國內外股市驚驚漲，投資型保單銷售熱銷，六大壽險今年前11月新契約保費合計達5,335.90億元、年增逾二成，估計整體壽險業界，前11月新契約保費超過9,000億元，年增率超過22.5％，單看11月，六大壽險合計新契約保費499.5億元，寫下五個月新高。

觀察前11月六大壽險公司的新契約保費，全數較去年同期成長，其中台灣人壽635億元、年增42％最大，國泰人壽1,657.2億元、增幅34.31％居次，凱基人壽683億元、年增29.15％排名第三。

　國泰人壽11月新契約保費達149.6億元，前11月新契約保費1,657.2億元，表現穩居業界第一。

其中，投資型商品銷售熱度持續，新契約保費月成長4％，主要受惠於聯準會連續降息的投資氛圍，帶動民眾對投資理財與退休規劃的需求，促使11月各類投資型商品新契約保費持續成長；意外險與健康險（A&H）銷售也年增4％。

凱基人壽11月新契約保費衝上91.6億元、年增86.2％，累計前11月新契約保費683億元、年增29.15％，其中，投資型保單大幅成長482.7％。

富邦人壽11月新契約保費78.8億元，前11月累計新契約保費1,051億元，其中投資型商品新契約保費260.9億元、利變型新契約保費88.5億元，分紅保單超過590億元；保障型及分期繳商品推動成果亮眼。

南山人壽前11月新契約保費759億元，以投資型年金、理財型及高保障商品為銷售主力，加上持續推出符合國人醫療照護需求商品，整體醫療險商品動能穩健。

台灣人壽11月新契約保費66億元、年增87.42％；前11月新契約保費635億元、年增41.92％，成長力道強勁。

新光人壽11月新契約保費58億元，前11月新契約保費550.9億元、年增近4％。

新台幣兌美元匯率11月貶值6.59角、貶幅2.1％，今年11月底，六大壽險外匯價格準備金暴增千億元、合計餘額衝破4,000億元，預料全體壽險業外匯價格準備金水位，可望續創歷史新高。

受外資匯出影響，新台幣匯率11月貶值2.1％，有利壽險公司外匯價格準備金快速累積。統計顯示，六大壽險今年11月合計增提1,000億元，合計外價金餘額衝上4,132億元、締造新高紀錄。

其中，富邦人壽11月底外匯價格準備金突破千億元、高達1,111億元，11月增提235億元；凱基人壽11月增提169億元，外價金餘額暴增至970億元、逼近千億元水準；國泰人壽11月底外價金餘額853億元，單月增提250億元，有助進一步強化外匯波動抵禦能力，有效管理外匯風險。

南山人壽外價金餘額超過580億元，單月增提218億元；台灣人壽與新光人壽單月增提69與59億元，餘額分別增至381億元及235億元。

金管會先前公布，壽險業10月底外匯價格變動準備金水位達3,845億元，創下歷史新高，11月底可望締造新猷。金管會統計顯示，壽險業避險比例首度跌破6成，降至58.55％的歷史低點，因壽險業者外價金水位相對過去多，避險操作上也較有彈性。

新台幣匯率今年前十月升幅達6.61％，不過，10月呈現貶值，帶動壽險業外匯價格準備金餘額從9月底的3,419億元增至10月底3,845億元，創史上新高。

壽險業「匯率財報改革」進入關鍵時刻，金管會保險局副局長蔡火炎先前透露，未來改革後，壽險業需將原避險金額轉至外匯價格準備金，估計要達「滿足點」，需達國外未避險資產的VaR 95％，金額將高達上兆元。目前外價金雖已突破3,000億元來到歷史新高，但還不夠，若要有充裕的抵禦能力，還要繼續累積。

1.事實發生日:114/12/11
2.契約相對人:大陸普華永道中天會計師事務所
3.與公司關係:無
4.契約起迄日期(或解除日期):NA
5.主要內容(解除者不適用):於114年12月11日經本公司董事會討論通過，委任大陸普華
永道中天會計師事務所對QFII投資業務的財務報表進行審查，並出具
審計意見。
6.限制條款(解除者不適用):無
7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無重大影響。
8.具體目的(解除者不適用):委任會計師出具QFII審計報告。
9.其他應敘明事項:無

國泰世華私人銀行執行長傅伯昇表示，近年高資產客戶對永續、影響力與能源轉型等相關投資顯著增加，不只停留於議題關注，而是尋找長期成長性且具變革的商機，國泰世華私銀則扮演協助客戶建立適切投資配置的角色。

經濟日報將於23日舉辦「金融競爭力論壇－永續×創新 亞資中心新機遇」，傅伯昇將出席並以「永續金融與高資產客戶投資的新趨勢」為題發表演講。本論壇由臺灣證券交易所、中國信託銀行、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰投信、玉山銀行、富邦金控、南山人壽協辦。

傅伯昇指出，高資產族群原本就對非公開市場、長期成長型標的具有高度興趣，早在2000年網路世代，許多高資產客戶便透過創投基金投入科技產業，如今永續投資的熱度則因環境與科技的改變而產生新的投資機會，如能源轉型、材料科技等。

