RBC）出爐，受到匯兌風暴衝擊，截至目前，21家壽險中，僅安聯人壽尚未公布 ，其中有七家較2024年下半年提升，其中三商美邦人壽再度未達標，需進行9月底的補考。

而在淨值比方面，與去年底相較，僅四家壽險有所提升。三商壽（2867）表示，除了持續調整及執行各項改善方案之外，亦提交主管機關新版的資本強化計畫。

金管會以每半年度為基準，要求保險業RBC不得低於200%、淨值比不得連兩期低於3%，兩大指標為金管會衡量保險公司清償能力的參考指標。

但壽險業今年上半年因受美元匯率急速貶值，除產生匯兌損失外，亦造成美元資產評價減損，壽險業積極自救，推出包括拉高傳統避險比例、拉長避險天期，及增加替代避險中雜幣配置等三大應變措施，而金管會也提出「三大暫行措施」，包括RBC資本適足率的匯率改以半年均價計算、放寬保單責任準備金計提基礎，以及新一代清償能力制度過渡措施申請標準，最後補考時間為9月底。

壽險業2025上半年資本適足率（RBC）出爐，截至目前，僅有七家較2024年下半年提升，分別為合庫人壽、友邦人壽、台新人壽、元大人壽、富邦人壽、遠雄人壽以及三商美邦人壽；而合庫人壽、法巴人壽、安達人壽、友邦人壽、台新人壽、元大人壽、富邦人壽等公司的RBC皆在400％之上。

在淨值比方面，與2024年下半年相較，僅四家壽險有所提升，分別為友邦人壽、遠雄人壽、保誠人壽以及安聯人壽，其餘皆下滑。

六大壽險公司中，富邦人壽由2024年下半年RBC 388.01%、淨值比11.39%，提升為RBC 404.84%、淨值比降為9.88%；凱基人壽由2024年下半年RBC 398.3%、淨值比7.76%，降為RBC 346.86%、淨值比降為6.83%；國泰人壽上半年RBC降為328.45%、淨值比8.07%；台灣人壽上半年RBC降為323.01%、淨值比7.16%；南山人壽上半年RBC降為276.22%、淨值比5.77%；新光人壽上半年RBC降至204.85%、淨值比4.26%，皆順利達標。

長期深耕台灣市場，保誠人壽視人才為企業永續經營的關鍵要素之一，在第11屆「臺灣保險卓越獎」中，以公司內部創新孵化器BWoW（Better Ways of Working）計畫在激烈競爭中脫穎而出，獲得「人才培訓專案企畫卓越獎」金質獎殊榮。

保誠人壽自2021年啟動BWoW計畫，以打造未來工作關鍵工作能力為出發點，不但成功培育內部變革代理人（Change Agent），也達成了為建立具備創新思維的人才庫目的，為公司在營運、客服、行銷和品牌等多方面帶來實質提升。

在公司內部已經收集570個創意發想、約32%的員工參與，更有29專案落地執行，讓保誠人壽在創新、人才發展及提升營運效能中的創造三贏。

BWoW計畫以培養員工創新思維為核心，並強調「由員工自主發起」及「跨部門團隊協作」。透過實戰中學習，不但能夠更有效地掌握專業技能，也將理論及知識轉化為實際應用能力，也能從專案過程中讓員工的策略思考能力、表達能力以及領導能力皆有所提升。

保誠人壽人資長阮玉嬌表示：「保誠人壽堅信員工是企業成就的關鍵動能，致力於打造包容、支持與賦權的企業文化，讓每位同仁被看見並能發揮極致潛能，BWoW計畫正是最佳實踐。未來我們將與同仁持續創新、深耕人才、精進營運，攜手邁向更卓越的保誠人壽。」

在現代生活中，眼睛扮演著接收資訊的關鍵角色，然而長時間使用3C產品、用眼過度，加上外在環境因素，都可能對眼睛造成損傷，進而引發各類眼疾甚至導致失明，因此眼睛保險商品近年逐漸受到矚目。

國內壽險中包括國泰人壽、安達人壽、保誠人壽、元大人壽以及臺銀人壽等五家，都推出眼疾相關保單，而也有業者推出保單結合外溢機制，可享保費折減。

以往白內障視為高齡者較容易罹患之眼疾，於50、60歲罹患白內障的比率較高，但隨著現在接觸3C產品的時間增加，使得白內障患者有年輕化的趨勢。常見的四大眼疾中，不僅白內障，如青光眼、黃斑部病變和視網膜剝離，皆有出現患者年輕化趨勢。隨著民眾對眼睛健康意識提升，專屬的眼睛保險商品近年逐漸受到矚目。

國泰人壽在2022年首度推出眼睛險，如今再推出「睛彩人生PLUS手術醫療健康保險附約（外溢型）」，針對中壯年與高齡族群提供青光眼、黃斑部病變、白內障、視網膜剝離等四大常見眼疾手術與特定處置保障。該保單承保年齡鎖定在保險年齡40歲至70歲，保證續保至80歲。新版眼睛險還搭配「FitBack健康吧」健康計劃，指定會員等級最高享3%保險費折減。