他說，過去高資產客戶透過創業投資或未上市投資來參與市場，現在這波趨勢則是看到新商機，主要鎖定具長期投資價值的標的。

國泰世華於香港和新加坡累積多年的私人銀行經驗，傅伯昇觀察到，目前新加坡、香港、歐美等地的私募股權基金、創投基金產品線多納入永續或影響力投資方向，市場已較過去成熟許多。

面對國際永續投資產品快速增加，高資產客戶最關心的仍是兩大重點，一是利率、匯率與流動性等風險，二是能否在投資組合中扮演長期適切搭配的投資效果。

傅伯昇指出，國泰世華私銀協助高資產客戶客製化資產配置時，仍會根據個人風險屬性、需求和資金規模等規劃適當比重，而非將永續投資標的視為必配項目，主因是這些商品多為另類資產，投資門檻較高。

傅伯昇說，過往另類投資大多以機構投資人為主要客群，隨著「半流動性私募股權基金」興起，個人投資者也更有機會以較小額度（最少30萬到50萬美元起跳）參與，大多數單一標的仍需百萬美元起跳才能參與，因此事前也會讓客戶先了解該議題的趨勢、投資選項與產業風險。

永續金融方面，傅伯昇表示，國泰世華私銀預計明年上半年引進國際另類投資或私募股權基金商品，並協助有需求的高資產客戶納入其整體資產配置中。

11月國內外股市震盪，壽險業者部分調節估值較高標的入袋為安，實現資本利得。

六大壽險11月稅後純益合計304.9億元，月減22.7％，年增132.4%；前11月累計獲利1,687.8億元，年減逾三成。

國泰人壽11月稅後純益105.8億元，年增629.6%；富邦壽稅後純益74.5億元，年減9.9%；南山人壽稅後純益60.9億元，年增122.4%；凱基人壽獲利33億元，年增192.9%；新光人壽賺15.4億元，與去年同期相較由虧轉盈；台灣人壽賺15.2億元，年增124.3%。

前11月富邦壽稅後純益676.5億元，年減26.4%；國壽597.9億元，年減15.5%；南山壽315.6億元，年減23.2%；台壽211.8億元，年減3.3%；凱基壽161.7億元，年減27.7%。

國內外股市牛氣沖天，六大壽險投資型保單大熱賣，並把握時機實現資本利得、讓豐厚獲利入袋。據統計，六大壽險11月合計賺進304.97億元、年增1.33倍，前11月合計賺進1,687.28億元，因去年基期較高而年減近35％。

　國泰人壽11月稅後純益105.8億元，為六大壽險唯一破百億元公司，累計稅後純益達597.9億元。國壽指出，單月獲利強勁，主要反映資本利得及經常性收益挹注。今年以來金融市場波動上升，但投資操作平穩，保險本業動能強勁，整體營運維持穩健。

　11月受AI龐大資本支出及科技股估值過高疑慮升溫影響，股市明顯修正，加上缺乏完整官方數據評估，恐影響聯準會政策走向，市場波動加劇；國壽掌握波段操作，伺機實現資本利得，並在經常性收益挹注下，整體獲利表現亮眼。

　富邦人壽11月稅後純益74.5億元，為歷年同期次高，累計前11月稅後純益676.5億元，主要投資收益來源為利息收入、國內外股票及基金資本利得、基金配息收入。

　台股11月於27,000點附近區間震盪，富邦人壽持續實現資本利得；債市方面，11月公債利率呈現震盪整理，公司掌握時機配置債券，以能提升未來經常性收益為目標。

　南山人壽保險本業表現穩健，受惠穩定的經常性收益以及資本利得挹注，11月稅後純益60.95億元，前11月累計獲利315.66億元。

　凱基人壽因投資型保單需求暢旺，保費成長動能持續；11月稅後獲利33.04億元，累計稅後獲利161.76億元。

　台灣人壽11月掌握市場行情，認列私募股權基金處分利益，單月稅後獲利15.28億元。累計獲利211.86億元，呈年減主因今年以來美元匯率貶值4.2％，匯兌損失增加。

　新光人壽11月稅後純益15.4億元，台新新光金合併後，7月24日至11月底累計獲利44.6億元，主要受惠大盤波動，掌握波段操作，藉機實現資本利得，且經常性收益挹注，整體收益強勁，單純統計新光人壽，今年以來累計稅後淨損276.4億元。

在國際金融市場波動加劇、資本需求與財務穩健更顯重要的情勢下，加上為了2026年可順利接軌IFRS17和TW-ICS，國內壽險業紛紛發債籌資。

富邦人壽昨（9）日公告發行無擔保累積次順位普通公司債，發行總額為新台幣200億元，這也是富邦人壽今年第三度發債。而壽險業今年國內發債總額也達到1,158億元，突破千億元大關。

金管會在2023年4月開放壽險業可發行十年以上、有到期日的次債可計入第二類資本，使2023年至今，已連三年壽險業發債額都衝破千億元大關。發債籌資大增，有助強化壽險業資本。

富邦金控昨代子公司富邦人壽公告發行今年度第3期無擔保累積次順位普通公司債，發行總額為新台幣200億元，依發行條件不同分為甲券及乙券，甲券發行期間為10年，金額為120.7億元，固定利率為3.70%；乙券發行期間為15年，金額為79.3億元，固定利率為3.85%。

富邦人壽表示，募得價款主要用於充實營運資金、強化財務結構及提升資本適足率。而這也是富邦人壽今年第三度發債，其今年分別於4月15日和8月20日公告發行無擔保累積次順位債，發行金額為190億元和200億元，總計今年國內發債達590億元。另外，富邦人壽4月董事會通過發行總額最高600億元之10年以上期次順位公司債計畫，目前還剩餘200億元的額度，可在核准一年內分次發行。

據櫃買中心公告，今年於國內已發行債券共有五家壽險業者，台灣人壽8月發行208.1億元的無擔保累積次順位債，9月接著發行美元計價無擔保累積次順位債，金額1.025億美元，合計兩次發債金額約新台幣240億元左右；南山人壽今年同樣三度發債，發行金額分別為50億元、100億元以及42億元，總計達192億元；三商美邦人壽也是三度發債，發行總額達82.8億元；全球人壽今年則於5月首度發債，金額為53.4億元。總計壽險業今年國內發債額達1,158億元。

另外，壽險業海外發債部分，目前已有國泰人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽、台灣人壽五家業者赴新加坡設SPV發債，今年以來，新光人壽、富邦人壽、南山人壽已在海外發債17.03億美元（約新台幣530億元）。

壽險公會統計，今年前十月壽險業新契約保費收入達8,211.7億元、年成長26%，過去連三年未破兆情況，有望在今年出現逆轉。

隨著年底將至，壽險業者預期今年整體壽險業新契約保費有望破兆元，主要動能來自投資型、分紅保單、利變型和固定利率保單。

台灣人壽表示，依近期新契約保費收入成績推算，全年壽險業新契約保費有望達9,500億至1兆元，主要動能來自投資型、分紅、固定利率、利變型保單，其中投資市場強勢帶動投資型與分紅保單買氣，加上降息議題發酵，固定利率商品吸引長期鎖利需求，而利變型商品具備保障與增值雙效，更能貼合資產傳承需求，是推升新契約保費成長的主因。

新光人壽則認為，後疫情時代市場已連兩年正成長，推算全年新契約保費收入可望突破兆元。以合併後的新壽為例，去年新契約保費成長75%，今年前十月新契約保費仍維持44%雙位數成長，大幅領先業界平均成長率。

針對明年壽險業新契約保費收入的規模預估，台灣人壽預估將成長10%以上，看法最樂觀；新光人壽則預估成長落在5％至9％區間，主因是預期降息循環啟動、經濟動能趨於溫和，且壽險業需因應新制改革加強保障型商品布局。

至於明年預期買氣最佳商品，壽險業者普遍認為，分紅保單、投資型和利變型保單仍是市場主軸。富邦人壽指出，過往分紅實現率穩定，在超高齡社會中符合資產累積、退休規劃與傳承需求，因此仍是明年業界銷售焦點；南山人壽表示，因應接軌需求，策略上以傳統利變商品輔以投資型商品貢獻手收。

　　台灣邁入超高齡社會，雖然國人平均壽命延長，但不健康餘命也拉 長至約8年。長期照護看似遙遠，卻是每個人遲早都會遇到的議題， 唯有及早規劃，才能為自己與家人撐起穩固的保護傘。隨著長照需求 快速攀升，新型長照險也出現三大進化，一是保障鏈完整，涵蓋短期 照護、可支應每個月長照支出等需求；二是部分商品加入身故保障、 輕度失智給付等設計，強化失智與失能階段的支持；三是可滿足不同 年齡層、不同預算的民眾對於長期照顧保障的需求。

　　全球人壽表示，傳統長照險多著重於「長期失能、失智」等較後期 的照護階段，但實際上，樂齡族在手術後或短期失能期間，往往就已 面臨臨時照護需求。為了讓保障更完整，新型長照險新增「短期照顧 金」，與既有的長照保障無縫銜接，亦即初期可透過手術給付與短期 照顧金支應急迫費用；後續若失能持續或進入長期照護階段，則由長 期照顧金接力提供支持，形成從「短期到長期」的完整保障鏈。

　　「樂齡退休族若已有醫療險，還需要再買長照險嗎？」是大眾常見 的疑問。全球人壽說明，醫療險主要用來分擔「醫療費用」的風險； 長照險則著重在長期生活照護需求，例如聘請看護、安養院費用等。 兩者功能不同、相互補充。唯有醫療險與長照險雙軌並行，才能在退 休後同時守住健康與生活品質，不因突發狀況而被迫失衡。

　　南山人壽指出，因應超高齡社會到來、國人平均壽命延長，壽險商 品除提供既有資產傳承功能之外，將朝向結合多元醫療給付，以將資 產活用於自身，呼應壽命延長的趨勢下自益保險設計的需求。健康險 商品部分，長期照顧保險需求提高，商品設計除了透過「分期給付」 機制，支應長期照顧費用所需，部分商品同時提供身故保障、輕度失 智給付，強化失智保障，能夠滿足不同年齡層、不同預算的民眾對於 長期照顧保障的需求。