安達人壽推出「安心護眼」定期健康保險，繳費年期分為10年及20年，保障內容包含常見四大眼疾，提供高達40項手術或特定處置之醫療保障（35項手術、五項特定處置），如果因眼睛疾病或傷害，只要符合條款約定，接受條款約定的手術或特定處置，單次可給付保額一倍之眼睛醫療保險金。若同一次手術中接受二眼手術時，則視為二次，四項眼疾中每項眼疾分別提供兩次之眼睛醫療保險金給付。若因意外或疾病導致雙目失明，給付15倍保額。

保誠人壽「睛元保」終身健康保險，滿周歲即可投保，保障可至110歲，保障範圍包含眼睛手術保險金、眼睛手術住院保險金與失明保險金、雙目完全失明保險金等五大項目，累計給付總額最高250倍。

元大人壽「好視元滿」保障期間直至被保險人保險年齡86歲。針對四大眼疾以及雙目失明提供相關醫療保障；若契約持續有效，保障滿期後將可以領取滿期保險金。

臺銀人壽「睛好保保險」主要提供四大眼疾保障，包含眼睛療養補貼、雙目失明保障、豁免保險費、身故保險金、滿期保險金等。若保險年齡達86歲的保單周年日仍生存時，給付滿期保險金。

保誠人壽深耕推動「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，今夏攜手瀚亞投信與遠見天下文化教育基金會、未來親子學習平台，日前在臺北、臺中與臺南三地舉辦「CHA-CHING兒童理財夏令營」，活動報名開放不到24小時即全數額滿，吸引超過300位小學生熱情參與。

保誠人壽客戶暨行銷長劉美美表示，CHA-CHING不只是理財課，更是一場價值教育社會投資。孩子從小具備基本財金素養，就能培養理性判斷力與風險意識，從源頭降低詐騙風險與財務困境。保誠人壽將持續攜手縣市政府與各界，讓教育成為孩子走向富足人生的起點。

該課程由金管會保險局理財教育諮詢推動小組甘文淵老師主講，包含「MoneyBTI理財人格測驗」、四大核心概念學習、數位安全與防詐素養、桌遊實作、情境闖關遊戲、CHA-CHING柑仔店角色扮演等，啟發孩子思考。該計畫至今已深入41所種子學校、培育超過3,300名兒童理財師資，累積影響逾8萬9,000名學童。

隨著亞洲資產管理中心正式啟動，台灣壽險業迎來新一波產品創新與高資產客群的爭奪戰，其中，「保費融資」成為壽險公司與銀行搶先布局的重點服務。

國泰人壽昨（7）日宣布開放六張利變型壽險保單適用保費融資服務，為高資產客戶創造資金彈性與價值；渣打銀行亦宣布攜手保誠人壽推出「保費融資」方案，展現其在高資產財富管理市場的創新實力與優勢。

所謂保費融資（Premium Financing），是指客戶尚未購買保單時，即透過銀行貸款方式，支付高額壽險保費，由保單作為擔保品，用以維持資金靈活性。

為協助高資產客戶創造資金彈性與價值，國泰人壽昨日宣布與國泰世華銀行合作保費融資服務，除了高雄資產管理專區的專屬商品美添增鑽外，保費融資服務也適用於旭滿鑫利率變動型終身壽險、泰美好利率變動型美元終身壽險、鑫得利利率變動型終身壽險、美添增鑫利率變動型美元終身壽險、鑽美滿利率變動型美元終身壽險，一共六張保單，客戶可在一定的自備金額下，投保更高的保險額度，協助保戶彈性運用資金，達高效財務規劃與資產傳承布局。

渣打國際商業銀行昨日亦宣布攜手保誠人壽推出「保費融資 」方案，成為首家提供保費融資方案的外商銀行。渣打銀行財富管理處處長Samrat Khosla指出，「對高資產客戶而言，累積財富、強化保障與傳承規劃，從來都不是單選題。在這樣的需求下，渣打銀行借鑒國外其他市場的成功經驗，帶給台灣投資者保費融資方案，可有效兼顧資產傳承、強化保障、以及多元配置的多重需求。­」

金管會統計，截至2025年6月底，台灣淨資產逾1億元的高資產客戶已達1萬5,035人，年增57.86％；其中，保險資產配置比重為11%，為第四大配置項目，顯示高資產客群對保險商品仍具高度需求。

國泰人壽積極搶攻市場，率先開出首批試營運保險業的第一單，為壽險業揭開全新競爭序幕。該名客戶為73歲女性，且非國壽現有500萬元保費的目標客戶，但有淨資產超過1億元符合高資產客戶標準，投保國壽在專區特許商品「國泰人壽美添增鑽利率變動型美元終身壽險」，投保保費12.96萬美元（約新台幣380萬元）。