　　另外，人口結構高齡化加上家庭結構的改變，照顧所面臨的壓力可 能遠超乎想像，因此長照保障也不可忽視。對於尚未擁有長照保障且 對於預算負擔有所考量的族群，可規劃「南山人壽輕鬆陪伴長期照顧 健康保險（FLTC）」，FLTC提供的長期照顧及完全失能分期保險金， 可支應每個月長照支出。

目前整體壽險業的避險比率已經降到58.6%左右的新低點，而外匯準備金新制也為準備金水庫增添不少餘額，壽險業表示，在台美利差逐步縮減，經常性避險成本預期將持續改善，研判明年整體避險成本仍有下降空間。

富邦人壽表示，Fed維持降息方向，台美利差逐步縮減，經常性避險成本預期將持續改善。截至10月，外匯準備金餘額上升到876億元，強化抵禦外匯波動之能力，後續亦將視市況動態調整避險比例。

新光人壽指出，2026年避險策略，除了考量準備金餘額之外，仍視台幣價位及避險工具成本率（CS、NDF及Proxy），彈性調整避險比率及避險工具以管理避險成本。隨台美利差下降，新制增加準備金餘額，足以吸收台幣升值影響，研判明年整體避險成本有下降空間。

國泰人壽於法說會上指出，截至今年9月底，傳統CS、NDF避險比率約60％，其中以6成為CS避險，不過目前傳統避險比率稍低於60％，若未來壽險公會提的方案通過後，會依照通過的方案評估避險比率應如何調整。

南山人壽表示，持續動態調整資產與避險部位。明年金融市場環境仍存在不確定性，加上保險業匯率波動的公允財務表達方式研議中，將左右未來保險業匯率避險的調整。

台灣人壽日前指出，若是市場上的避險工具成本可以維持在3%合理水準以下，就會持續提升避險比率，以今年台壽的避險成本利率約1.5%來看，明年約會落在1.1%至1.2%，成本會比今年低。

凱基人壽預估年底的外匯準備金餘額可達約450億元水準，提高對匯率的承受能力。今年前三季避險成本2.53%，比起上半年已有逐步改善。

市場預期美國聯準會12月再度降息，台灣央行則維持利率不變，展望2026年，六大壽險公司皆樂觀看待台灣明年經濟成長動能持續，在投資操作方面同樣保持樂觀看法，未實現金融評價可望朝正向改善。

展望2026年，富邦人壽表示，台灣受惠AI新興科技需求持續攀升，半導體與資通訊產業出口與投資延續成長，但受2025年基期偏高影響，2026年台灣經濟增速將較今年有所放緩。

新光人壽指出，台灣央行的降息決策通常是在經濟面臨顯著下行風險或發生重大不利事件時採取的應對措施，以目前台灣經濟與通膨表現，今年12月央行高機率維持政策利率不變；2026年在美國與全球景氣放緩下，全年度仍有降息1碼空間。

整體而言，2026年全球經濟在溫和成長與寬鬆的貨幣政策下，有利於債券評價回升，股市則由AI投資驅動下保持韌性，樂觀看待明年投資市場。若利率依市場預期緩步下行，對持有大量債券的壽險業而言，未實現金融評價可望朝正向改善。

南山人壽同樣指出，在今年較高基期的影響下，台灣2026年經濟成長相較今年放緩，但仍維持不錯的水準，且通膨率約在2％以下，因此預估台灣央行仍維持政策利率。面對全球市場不確定性因素仍多，南山將持續透過股債等資產配置有效分散風險。

國泰人壽於法說會上指出，在投資操作方面，部分如基金、私募股權基金等資產因會計分類需列入「透過損益按公允價值衡量之金融資產」（FVTPL），帶來小幅評價波動，但整體規模有限，且可被經常性收益吸收。

至於能顯著提升財務成果的「透過其他綜合損益按公允價值衡量之金融資產」（FVOCI）股票資產，截至11月下旬，未實現利益約超過760億元，新制的損益波動將比現行制度更好、更加穩定。

另外，受惠於AI浪潮推升台灣經濟成長率，及全球資本市場持續熱絡，凱基人壽、台灣人壽亦將持續掌握市場契機，實現資本利得。

美元利率維持高檔，壽險公司12月宣告利率大戰又有新變化，新光人壽11月推出五張美元利變壽險，其中有一張宣告利率達4.35%，與台灣人壽、合庫人壽、友邦人壽及遠雄人壽同列為最高水準。

新台幣保單部分，國壽昨（1）日宣布調降三檔停售商品9至10個基點。另據統計，今年前十月整體利變險銷售達2,749.7億元，年增19.3%，已達去年全年近九成的成績。

壽險業12月宣告利率大多按兵不動，美元商品部分，新光人壽因11月推五張新美元保單，其中一張宣告利率為4.35%，與宣布12月份不調整美元保單宣告利率的台灣人壽、合庫人壽、友邦人壽及遠雄人壽並列冠軍。

新光人壽表示，因應2026年商品推動策略，11月推出五張新美元保單，以提升客戶權益為主要商品訴求，涵蓋各種繳費年期及目標客群，其中以新光人壽美傳世外幣利率變動型終身壽險宣告利率4.35%最高，訴求第三年起提供身故保障，透過宣告利率機制讓資產與保障同步增值，同時兼顧累積保障及資產傳承。

台灣人壽指出，該公司美元保障型商品未調整，最高宣告利率仍為4.35%。會視市場需求，決定是否推出新商品。三商壽表示，預計12月推出新美元利變保單，提供有美元資產之保戶可反映市場利率的終身保障，該商品宣告利率為4.25%，目前三商美邦人壽美元利變保單最高宣告利率為4.3%。

另，國泰人壽、凱基人壽、元大人壽、臺銀人壽、全球人壽、台新人壽、南山人壽、安聯人壽宣告利率最高4.3%。

美國聯準會啟動降息循環，市場預估12月降息機率大，壽險美元保單宣告利率大戰持續休兵，逾十家壽險公司觀望前景、以靜制動，今年12月宣告利率均按兵不動。目前包括新光人壽、台灣人壽、遠雄人壽、合庫人壽、友邦人壽五家，美元保單最高宣告利率來到4.35％，為目前市場上最高水準。

　新光人壽11月底新推出美元利變型新保單，美元保單最高宣告利率衝上4.35％，與遠雄人壽、台灣人壽、合庫人壽、友邦人壽並列市場最高。

　壽險龍頭國泰人壽宣布，因應10年公債利率調整，調降3檔10年公債利率為上限的新台幣停售商品9至10個基本點，美元、澳幣的現售及停售商品，宣告利率均維持前月水準，並無調整。

　以美元宣告利率而言，國泰人壽、南山人壽、凱基人壽、全球人壽、元大人壽、台新人壽、三商美邦人壽、台銀人壽，目前宣告利率最高水準均為4.3％。另外，富邦人壽、宏泰人壽、第一金人壽、安達人壽，美元最高宣告利率維持4.25％。

　今年初為衝刺保單銷售業績，壽險公司掀起一波宣告利率大戰，1月美元宣告利率最高水準為4.15％，之後陸續調漲，7月飆至4.35％。截至今年12月，已有五家壽險業者最高利率來到4.35％，其餘業者就算不是最高，也達到4.25％、十分接近最高水準。

　聯準會今年已二度降息，市場預估今年12月仍有降息機會。壽險公司高層表示，在聯準會降息循環背景下，美元存款等其他金融商品利率將持續下滑，美元保單宣告利率就算不調漲，只要持平，就能維持競爭力。

　所謂宣告利率，是指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率。因此，宣告利率會隨著經濟環境而有所改變，是一種非固定，也非保證的利率。

生活習慣與疾病息息相關，不良的生活習慣可能侵蝕人們的健康，導致疾病發生風險上升。南山人壽近期與工研院健康樂活聯盟攜手發布《2025永續健康白皮書》，揭示國人生活習慣趨勢調查結果。從今年的調查中發現，失智症已躍升國人最擔憂的疾病之一，民眾「睡不飽、吃不好」現象普遍，並有超過四成年輕世代周周吃微波食品、喝瓶裝飲料，生活中充斥著塑膠微粒，然而，睡眠不足與塑膠微粒正好都是失智危險因子。

長壽時代來臨，人們除了追求壽命延長，更要將目標放在「活得健康」，讓自己的老年生活過得精彩又幸福。隨著人均壽命延長，不僅帶來老年疾病風險，也意味著退休後的生活延長，需要穩定的現金流維持生活開銷，做好財務準備成為一大挑戰。

南山人壽《2025永續健康白皮書》調查顯示，國人平均預估未來長照準備金達新台幣682萬元，也就是需要將近700萬元才足以支應老年的長期照顧，反觀民眾目前的財務準備卻普遍不足，現存缺口仍有329萬元，其中更超過30%年齡介於18至30歲的年輕世代對長照毫無準備。

因應長壽風險，南山人壽作為永續健康領航者，呼籲民眾兼顧「穩定金流」及「失智與長照保障」。在創造穩定金流方面，可透過像是年金險，其具活到老領到老的特性，也可以選擇還本型或退休還本型商品做為未來生活規劃。

失智長照準備方面，隨著平均壽命延長，長照險將是保險規劃的重點，南山人壽的長照險設計除了透過「分期給付」機制，支應長期照顧費用所需，部分商品另有提供身故保障、輕度失智給付，可強化身故以及失智保障，讓不同保障需求的民眾有多元的長期照顧保障商品選擇。

提醒民眾，缺牙也有可能提高失智風險，必須關注「牙齒」的健康，讓自己在步向高齡人生階段擁有一口健康的牙齒，可正常咀嚼、吸收營養。南山人壽也推出結合外溢機制的牙齒保單，只要保戶提供當年度接受「洗牙」的醫療收據，即有「牙齒保健回饋金」。南山人壽透過創新商品與服務，幫助國人從容面對長壽，同時呼籲民眾透過良好生活習慣、妥善規劃保障，活得好、健康到老，及早為百歲人生做準備。