國泰人壽表示，高資產專屬商品「國泰人壽美添增鑽利率變動型美元終身壽險」，開辦一個月內，受理保費已累積逾新台幣5,000萬元；特別的是，這些客戶皆非國壽既有潛在高資產名單，可見台灣隱藏的高資產商機。國壽目標在今年底前美添增鑽年繳化保費達到4.5億元。

保誠人壽近年成長迅速，不論在產品設計、服務及品牌認同度皆深受市場及消費者肯定，根據壽險公會的統計數字，截至2025年3月，若以年化繳費率（APE）計算，保誠人壽在台灣的壽險中排名第三，並為外商壽險公司中排名第一。保誠集團執行總裁華康堯日前三度來台訪問，在出席台灣員工大會時，予以高度肯定，並表示該集團會持續深耕台灣，支持台灣保誠人壽的成長策略。

華康堯表示：「作為保誠集團在亞洲的重要策略事業體之一，台灣保誠人壽近年成長有目共睹。雖然當前的全球經濟及市場波動對台灣的市場帶來影響，但保誠人壽沉穩因應，透過穩健的資本結構輔以符合國際最佳實踐的風險管理，鞏固營運根基。同時，我們持續專注發展健康與保障業務，例如推出高端醫療險產品、綜合分紅險等，成功把握消費者需求，推動優質增長。很高興再次到訪台灣，感受台灣同事的熱情及拼勁，也感謝各位的努力獲得回報。」

保誠人壽與集團保險業務營運之間的整合度高，在今年初獲中華信評授予長期保險公司財務實力評等與發行體信用評等「twAAA」，以及「穩定」的評等展望，且淨值比及資本適足率皆高於法定標準，展現良好的經營績效，在過去12年銷售的分紅保單之分紅宣告皆達100%中分紅以上水準。

最近推出的長紅計畫，主打發展更完整的商品組合及更到位的服務，全面滿足消費者在健康以及財富管理等方面的需求；例如針對高資產族群的「保誠人壽富御系列」醫療保險，滿足高品質醫療保障及資產傳承的需求。

保誠人壽總經理王慰慈表示：「保誠人壽作為保誠集團具高度策略性的子公司，與集團之品牌與企業價值緊密連結。我們將持續以集團的支持為基礎，結合對全球保險業前瞻趨勢的了解輔在地市場的洞察及多個合作夥伴，以建構符合台灣市場的發展策略，讓保誠人壽持續成為外商壽險公司的領導者。」

　　保誠人壽近年成長迅速，不論在產品設計、服務及品牌認同度皆深 受巿場及消費者肯定，根據壽險公會的統計數字，截至2025年3月， 若以年化繳費率（APE）計算，保誠人壽在台灣的壽險中排名第三， 並為外商壽險公司中排名第一。早前保誠集團執行總裁華康堯第三度 到訪台灣，他在出席台灣員工大會時，對此予以高度肯定，並表示保 誠集團會持續深耕台灣，支持台灣保誠人壽的成長策略。

　　保誠集團執行總裁華康堯表示，作為保誠集團在亞洲的重要策略事 業體之一，台灣保誠人壽近年成長有目共睹。雖然當前的全球經濟及 巿場波動對台灣的巿場帶來影響，但保誠人壽沉穩因應，透過穩健的 資本結構輔以符合國際最佳實踐的風險管理，鞏固營運根基。同時， 保誠持續專注發展健康與保障業務，例如推出高端醫療產品、綜合分 紅險等，成功把握消費者需求，推動優質增長。很高興再次到訪台灣 ，感受台灣員工的熱情及拼勁，也感謝大家的努力獲得回報。

　　保誠人壽作為保誠集團具高度策略性的子公司，與集團保險業務營 運之間的整合度高，在今年初獲中華信評授予長期保險公司財務實力 評等與發行體信用評等「twAAA」，以及「穩定」的評等展望，為國 內唯一一家獲此評等之外商壽險公司。且淨值比及資本適足率皆高於 法定標準，展現良好的經營績效，在過去12年銷售的分紅保單之分紅 宣告皆達100％中分紅以上水準。

　　最近推出的長紅計畫，透過調查及數據分析消費者面貌及需求，從 而發展更完整的商品組合及更到位的服務，全面滿足消費者在健康以 及財富管理等方面的需求；例如針對高資產族群的「保誠人壽富御系 列」醫療保險，滿足高品質醫療保障及資產傳承的需求。

　　保誠人壽總經理王慰慈表示，保誠人壽作為保誠集團具高度策略性 的子公司，與集團之品牌與企業價值緊密連結，將持續以集團的支持 為基礎，結合對全球保險業前瞻趨勢的了解輔在地巿場的洞察及多個 合作夥伴，以建構符合台灣巿場的發展策略，讓保誠人壽持續成為外 商壽險公司的領導者。