　通勤族注意，據交通部統計，每天有超過600萬次大眾運輸使用量，通勤族的意外風險與家庭保障規劃成為不可忽視的議題。南山人壽推出全新利變終身保險商品「南山人壽金利HIGH利率變動型終身保險（定期給付型）」，整合終身保障、資產傳承與大眾運輸意外身故保障三大功能，在利率波動的市場環境下，幫助民眾穩健配置資產，同時滿足保障與資產傳承需求。

　南山人壽金利HIGH利率變動型終身保險採新臺幣躉繳保費設計，目前以2.75％的宣告利率提供亮眼的增值機制，同時結合「終身壽險保障」與「大眾運輸意外身故保障」雙層防護，適合兼顧資產穩健性與意外保障的族群。投保年齡範圍涵蓋0歲至88歲，保障期間至被保險人身故或被保險人保險年齡99歲保單年度末，保障內容涵蓋祝壽保險金、增值回饋分享金、身故或喪葬費用保險金、完全失能保險金，大眾運輸意外身故保險金或喪葬費用保險金等多項給付，提供更全面的財務保護，並可選擇身故、完全失能、大眾運輸意外身故保險金分期定期給付，強化資金運用彈性。

　此外，近年民眾對搭乘交通工具的風險意識提升，為強化民眾通勤過程中的意外保障，「南山人壽金利HIGH利率變動型終身保險（定期給付型）」讓被保險人自保險年齡16歲起，即可享有大眾運輸意外身故保險金，補足意外風險帶來的保障缺口，建構更完整的風險防護。

　面對市場環境變化與出行安全意識的提升，南山人壽持續以客戶需求為核心，推出兼具保障、資產穩健性與實用彈性的創新商品，強化民眾風險承擔能力，打造更安心的保障基礎與長期財務計畫，陪伴客戶迎向人生每一階段，創造安全無虞的幸福未來。

　在賴清德總統倡議下，我國自2024年開始推動「健康台灣深耕計畫 」，近日更宣告提高健保總額、改善醫事人員待遇與工作環境、提供 全方位醫療服務，及推動健康台灣深耕計畫等四大階段性目標。

　　由於我國今年正式邁入「超高齡社會」，每五人中有一人是高齡者 ，醫療健保體系之健全深耕確實是重中之重。不過若從根源來看，如 何提高國人健康意識，養成健康習慣才是首要任務。除了政府投入醫 療保健的政策資源外，其他配套也應鼓勵民間參與，更能有效落實健 康深耕。具體而言，以下做法可作為參考：

　　第一是健康變現，與保險服務等連結。近年來，醫療保險服務開始 從行為經濟乃至「行為保險」落實健康推廣，例如外溢保單的推出， 就是鼓勵持續健康運動以降低保費的重要設計。除了政府之外，保險 是唯一能具體將健康改善結果變現的機構，因為對保險業而言，最重 要的風險本質上是行為性的，特定且可控的行為有助於降低風險，進 而對個人健康、保險利潤與社會生產力帶來實質效益。

　　而要將健康變現，保險公司不但可直接從保費減免開始，還可以從 其他獎勵機制切入。例如英國保險公司Vitality鼓勵會員設定每周運 動目標，只要達標，就可在隔周兌換咖啡、電影票等有感實惠商品。 Vitality還推展每周末的社區運動，鼓勵大家揪團運動達標，由此逐 步建構金融服務生態圈。

　　其次是健康事業，建構全新商業生態系。保險公司不但看到個人健 康與保險公司利潤的直接關聯與短期效益，更看到健康事業背後龐大 的商機與長期效益。近日台灣三大壽險公司，開始推動健康生態圈： 國泰人壽評估入股健康產業，如藥局、健身房等可和保戶直接互動的 健康通路；南山人壽設立健康服務子公司，台灣人壽則擬與日本東急 E-LIFE合作，引進飯店型養生村。從被動保險理賠走向主動健康生活 服務，是金融機構實踐「場景金融」的重要場域，更是保險服務轉向 「健康事業」的新商業模式。

　　第三是運動商機，從運動行銷到地方創生。事實上，看到健康事業 商機的不只有保險公司，還有銀行。例如中國信託持續耕耘棒球、籃 球、電競等隊伍，橫跨親子家庭、Z世代到高中生，由粉絲經濟的角 度將運動行銷轉化為認同卡，可以取得門票購買優惠與提高運動周邊 商品刷卡消費等；還可以經營啦啦隊的藝人經紀、經營電競線上直播 等訂閱經濟。從粉絲經濟、藝人經紀、到訂閱經濟，正改變傳統金融 服務以利差、匯差為主要收入來源的營收結構。

　　此外，運動場景還能延伸到購物商場與地方創生場域。例如日本樂 天棒球隊，就是以運動結合休閒購物、地方祭典行銷為主的知名案例 。位在日本東北的樂天棒球隊，在球賽賽季期間結合運動行銷與生活 商場的複合經營；非賽季期間則在球場結合商場，舉辦東北各縣的特 色慶典，善用球場品牌形象帶來觀光人潮，更結合當地祭典，帶來全 然不同的體驗文化。將球場轉化為文化行銷場域，帶動觀光人潮，也 為購物商場持續帶來收益。樂天銀行則隱身在這些場景服務背後，並 推出多元支付服務，放大金融服務商機，如QR Ticket、樂天Pay行動 支付、現金儲值卡、點數折扣、信用卡、交通卡等。

　　將運動結合地方文化活動還有城市行銷意涵，例如美國紐約洋基隊 ，或英國曼徹斯特球隊打造全新「紅魔」球場，可容納10萬人，還將 發展成多功能且可持續發展的區域中心。由此來看，深耕健康的跨領 域商機，不但在推動個人持續運動、倡議運動賽事，更能夠活化在地 文化並帶動城市轉型，進而重新定義永續經營的全民價值。

　　身為「總會長常勝軍」的壽險顧問，也有過低潮時刻。南山人壽飛 翔通訊處處經理邱靜婉說，從立志「做到公司第一名」，到真的站上 頂峰，過程充滿挫折，登頂後又要面對外界期許與自我要求，她以四 項日常實踐，協助自己穿越高山與幽谷。

　　第一、也是最重要的支持，就是信仰。

　　第二、面對低潮，尋求良師益友的決策建議。

　　第三、維持終身學習與閱讀的習慣，並持續投資外部課程，做到終 身學習。

　　第四、持之以恆的運動。邱靜婉每周六會去跳成人芭蕾，平日則是 快走或慢跑，維持健康的運動習慣，可穩定情緒、讓身心獲得平衡。

　　邱靜婉引用聖經上的句子「行在光中、活在愛中，活出無限美好， 愛是永不止息」作為自身的「座右銘」；對她而言，神就是光，無論 是生活或工作，只要有愛，就能解決一切的難題。

　　拿下2025ATLAA亞洲信譽壽險顧問獎「年度最佳財務顧問」的南山 人壽飛翔通訊處處經理邱靜婉，在壽險業深耕30年，累計當過南山「 總會長」五次（年度第一）與副總會長七次，為南山人壽紀錄保持人 。

　　站上壽險顧問高峰的邱靜婉受訪時說，「我不是第一天就成為會長 」，也歷經過騎機車跑業務，從親友的小保單起步，走到中大型保單 ，再轉型成高資產客群，靠的是經營人脈、持續精進專業的「軟、硬 、巧」三種實力。

　　所謂「軟實力」，是指與成功人士有共同興趣與品味，從精品車、 精品包到藝術，和各領域的成功人士有共通話題，自然而然展開對話 ；對藝術頗有研究的邱靜婉，曾以「周杰倫是巴斯基亞（Jean-Mich el Basquiat）的收藏家」，讓一位董事長敞開心胸、與她暢聊藝術 ，之後也成為她的客戶。

　　「硬實力」就是持續精進專業知識，吸收稅務、勞務、金融新知， 當客戶的風險管理師，以及稅務財務的顧問。

　　最後是「巧實力」，要軟硬實力兼施，關心傾聽客戶的需求，最重 要的是要盡量和客戶「面對面」。為培養團隊人才，邱靜婉也固定為 團隊上課、開「客說會」，用實戰傳承方法論。

　　邱靜婉回憶，自己最初也是靠親友的小保單開始，在確立「當會長 」的目標後，開始學習拓展人脈需要的「軟實力」，加入社團、參與 高球與品酒活動，必要時也做陌生開發，逐步接觸到高資產企業主。

　　邱靜婉替高資產客戶規劃壽險，是從「理財金三角」往上搭建。最 底層是「風險規劃」，隨著醫療進步，自費項目增加，達文西手術動 輒20萬元、自體療法數十萬元，癌症更是從「急症」轉為「慢性病」 ，彰顯罹癌一次給付與重大疾病保障的重要性，此外，台灣進入超高 齡化社會，長期照顧將成「人人皆需」的標配。

　　中層是「退休金」。邱靜婉認為，退休金不是報酬率問題，而是有 沒有成功攢下儲蓄；許多6年、10年、20年期的穩健儲蓄險，靠紀律 滾出老本，「不貪婪、強迫儲蓄，到了要退休的那天就會有錢。」

　　最頂層是「傳承與稅務」，根據高資產客戶需求，規劃主軸有三， 包括預留稅源、指定受益人與特留份保單等。

　　她也分享自己協助高資產客戶進行財務規劃的案例。一位母親對女 兒的婚姻狀況感到憂心，邱靜婉將既有保單設計成「一筆金額，加上 分期10年、20年的年金給付」，讓女兒可預留未來遺產稅的稅源基礎 ，又能獲得長期現金流，同時也可避免離異被另一半分去財產的問題 。

　　另一個是在全台擁有數十家店面的家族企業，因經營權與股權分配 陷入僵局。她由公司淨值推估稅負，規劃保額作為預留稅源與「買回 股權」的資金，協助企業主指定受益人給接班人，確保企業延續與治 理穩定。

　　邱靜婉說，高資產客戶所需的財務規劃需要量身打造，為此，必須 和客戶建立長期信任關係，客戶由「點」擴成「線」與「面」，也就 是個人到家庭、家族，再到企業，逐步累積成上千名的客戶。

　　達人座右銘

　　行在光中、活在愛中，活出無限美好，愛是永不止息

南山人壽以卓越的公司治理、財務績效以及完整透明的永續資訊揭露等作為，獲得台灣永續能源研究基金會舉辦之TCSA、GCSA共六大獎肯定，並連續第二年獲得台灣百大永續典範企業獎，以及永續報告獎-金融及保險業第一類白金級殊榮，表彰南山人壽的永續策略及具體作為，獲獎實至名歸。

南山人壽今年共計獲頒TCSA的台灣百大永續典範企業、永續報告獎-白金級，以及永續單項績效的透明誠信領袖獎、社會共融領袖獎、氣候領袖獎等獎項肯定，並獲得GCSA永續報告書獎-銀級。

今年《2024年南山人壽永續報告書》再獲得TCSA永續報告獎-金融及保險業第一類白金級，2024年南山人壽永續報告書英文版也獲得GCSA的Sustainability Reporting Award-Silver Class肯定。南山人壽的永續報告書參考IFRS永續揭露準則S1導入雙重重大性分析，藉由永續重大性及財務重大性分析結果，強化永續揭露與企業營運的連結，並展現對氣候相關財務風險治理的高度承諾。呼應國際趨勢，首次在2024年報告書中揭露生物多樣性衝擊評估結果與人權盡職調查，開展更深入的永續治理行動。

在永續單項績效方面，南山人壽今年也再度獲得透明誠信領袖獎肯定，2024年南山人壽制定《永續資訊管理要點》及《防漂綠政策》，建立《問責制度》，並將誠信理念延伸至供應鏈，簽署誠信承諾書合作廠商家數較前一年大幅成長118%，全面性作為彰顯南山人壽企業治理程序透明，展現企業經營誠信，具標竿及領導性地位。

南山人壽積極透過本業強化社會韌性，長期推動醫療關懷計畫，透過醫務社工的角色及協助，多年來累積幫助超過4.7萬名弱勢病患就醫，補足商業保險防護傘之外的另一塊拼圖，獲永續單項績效社會共融領袖獎肯定。

作為國內金融保險業永續領航者，南山人壽積極回應全球氣候變遷帶來的各式挑戰，以低碳營運及轉型金融雙主軸打造減碳與淨零排放策略，除積極朝低碳營運目標前進，更致力於打造低碳供應鏈，獲得永續單項績效氣候領袖獎肯定。

南山人壽持續推動公司治理、社會及環境的正向改變，打造臺灣健康永續未來。

南山人壽以卓越的公司治理、財務績效以及完整透明的永續資訊揭露等作為，獲得TCSA、GCSA共六大獎肯定，並連續第二年獲得「台灣百大永續典範企業獎」及「永續報告獎－金融及保險業第一類白金級」殊榮，表彰南山人壽的永續策略及具體作為。南山人壽今年共計獲頒TCSA的「台灣百大永續典範企業」、「永續報告獎－白金級」，以及永續單項績效的「透明誠信領袖獎」、「社會共融領袖獎」、「氣候領袖獎」等獎項肯定，並獲得GCSA「永續報告書獎－銀級」。

　今年《2024年南山人壽永續報告書》再獲得TCSA「永續報告獎－金融及保險業第一類白金級」，2024年南山人壽永續報告書英文版也獲得GCSA的Sustainability Reporting Award-Silver Class肯定。南山人壽的永續報告書參考IFRS永續揭露準則S1導入「雙重重大性分析」，藉由永續重大性及財務重大性分析結果，強化永續揭露與企業營運之連結，並展現對氣候相關財務風險治理的高度承諾。呼應國際趨勢，首次在2024年報告書中揭露生物多樣性衝擊評估結果與人權盡職調查，開展更深入的永續治理行動。

　在永續單項績效方面，南山人壽今年再度獲得「透明誠信領袖獎」肯定，2024年南山人壽制定《永續資訊管理要點》及《防漂綠政策》，建立《問責制度》並將誠信理念延伸至供應鏈，簽署誠信承諾書合作廠商家數較前一年大幅成長118％，彰顯南山人壽企業治理程序透明，展現企業經營誠信，具標竿及領導性地位。

　南山人壽積極透過本業強化社會韌性，長期推動醫療關懷計畫，透過「醫務社工」的角色及協助，多年來累積幫助超過4.7萬名弱勢病患就醫，補足商業保險防護傘之外的另一塊拼圖，獲永續單項績效「社會共融領袖獎」肯定。

　作為國內金融保險業的永續領航者，南山人壽積極回應全球氣候變遷帶來的各式挑戰，以「低碳營運」及「轉型金融」雙主軸打造減碳與淨零排放策略，除積極朝低碳營運目標前進，更致力於打造低碳供應鏈，獲得永續單項績效「氣候領袖獎」肯定。展望未來，南山人壽將持續推動公司治理、社會及環境的正向改變，打造一個更健康永續的未來。